НРА присвоило кредитный рейтинг Банк «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг Банк «Левобережный» (ПАО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банк «Левобережный» (ПАО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности деятельности;
• качеством активов, оцениваемых на высоком уровне;
• удовлетворительной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• особенностями ресурсной базы;
• возможностями докапитализации.

Банк «Левобережный» (ПАО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, занимающим существенную долю на рынке банковских услуг Сибирского федерального округа, регистрационный номер 1343.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 122,2 млрд руб., капитал – 16,7 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 2,8 млрд руб. (за 2022 г. – 2,9 млрд руб.).

Банк является членом Ассоциации «Россия», АО «НСПК», НП «НБК», НАУФОР и ряда других организаций.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Банк имеет 61 точку присутствия. На территории Новосибирской области работает 49 дополнительных офисов, из них 17 – в г. Новосибирск, г. Обь и г. Бердск, в прочих районах работает 32 дополнительных офиса. На территории Томской и Кемеровской областей, Красноярского и Алтайского краев работают 12 операционных офисов.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.nskbl.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности: операционная эффективность оценивается на высоком уровне (за последние 12 месяцев ROE=24,08%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как удовлетворительное и имеет тенденцию к снижению (CTI=43,19%), при этом показатель чистой процентной маржи оценивается на среднем уровне и составляет 4,04%;
• качество активов, оцениваемых на высоком уровне: на основе полученных данных, качество кредитного портфеля, составляющего 68,45% активов-нетто, можно оценить как хорошее; уровень просроченной задолженности составляет 1,93% и находится на низком уровне; при этом уровень обеспечения имуществом находится на уровне ниже среднего, согласно расчёту Агентства, и составляет 94%; риск концентрации на крупных клиентах является невысоким. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённые в Банке России и на счетах НОСТРО, операций РЕПО оценивается на уровне выше среднего. Показатель COR оценивается положительно и находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 4,3%;
• удовлетворительная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 22,6% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными краткосрочными РЕПО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на удовлетворительном уровне по расчетам Агентства, на 01.10.2023 г. активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 109%. В случае необходимости Банк может привлечь требуемый объем ликвидности. Показатель стресс-ликвидности оценивается положительно. Доля валютных пассивов Банка сопоставима с валютными активами.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: оценка ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам. Агентство оценивает стратегию, как удовлетворяющую масштабам деятельности кредитной организации. Система корпоративного управления и система управления рисками оценивается на среднем уровне. Бизнес Банка в основном сосредоточен на территории Сибирского Федерального округа, бренд Банка слабо узнаваем за пределами основного региона присутствия;
• особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 73,5% обязательств Банка. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов низкая, зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» минимальная. Под АСВ попадает 83% средств, привлеченных от розничных клиентов как на депозиты, так и на текущие счета. Высокая доля депозитного портфеля увеличивает процентных расходы Банка, что в условиях растущих процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
• возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов. При этом динамика роста капитала за последние полгода является положительной (+21,1%), а уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной. Нормативы достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, H1.1 и Н1.2 находится на среднем уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Первичное присвоение кредитного рейтинга

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга