НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» на уровне «В+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «позитивный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» на уровне «В+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «МТИ Банк» (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «В+|ru|» обусловлен:

• значительным запасом капитала и адекватной позицией по ликвидности;
• высокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
• положительной динамикой ресурсной базы и низкой стоимостью фондирования;
• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля и низкими рыночными позициями;
• средним показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка;
• средним уровнем просроченной задолженности.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно дальнейшего сохранения высоких финансовых показателей, принятия обновленной стратегии, учитывающей развитие и совершенствование новых продуктов и направлений комиссионного бизнеса Банка.

АО «МТИ Банк» является небольшим по размеру активов и капитала столичным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 1052.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2023 г. составляют 4 480 млн руб., капитал – 1 288 млн руб., чистая прибыль по итогам 2022 года достигла 625 млн руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»).

АО «МТИ Банк» функционирует в столичном регионе, приоритетным направлением деятельности Банка является комплексное обслуживание и кредитование юридических лиц, преимущественно предприятий МСП, оказание услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью клиентов Банка, валютно-обменные операции, работа с памятными и инвестиционными монетами.

Структура собственности прозрачная, акционерами Банка являются три физических лица, двое из них оказывают значительное влияние на деятельность Банка.

Головной офис Банка и три дополнительных отделения расположены в г. Москве.

Сайт: https://www.mti-bank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• значительный запас капитала и адекватная позиция по ликвидности: уровень капитала Банка на текущий момент существенно превышает регулятивные нормативы Банка России (Н1.0=53,62%; Н1.2=27,14%). Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). В 2022 г. уставный капитал был увеличен до 525,4 млн руб. за счет средств акционеров, кроме этого, КО генерирует достаточный объем прибыли для капитализации без внешней поддержки. За счет того, что в структуре ресурсной базы преобладают краткосрочные источники фондирования (остатки на текущих счетах занимают 88,1%), Банк поддерживает значительный запас балансовой ликвидности (Н3=111,94%);
• высокие показатели рентабельности и операционной эффективности: согласно данным РСБУ за 2022 г. Банк получил прибыль в размере 625 млн руб., показатель CTI г. снизился до 35,8% (по состоянию на 01.01.2022 г. он составлял 66,2%), mNIM составляет 10,8%, ROE – 58,9% млн руб. Хороший финансовый результат обусловлен существенным ростом комиссионных доходов (РКО, ВЭД, банкнотные сделки, операции с монетами), доходов по валютно-обменным операциям, процентных доходов от размещения активов при низкой стоимости фондирования и умеренно-растущих операционных расходах;
• положительная динамика ресурсной базы и низкая стоимость фондирования: за последние 12 месяцев ресурсная база Банка выросла на 77,6% за счет прироста остатков на текущих счетах клиентов, при этом наблюдается определенная волатильность данного показателя в течение 2022 г.;
• удовлетворительное качество активов: наибольшую долю в активах (66,2%) на последнюю отчетную дату занимают средства, размещенные в Банке России; диверсификация работающих активов умеренная, показатель HHI, рассчитанный Агентством по состоянию на 01.01.2023 г., составляет 0,53. Показатель COR находится на среднем уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 6,93%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля и низкие рыночные позиции: бренд Банка недостаточно узнаваем в регионе присутствия, клиентская база формируется преимущественно за счет связей собственников и топ-менеджеров;
• средний показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: HHI по данному показателю составляет 0,58. Основным источником внешнего фондирования являются текущие счета клиентов, составляющие 88,1% обязательств Банка, которые могут быть весьма волатильны; концентрация привлеченных ресурсов на крупных кредиторах периодически является повышенной;
• недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка повышает вероятность влияния на принятие управленческих решений и по мере роста объемов операций, проводимых Банком, требуется совершенствование действующих бизнес-процессов;
• средний уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю: совокупный уровень просроченной задолженности составляет 5,43%, потенциальный рост просроченной задолженности может оказать давление на капитал Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• неопределенность в макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний регулятора, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• развитие новых бизнес-направлений и их отражение в стратегии Банка;
• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в регионах, отличных от Московского региона;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• возникновение конфликта между акционерами;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• негативные события репутационного характера.

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.