НРА подтвердило кредитный рейтинг Банку ПТБ (ООО) на уровне «В-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз по рейтингу на «негативный».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банку ПТБ (ООО) на уровне «В-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз по рейтингу на «негативный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка ПТБ (ООО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «В-|ru|» обусловлен:

• качественным портфелем ценных бумаг.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средним качеством кредитного портфеля;
• высокими рыночными и валютными рисками из-за особенности формирования активов и обязательств;
• отрицательными значениями показателей операционной эффективности;
• невысокими рыночными позициями и ограниченным доступом к источникам финансирования.

Банк ПТБ (ООО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 2638.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2025 г. составляют 13,7 млрд руб., капитал – 0,64 млрд руб., чистый убыток по итогам 2024 года составил 174 млн руб., по состоянию на 01.03.2025 г. активы составляют 12,7 млрд руб., капитал – 0,59 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Ассоциации кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан (АКОРБ), Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Банк ПТБ (ООО) ориентирован преимущественно на кредитование частных лиц, субъектов малого и среднего предпринимательства, работу на финансовом рынке, привлечение средств населения во вклады. Основные источники фондирования – вклады физических лиц и привлечение по операциям РЕПО.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.

Головной офис Банка и 16 дополнительных офисов расположены в Республике Башкортостан, 1 дополнительный офис расположен в г. Москве.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.promtransbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• качественный портфель ценных бумаг: на 01.01.2025 г. портфель занимает 60,6% активов-нетто или 8,3 млрд руб. и состоит из бумаг эмитентов, обладающих высоким кредитным качеством. Банк активно проводит операции РЕПО с данным портфелем ценных бумаг, преимущественно через Центрального контрагента. Часть ценных бумаг номинирована в иностранной валюте (порядка четверти портфеля), что при колебании стоимости валюты отражается на финансовом результате. При этом проблем с получением купонных выплат и основного долга по облигациям не было. На 01.01.2025 г. доля бумаг, переданных в РЕПО, составляет 80,7%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• среднее качество кредитного портфеля: в большей степени он сформирован за счёт потребительских кредитов, выданных без обеспечения. Портфель кредитов розничных клиентов составляет 84,2% совокупной ссудной задолженности, на корпоративных клиентов и ИП приходится 15,8%. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 6,7% и находится на среднем уровне. Обеспечение клиентской задолженности залогами находится на низком уровне (для банков с базовой лицензией), по данным отчётности РСБУ кредиты обеспечены имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) на 66,8%;
• высокие рыночные и валютные риски из-за особенности формирования активов и обязательств: доля валютных обязательств является ощутимой – 15,6% (или 2,1 млрд руб.), они состоят из привлеченных средств по операциям РЕПО и депозитов клиентов и меньше валютных активов Банка (2,3 млрд руб. или 16,5% активов), состоящих из ценных бумаг, номинированных в валюте. Изменение курсов валют и стоимости ценных бумаг оказывает существенное влияние на финансовый результат Банка;
• отрицательные значения показателей операционной эффективности: значение ROE находится в отрицательной зоне из-за убыточной деятельности (согласно расчетам Агентства, на 01.01.2025 ROE=-24,7%). По итогам 2024 года убыток Банка составил 174 млн руб. (процентные расходы больше процентных доходов, убыток по операциям с ценными бумагами). Расчетное значение чистой процентной маржи по РСБУ составляет -3,28%;
• невысокие рыночные позиции и ограниченный доступ к источникам финансирования: бренд Банка слабо узнаваем в регионе присутствия.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• докапитализация со стороны акционеров;
• прибыльность деятельности;
• повышение диверсификации доходов;
• улучшение качества и продуктовой диверсификации кредитного портфеля;
• улучшение валютной позиции, структуры активов и пассивов в части процентных ставок;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• регуляторные предписания, негативно влияющие на деятельность Банка;
• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП;
• ухудшение показателей ликвидности и дальнейший рост убытков;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтверждён на уровне «B-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.01.2025 г.

ПРОГНОЗ

«Негативный» прогноз предполагает высокую вероятность пересмотра текущего уровня рейтинга в сторону понижения в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Прогноз обусловлен отрицательной динамикой основных финансовых показателей кредитной организации по итогам 2024 года, убыточной деятельностью на протяжении 6 кварталов, а также снижением норматива достаточности капитала Н1.0 на 1,4 п.п. за последнее 12 месяцев до 9,08% на 01.03.2025 г.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.