НРА повысило кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» до уровня «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» до уровня «ВB-|ru|», прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «МТИ Банк» до уровня «ВВ-|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, высокими показателями рентабельности на фоне развития новых направлений деятельности, а также улучшением отдельных показателей качества активов.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «МТИ Банк» (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВB-|ru|» обусловлен:

• запасом капитала и адекватной позицией по ликвидности;
• высокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
• положительной динамикой ресурсной базы и низкой стоимостью фондирования;
• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля и низкими рыночными позициями;
• средним показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка.

АО «МТИ Банк» является небольшим по размеру активов и капитала столичным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 1052.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2024 г. составляют 5,7 млрд руб., капитал – 1,5 млрд руб., чистая прибыль по итогам 2023 года 0,55 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»).

АО «МТИ Банк» функционирует в столичном регионе, приоритетным направлением деятельности Банка является комплексное обслуживание и кредитование юридических лиц, преимущественно предприятий МСП, оказание услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью клиентов Банка, валютно-обменные операции, работа с памятными и инвестиционными монетами.

Структура собственности прозрачная, акционерами Банка являются три физических лица, двое из них оказывают значительное влияние на деятельность Банка.

Головной офис Банка и три дополнительных отделения расположены в г. Москве.

Сайт: https://www.mti-bank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• запас капитала и адекватная позиция по ликвидности: уровень капитала Банка на текущий момент существенно превышает регулятивные нормативы Банка России (Н1.0=28,3%; Н1.2=20,32%). Банк имеет запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). В 2022 г. уставный капитал был увеличен за счет средств акционеров, кроме этого, КО генерирует достаточный объем прибыли для капитализации без внешней поддержки. За счет того, что в структуре ресурсной базы преобладают краткосрочные источники фондирования (остатки на текущих счетах занимают 78,5%), Банк поддерживает необходимый запас балансовой ликвидности (Н3=77,06%);
• высокие показатели рентабельности и операционной эффективности: согласно данным РСБУ за 2023 г. Банк получил прибыль в размере 0,55 млрд руб., показатель CTI находится на приемлемом уровне и по состоянию на 01.01.2024 г. составляет 38,3%, mNIM составляет 9,74%, ROE – 39,01%. Хороший финансовый результат обусловлен существенным ростом комиссионных доходов (РКО, ВЭД, банкнотные сделки, операции с монетами), процентных доходов от размещения активов при низкой стоимости фондирования, а также умеренно растущих операционных расходах;
• положительная динамика ресурсной базы и низкая стоимость фондирования: за последние 12 месяцев ресурсная база Банка выросла на 22% за счет прироста остатков на текущих счетах клиентов, при этом наблюдается волатильность данных остатков в течение 2023 г.;
• удовлетворительное качество активов: 27,6% активов-нетто на последнюю анализируемую дату занимают средства, размещенные в Банке России; кредитный портфель занимает 47,3% активов-нетто, диверсификация работающих активов умеренная, показатель HHI, рассчитанный Агентством по состоянию на 01.01.2024 г., составляет 42,4%. Показатель COR находится на среднем уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 7,06%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля и низкие рыночные позиции: бренд Банка недостаточно узнаваем в регионе присутствия, клиентская база формируется преимущественно за счет связей собственников и топ-менеджеров;
• средний показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: HHI по данному показателю составляет 59,5%. Основным источником внешнего фондирования являются текущие счета клиентов, которые имеют повышенную волатильность; также из-за волатильности клиентских остатков концентрация привлеченных ресурсов на крупных кредиторах периодически является повышенной;
• недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка повышает вероятность влияния на принятие управленческих решений, и по мере роста объемов операций, проводимых Банком, требуется совершенствование действующих бизнес-процессов.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• развитие новых бизнес-направлений и их отражение в стратегии Банка;
• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в регионах, отличных от Московского региона;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• возникновение акционерных споров;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

 Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.