НРА подтвердило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне «ВBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, сохранив «Позитивный» прогноз по рейтингу

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне «ВBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, сохранив «Позитивный» прогноз по рейтингу.

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВBB-|ru|» обусловлен:

• сильной позицией по капиталу;
• адекватной позицией по ликвидности;
• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;
• низким показателем операционной эффективности;
• невысокими показателями рентабельности.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно будущего увеличения уставного капитала Банка; расширения клиентской базы и увеличения объемов комиссионных доходов по валютному обслуживанию; развития кредитных продуктов при консервативной оценке рисков и стабильности основных финансовых показателей.

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (единственный действующий Банк, зарегистрированный в Калининградской области), регистрационный номер 1307.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2024 г. составляют 41,6 млрд руб., капитал – 7,2 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2024 г. составила 0,916 млрд руб. (за 2023 г. – 0,309 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), СРО «Национальная финансовая ассоциация», РОССВИФТ, НО «Ассоциация иностранных инвесторов», НАУФОР, Ассоциации российских банков (АРБ), союза «КАЛИНИНГРАДСКАЯ ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННАЯ ПАЛАТА».

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами, также Банк активен на рынке МБК и валютном рынке (один из лидеров рынка по валютно-обменным операциям для населения). Основной источник фондирования – средства корпоративных и розничных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного собственника на развитие Банка оценивается положительно.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Калининграде, 1 филиала в г. Москве, а также 23 дополнительных офисов, расположенных в г. Калининграде, Калининградской области и в г. Санкт-Петербурге.

Сайт Банка в сети Интернет: https://energotransbank.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2024 г. Н1.0=28,2%, Н1.1=26,65%, Н1.2=26,65%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой. В мае 2023 г. годовым общим собранием акционеров было принято решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций путем закрытой подписки, первоначально данное размещение должно было произойти в 2024 году, однако в августе 2024 г. Советом Директоров данное решение было перенесено на 2025 год. Увеличение капитала Банка должно расширить возможности для обеспечения планового наращивания кредитного портфеля, как корпоративных, так и розничных клиентов;
• адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 58,3% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), МБК и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2024 г. Н2=119,06%, Н3=208,34%, Н4=27,98%);
• удовлетворительное качество активов: преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП (в т.ч. МСП), задолженность физических лиц в основном представлена ипотечными ссудами; по состоянию на 01.07.2024 г. чистая ссудная задолженность занимает 26,6% активов-нетто; по срочности преобладают долгосрочные кредиты (свыше 3 лет); уровень просроченной задолженности равен 4,61% и находится на низком уровне; уровень обеспечения имуществом оценивается на уровне выше среднего и, согласно расчёту Агентства, составляет 119,86%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; превалирование заемщиков определенных отраслей – повышенным. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённых в Банке России, на счетах НОСТРО, в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента и выданных МБК, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как удовлетворительное: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги. По расчетам Агентства по состоянию на 01.07.2024 г. усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 8,04%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля и невысокие рыночные позиции: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (г. Калининград и область), также Банк наращивает объемы бизнеса в Московском регионе и г. Санкт-Петербурге. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия (единственный самостоятельный региональный банк в Калининградской области); личные связи, статус собственников и топ-менеджеров обеспечивают кредитной организации хорошие переговорные позиции, при этом на деятельность Банка оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» оцениваются как повышенные. Поддержку оценке бизнес-профиля оказывает высокий уровень диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам;
• низкий показатель операционной эффективности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как низкое (по состоянию на 01.07.2024 г. показатель CTI=67,75%), операционные расходы КО достаточно высокие, но находятся на стабильном уровне. Показатель CTI рассчитывается Агентством без учета доходов от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами;
• средние показатели рентабельности: к 01.07.2024 г. ROE увеличился до 13,18%, что обусловлено ростом чистой прибыли; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, вырос до 5,08%; прибыль после налогообложения за 6 месяцев 2024 г. составила 0,915 млрд руб., что существенно выше прибыли за аналогичный период 2023 г., а также показателя, заложенного в Стратегии.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• рост рентабельности деятельности Банка;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• рост непроцентных доходов (ВЭД, транзакционный бизнес, конверсионные операции).

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• значительное сокращение ресурсной базы (свыше 20%) и уход ключевых клиентов;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВBB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.