НРА присвоило кредитный рейтинг КБ «Новый век» (ООО) на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг КБ «Новый век» (ООО) на уровне «ВВ|ru|», прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «Новый век» (ООО) (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВ|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• хорошими показателями ликвидности;
• высокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• качеством кредитного портфеля;
• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• средней оценкой показателя стоимости риска по работающим активам.

КБ «Новый век» (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 банков по активам), регистрационный номер 3417.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2025 составляют 9,4 млрд руб., капитал – 2 млрд руб., чистая прибыль по итогам 1 квартала 2025 года составляет 235 млн руб. (по итогам 2024 года: 544 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Российского союза промышленников и предпринимателей.

Банк фокусируется на обслуживании и кредитовании средних, малых и микропредприятий и предоставлении банковских услуг физическим лицам. Специализация Банка на работе с представителями креативной индустрии основана на многолетнем опыте работы в данной сфере и понимании специфики продаж товаров и услуг, являющихся результатом интеллектуальной деятельности. Это позволило Банку сформировать стабильный клиентский портфель и установить партнёрские отношения с корпоративными клиентами, занять определённую нишу в сфере обслуживания креативной индустрии и клиентов, занимающихся управлением авторскими правами.

Агентству представлена актуальная структура собственности: акционерами Банка являются 5 юридических лиц, относящихся к сфере креативной индустрии, максимальная доля акций, принадлежащих одному юридическому лицу, – 61,54%. На основе полученных данных можно сделать вывод о прозрачности структуры собственности.

Головной офис Банка расположен в г. Москве, филиальная сеть отсутствует.

Сайт Банка в сети Интернет: https://newbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России при ежегодной выплате дивидендов (по состоянию на 01.04.2025 Н1.0=38,51%, Н1.1=25,96%, Н1.2=25,96%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне). Собственные средства (капитал) за последние 12 месяцев увеличились на 17,9% (до 2 млрд руб.) за счёт капитализации прибыли;
• хорошие показатели ликвидности: объем ликвидных активов за последние 12 месяцев вырос на 8,7% до 7,6 млрд руб. и составляет 81,24% активов-нетто (очень высокий уровень), они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счёте, остатками на счетах НОСТРО и размещёнными межбанковскими кредитами. По состоянию на 01.04.2025 наибольшую долю в активах (73,1% активов-нетто, +211,3% за год) занимают средства, размещённые в виде межбанковских кредитов в банках-резидентах сроком до 7 дней, имеющих высокие кредитные рейтинги, и средства, размещённые в рамках операций с центральным контрагентом. Ликвидность Банка можно признать достаточной, «запаса» ликвидности хватает для выполнения законодательных нормативов ликвидности, установленных Банком России: на 01.04.2025 Н2=45,59% Н3=147,35%, Н4=9,28%; показатель стресс-ликвидности на 01.04.2025 оценивается на высоком уровне;
• высокие показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: уровень рентабельности капитала Банка в течение всего рассматриваемого периода оценивается на высоком уровне (на 01.04.2025 показатель ROE=28,55%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается высоко (на 01.04.2025 показатель CTI=31,74%). Показатель чистой процентной маржи, рассчитанный по методологии Агентства, оценивается на среднем уровне, на 01.04.2025 год mNIM=7,95%. Рост процентных доходов в течение года был нивелирован ростом процентных расходов по текущим счетам и депозитам, а также снижением чистых комиссионных доходов и ростом расходов на содержание персонала и организационных и управленческих расходов.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• качество кредитного портфеля: ссудная задолженность за вычетом резервов занимает 18,5% активов-нетто (1,7 млрд руб., +27,1% за год). Преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП – 86,3% кредитного портфеля (+21,3% за год); по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты. На кредитный портфель розничных клиентов приходится 13,7% совокупной ссудной задолженности (+16,6% за год), по срочности преобладают долгосрочные кредиты. Совокупный уровень просроченной задолженность составляет 17,83% и оценивается на высоком уровне, Агентство обращает внимание, что основной объем проблемной задолженности сформирован в 2022 году, тогда как за последние 12 месяцев просроченная задолженность выросла несущественно. Просроченная задолженность покрыта резервами на 100% (оценка на высоком уровне); согласно расчёту Агентства, по состоянию на 01.04.2025 портфель покрыт имущественным обеспечением на 79,9% (не учтены залоги товарных знаков, договоры по которым находятся на регистрации и не отражены ещё пока в балансе, а также гарантийный депозит). Риск концентрации на крупных клиентах и объем кредитования связанных сторон оценивается на повышенном уровне; отраслевая диверсификация характеризуется повышенной концентрацией на торговой отрасли (44,8%);
• невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими. Бренд Банка слабо узнаваем на федеральном уровне, значительную часть клиентской базы Банка составляют предприятия / компании, расположенные на территории г. Москвы и Московской области, Краснодарского края, г. Новосибирска. В планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах, обслуживание клиентов происходит в основном с использованием дистанционных каналов. Агентство оценивает корпоративное управление и систему управления рисками Банка как соответствующие масштабам и направлениям деятельности Банка. Основными ориентирами для дальнейшего развития Банка в 2025 году на основе фактически достигнутых значений в 2024 году станут: консервативный рост валюты баланса, увеличение размера собственного капитала, умеренный рост кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, объёма казначейских операций на межбанковском рынке, обеспечение поиска и привлечения средств юридических лиц, привлечение на обслуживание новых клиентов физических лиц. Показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.04.2025 оценивается на невысоком уровне как по источникам дохода (HHI=57,89%), так и по работающим активам (HHI=55,74%). Основным источником фондирования на 01.04.2025 являются остатки на текущих счетах ЮЛ, ИП и ФЛ, которые по состоянию на 01.04.2025 занимают 75,4% обязательств Банка (-11,1% за год);
• средняя оценка показателя стоимости риска по работающим активам: на 01.04.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 11,37%, при этом Банк консервативно подходит к вопросу формирования резервов, запас по восстановлению резервов служит дополнительным буфером абсорбции возможных убытков.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.04.2025 и МСФО за 2024 год.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• улучшение качества кредитного портфеля;
• повышение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• улучшение показателей диверсификации бизнеса по источникам дохода и по работающим активам;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества кредитного портфеля;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
• возникновение корпоративного конфликта между акционерами;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.