НРА присвоило кредитный рейтинг Банку «Йошкар-Ола» (ПАО) на уровне «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг Банку «Йошкар-Ола» (ПАО) на уровне «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВB-|ru|» обусловлен:

• положительной оценкой ряда показателей бизнес-профиля;
• адекватной позицией по ликвидности;
• положительной динамикой ресурсной базы и ее стабильностью.

Уровень рейтинга ограничивается:

• уровнем текущей капитализации Банка;
• качеством кредитного портфеля;
• низкими рыночными позициями.

Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, регистрационный номер 2802.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2024 г. составляют 2,14 млрд руб., капитал – 0,365 млрд руб., чистая прибыль по итогам 1-го полугодия 2024 года 22 млн руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Приоритетными направлениями деятельности являются привлечение средств граждан во вклады и корпоративное кредитование. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

Структура собственности прозрачная, основным акционером Банка является Министерство государственного имущества Республики Марий Эл.

Головной офис Банка расположен в городе Йошкар-Ола, 12 дополнительных офисов расположены в Республике Марий Эл.

Сайт: https://www.olabank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• положительная оценка ряда показателей бизнес-профиля: основной бизнес Банка развит на территории домашнего региона (Республика Марий Эл). Структура собственности оценивается на высоком уровне. Агентство оценивает систему корпоративного управления Банка на удовлетворительном уровне, стратегия и система управления рисками Банка оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации;
• адекватная позиция по ликвидности: Агентство преимущественно положительно оценивает уровень ликвидных активов (остатки в кассе, на корсчете и депозитах в Банке России, МБК до 30 дней и счетах НОСТРО), составляющих 67,05% активов-нетто. Норматив ликвидности, установленный Банком России, соблюдается с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2024 г. Н3=133,94%);
• положительная динамика ресурсной базы и ее стабильность: Правительство Республики в качестве основного акционера позитивно влияет на ресурсную базу Банка. За последние 12 месяцев ресурсная база Банка выросла на 14,8% в основном за счет прироста остатков на текущих счетах и депозитов клиентов. При этом диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить, как невысокую (по состоянию на 01.07.2024 г. индекс HHI=48,4%). Основным источником внешнего фондирования являются депозиты физических лиц, составляющие 60,3% обязательств.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• уровень текущей капитализации Банка: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, однако запас капитала для дальнейшего роста объемов бизнеса минимален, также на случай существенного доформирования резервов необходима докапитализация Банка;
• качество кредитного портфеля: кредитный портфель является ограниченно диверсифицированным, на ТОП-10 крупнейших клиентов приходится 58,53% от величины совокупного кредитного портфеля. Большая часть кредитов выдана заемщикам, находящимся на территории домашнего региона. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 16,19% и находится на повышенном уровне. При этом за последние 12 месяцев просроченная задолженность по кредитному портфелю частично уменьшилась;
• низкие рыночные позиции: Банк находится в конце ТОП-300 кредитных организаций по активам и капиталу, что оказывает влияние на его конкурентоспособность.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
• рост комиссионных доходов;
• улучшение показателей рентабельности и маржинальности;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: https://www.ra-national.ru/.
ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.