НРА подтвердило кредитный рейтинг МП Банк (ООО) на уровне «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг МП Банк (ООО) на уровне «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) МП Банк (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВB|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• хорошим качеством активов;
• адекватной позицией по ликвидности;
• высоким показателем рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• низкой оценкой общерыночных позиций;
• низким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.
• низкой оценкой показателя соотношения чистых процентных и комиссионных доходов (без учета конверсионных операций) к операционным расходам.

МП Банк (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 3224.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2025 составляют 12,5 млрд руб., капитал – 1,5 млрд руб., убыток за 1 квартал 2025 года составил 51 млн руб. (за 2024 год Банк получил прибыль в размере 519 млн руб.).

Банк является участником системы страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР).

Банк специализируется на предоставлении инвестиционно-финансовых (платежных, расчетных и брокерских) услуг корпоративным и частным клиентам, предоставлении ипотечных ссуд физическим лицам (по агентской схеме), проведении операций на финансовых рынках от своего имени и за свой счет, агентской продаже продуктов других банков. Особенностью бизнес-модели Банка является сочетание продажи собственных и партнерских продуктов. Банк предполагает принимать на себя в минимальном объеме кредитные риски, развивая расчетные и прочие услуги.

Структура собственности меняется в течение последних нескольких лет: с 01.11.2024 года у Банка единственный акционер – юридическое лицо.

Головной офис Банка располагается в г. Москве, обособленные филиалы отсутствуют, сеть отделений Банка включает 4 дополнительных офиса в г. Москве и 180 удалённых точек продаж.

Сайт Банка в сети Интернет: https://mp-bank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: уровень капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России (по состоянию на 01.04.2025 Н1.0= 37,49%, Н1.1=30,67%, Н1.2=30,67%), за счет низкого уровня риск-аппетита устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается как высокая. Прирост собственных средств за последние 12 месяцев на 23,5% до 1,54 млрд руб. обусловлен ростом прибыли в составе капитала;
• хорошее качество активов: в структуре активов основной объем занимают сделки краткосрочного обратного РЕПО под залог ценных бумаг высокого кредитного качества (биржевое РЕПО через Центрального контрагента с банками-резидентами и внебиржевое РЕПО с единственным юридическим лицом). Объем ипотечных кредитов, выданных физическим лицам, является незначительным, Банк работает по агентской схеме с партнерской организацией за комиссионное вознаграждение, предполагающей выкуп задолженности в краткосрочной перспективе (до 3 месяцев). Кредитный портфель розничных клиентов является диверсифицированным, риск концентрации на крупных клиентах является низким, совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 0,06% и находится на очень низком уровне. Просроченная задолженность физических лиц покрыта резервами на 100%, ипотечный портфель полностью обеспечен закладными. Остатки на счетах НОСТРО, занимающие 10,3% активов-нетто, в основном размещены в кредитной организации, совместно с которой Банк запустил онлайн-переводы, позволяющие физическим лицам переводить средства из России. Свободную ликвидность Банк размещает на краткосрочных депозитах в Банке России. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на очень низком уровне: на 01.04.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 1,18%;
• адекватная позиция по ликвидности: объем ликвидных активов составляет 23,1% активов-нетто (умеренный уровень), они представлены остатками на счетах НОСТРО, депозитами в Банке России и остатками на корреспондентском счете, а также денежными средствами. Показатель стресс-ликвидности из-за особенностей ресурсной базы оценивается на высоком уровне, активы до 7 дней превалируют над обязательствами с аналогичным сроком. Дистанция до нарушения нормативов ликвидности находится на высоком уровне (по состоянию на 01.04.2025 Н2=124,77%, Н3=108,79%, Н4=21,88%). В целях поддержания необходимого уровня ликвидности, Банк может привлекать дополнительные средства на рынке межбанковского кредитования;
• высокий показатель рентабельности: по состоянию на 01.04.2025 ROE=26,87%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• низкая оценка общерыночных позиций: по состоянию на 01.04.2025 Банк входит в ТОП-200 по активам и капиталу. Бренд Банка известен преимущественно среди целевых клиентов – физических лиц, осуществляющих переводы денежных средств в страны ближнего зарубежья. Ограниченная продуктовая линейка в части классического банкинга оказывает влияние на рост клиентской базы как в части активных операций, так и в части клиентских привлечений;
• низкий показатель диверсификации ресурсной базы: на 01.04.2025 HHI=71,33%. На привлеченные МБК от крупного банка-резидента приходится 75% обязательств, данные средства размещаются в рамках сделки внебиржевого обратного РЕПО с целью получения комиссионного дохода. Концентрация на крупнейших кредиторах оценивается как высокая. Динамика ресурсной базы положительная (+3,5% за год) за счет роста объема остатков на текущих счетах корпоративных клиентов, ИП и физических лиц. Фондирование основного бизнеса Банка (транзакционный бизнес, операции на финансовом рынке, ипотечные сделки) осуществляется за счет остатков на текущих счетах корпоративных клиентов, ИП и физических лиц (10,2% обязательств Банка); депозитов, привлечённых от корпоративных клиентов-резидентов, а также субординированного депозита, полученного от акционера Банка, в совокупности составляющих 3,7% обязательств;
• низкая оценка показателя соотношения чистых процентных и комиссионных доходов (без учета конверсионных операций) к операционным расходам объясняется спецификой деятельности Банка: основной доход формируется за счет конверсионных операций, включая переводы, эквайринг и валютный контроль. Это обеспечивает стабильные поступления от операций с иностранной валютой и ее переоценки. Рассчитанный по РСБУ, показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также находится на невысоком из-за преобладания в деятельности Банка операций, генерирующих конверсионный доход (на 01.04.2025 mNIM=1,87%).

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.04.2025 и МСФО за 2024 год.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• улучшение рыночных позиций;
• увеличение диверсификации ресурсной базы за счет расширения спектра банковских услуг, предоставляемых корпоративным и розничным клиентам;
• улучшение позиций Банка по показателям операционной эффективности и маржинальности;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и рентабельности;
• ухудшение качества активов при ухудшении операционной среды;
• усиление конкуренции со стороны кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• рост операционных рисков, связанных со значительным объемом переводов денежных средств в условиях усиления санкционного давления;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтвержден на уровне «ВВ|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

 Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.