НРА подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «Левобережный» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «А-|ru|» обусловлен:

• адекватными показателями достаточности капитала;
• хорошими показателями ликвидности;
• высокой оценкой операционной эффективности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• умеренной оценкой бизнес-профиля;
• ростом просроченной задолженности в структуре ссудной задолженности;
• невысокой оценкой диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Банк «Левобережный» (ПАО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-100), зарегистрирован 17.01.1991 под регистрационным номером 1343, имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц) (18.02.2015), лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (18.08.2015), лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной (04.12.2000), дилерской и брокерской деятельности (27.11.2000).

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2026 составляют 153,6 млрд руб., капитал – 21,4 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2026 года составила 1,5 млрд руб. (за 2025 год до СПОД: 2,7 млрд руб.).

Банк является участником системы страхования вкладов, членом Ассоциации «Россия», АО «НСПК», НП «НБК», НАУФОР и ряда других организаций.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.nskbl.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• адекватные показатели достаточности капитала: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.10.2026 Н1.0=16,53%, Н1.1=15,9%, Н1.2=15,9%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков выросла и оценивается на среднем уровне. Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 2,5% до 21,4 млрд руб. за счет накопленной прибыли. Стресс-тест достаточности капитала находится в положительной зоне, в ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счет «внешней» докапитализации нет. Показатель иммобилизации собственного капитала находится на низком уровне, на 01.10.2026 его значение составляет 6,4% (оценка на высоком уровне);
• хорошие показатели ликвидности: нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом в течение рассматриваемого периода (по состоянию на 01.10.2026 Н2=420,66%, Н3=185,24%, Н4=53,08%). Объем ликвидных активов за последние 12 месяцев увеличился на 6,3% и находится на высоком уровне (27,8% активов-нетто). Ликвидные активы представлены денежными средствами и их эквивалентами; остатками на корреспондентском счете в Банке России и остатками на счетах НОСТРО (в банках-резидентах и расчетных центрах); средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента. Показатель стресс-ликвидности по состоянию на 01.10.2026 оценивается на высоком уровне из-за существенного уровня краткосрочных активов (межбанковские сделки РЕПО овернайт). Показатель текущей ликвидности оценивается Агентством позитивно, на 01.10.2026 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 172,2%;
• высокая оценка операционной эффективности деятельности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как высокое (на 01.10.2026 CTI=30,7%), операционные расходы за последние 12 месяцев снизились за счет снижения расходов на персонал (в стратегии развития Банка на 2025-2027 гг. планируется повышение операционной эффективности за счет сокращения и оптимизации расходов, в том числе на ФОТ, и цифровой трансформации). При этом уровень рентабельности снизился и оценивается на среднем уровне (на 01.10.2026 ROE=10,4%), что обусловлено снижением чистой прибыли, приведенной к году, за счет формирования резервов и роста собственных средств. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также оценивается на среднем уровне, на 01.10.2026 mNIM=4,3%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• умеренная оценка бизнес-профиля: рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются среднем уровне (Банк входит в ТОП-100), в основном бизнес КО сосредоточен на территории Сибирского федерального округа, который является приоритетным для Банка, офисная сеть состоит из одного головного и 52 дополнительных офисов. Бренд Банка слабо узнаваем за пределами основного региона присутствия. Оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса по источникам дохода (HHI=46,6%). Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц, влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно. Агентство оценивает систему корпоративного управления, стратегию и систему управления рисками как удовлетворяющую масштабам деятельности кредитной организации. Стратегия развития 2025-2027 гг. предполагает умеренный рост бизнеса в рамках действующей бизнес-модели регионального Банка с универсальной лицензией при повышении операционной эффективности и цифровизации;
• рост просроченной задолженности в структуре ссудной задолженности: за последние 12 месяцев объем просроченной задолженности увеличился на 85,6% и на 01.10.2026 достиг 4,4 млрд руб., преимущественно за счет корпоративных заемщиков. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 5,3% и находится на среднем уровне. Качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 63,9% активов-нетто (+0,6% за 12 месяцев), можно оценить как удовлетворительное. КО кредитует юридических лиц и ИП, на их долю приходится 41,3% совокупного кредитного портфеля (-18,9% за 12 месяцев). Ссудная задолженность физических лиц, представленная потребительскими кредитами, автокредитами и ипотечными кредитами, составляет 53,7% совокупной ссудной задолженности (+11,9% за 12 месяцев). За последний год Банк существенно нарастил выдачу кредитов Субъектам РФ и Муниципальным образованиям, по состоянию на 01.10.2026 судная задолженность достигла 4,9% от кредитного портфеля. Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным, в целом кредитный портфель является диверсифицированным; основные отрасли кредитования: строительство, торговля, обрабатывающие производства. Уровень обеспечения имуществом и ценным бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на уровне выше среднего и, согласно расчету Агентства, составляет 117,8%. Показатель покрытия резервами работающих активов растет: на 01.10.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 6,95% (оценивается на среднем уровне);
• невысокая оценка диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2026 индекс HHI=44,6%. Основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных (в т.ч. бюджетных организаций) и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 83,4% обязательств Банка (+7,8% за 12 месяцев), причем розничное фондирование преобладает в структуре срочного привлечения, на него приходится 67,5%. На текущие/расчетные счета (в т.ч. специальные счета юридических лиц и счета эскроу) приходится 13,6% обязательств Банка (-13,4% за 12 месяцев). Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она увеличилась на 3,0% за счет роста остатков на депозитах физических лиц, юридических лиц и ИП. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как низкие. Под возмещение АСВ попадает 80,7% средств, привлеченных от розничных клиентов как на депозиты, так и на расчетные счета.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать позитивное влияние на уровень рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• сохранение показателей ликвидности;
• увеличение показателей рентабельности деятельности;
• увеличение диверсификации бизнеса по источникам дохода и работающим активам;
• урегулирование просроченной задолженности.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности, рентабельности, достаточности капитала;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.