НРА подтвердило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ББР Банк (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         высокими показателями рентабельности и операционной эффективности;

·         хорошей диверсификацией источников фондирования;

·         адекватной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         средней оценкой бизнес-профиля;

·         снижением качества кредитного портфеля и его умеренной концентрацией на ряде отраслей;

·         снижением запаса капитала к реализации кредитных рисков.

ББР Банк (АО) является средним по размеру активов и капитала коммерческим банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-50 банков по активам), регистрационный номер 2929. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 197,6 млрд руб., капитал – 22,2 млрд руб., чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2025 года составляет 0,6 млрд руб. (за 2024 год: 10,6 млрд руб.).

Среди основных направлений деятельности Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов.

Агентству представлена актуальная структура собственности: акционерами Банка, оказывающими значительное влияние, являются физические лица.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в Москве и 20 дополнительных офисов в г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Санкт-Петербург, г. Петропавловск-Камчатский, г. Краснодар и других крупных городах. Штат Банка состоит из более 1 000 сотрудников.

Сайт Банка в сети Интернет: https://bbr.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокие показатели рентабельности и операционной эффективности: Агентство положительно оценивает высокий уровень рентабельности капитала Банка, по состоянию на 01.10.2025 ROE=17,4% (преимущественно за счет высокого финансового результата 4 квартала 2024 года); значение показателя уровня маржи, показывающего разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, (mNIM) составляет 3,8% и оценивается на уровне ниже среднего; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне (CTI=44,6%). По состоянию на 01.10.2025 прибыль после налогообложения составила 585 млн руб., что значительно ниже показателя за аналогичный период прошлого года (7,1 млрд руб.);

·         хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.10.2025 индекс HHI составляет 28,6% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются депозиты физических лиц, составляющие на 01.10.2025 34,8% обязательств Банка, на депозиты юридических лиц (в т.ч. ИП) приходится 30,9% обязательств, на расчетные счета юридических лиц (в т.ч. ИП) и физических лиц – 9,0% и 2,9% обязательств соответственно;

·         адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 45,1% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), размещенными МБК. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2025 Н2=157,33%, Н3=190,79%, Н4=15,40%).

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         средняя оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории Московского региона, однако КО наращивает объемы бизнеса и в других регионах за счет расширения точек присутствия. При этом на деятельность Банка и лояльность клиентов в регионах присутствия оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг и ограниченная узнаваемость бренда Банка.  По состоянию на 01.10.2025 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=42,1%);

·         снижение качества кредитного портфеля и его умеренная концентрация на ряде отраслей: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (розничная торговля, строительство, управление недвижимостью и др.).  Агентство отмечает специализацию Банка на МСП, чувствительных к изменению рыночной и операционной среды, а также покупательной способности. Уровень просроченной задолженности по РСБУ составляет 6,4% (без учета просроченных процентов); объем реструктурированных кредитов является повышенным (25% на 01.10.2025, при этом после отчетной даты Банк активно проводил мероприятие по снижению доли реструктурированных кредитов и на середину декабря, согласно предоставленных Банком данных, их доля сократилась до 16,4%). Обеспеченность клиентской задолженности находится на невысоком уровне, кредиты по данным отчетности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 51%. Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным, на связанных сторонах – низким. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.10.2025 оценивается на среднем уровне: отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,6%;

·         снижение запаса капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (на 01.10.2025 Н1.0 = 15,15%, Н1.1 и Н1.2 = 12,83%, на 01.10.2024 Н1.0 = 16,61%, Н1.1 и Н1.2 = 13,24%). Капитал увеличивается преимущественно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов, динамика роста капитала за последние 12 месяцев является положительной (+11%). Оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на среднем уровне (за счет вложений в основные средства и инвестиций в дочерние компании).

 На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         стабильность клиентской базы Банка;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         улучшение рыночных позиций и дальнейшее расширение регионального присутствия Банка;

·         положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;

·         положительная динамика ресурсной базы;

·         улучшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;

·         сохранение показателя рентабельности и повышение маржинальности деятельности;

·         улучшение качества кредитного портфеля;

·         сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;

·         ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;

·         ухудшение качества кредитного и гарантийного портфелей;

·         снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;

·         существенное влияние внешних ограничений на объем бизнеса Банка;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.