ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Банк ФИНАМ» на уровне «ВBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Банк ФИНАМ» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВBB+|ru|» обусловлен:

• значительным запасом по соблюдению нормативов достаточности капитала;
• существенным объемом высоколиквидных активов, обладающих высокими кредитным качеством;
• достаточными показателями диверсификации по направлениям банковского бизнеса;
• обширной клиентской базой.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средними показателями эффективности деятельности при достаточном запасе капитала;
• невысоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• слабыми рыночными позициями.

АО «Банк ФИНАМ» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 2799.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2023 составляют 16,3 млрд руб., капитал – 2,7 млрд руб.

Банк позиционирует себя как универсальная кредитная организация, ключевым направлением бизнеса которой является обслуживание физических и юридических лиц (в том числе клиентов группы «ФИНАМ»). Банк продолжает развивать обслуживание ВЭД для корпоративных клиентов, карточные и накопительно-инвестиционные продукты, сервисы для осуществления расчетов, активно проводит операции на фондовом и валютном рынке.

Основной офис расположен в г. Москве, разветвленная региональная сеть представлена 63 дополнительными офисами, расположенными более, чем в 50 субъектах РФ.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности, 99,89% акций Банка находятся в собственности единственного акционера.

Сайт: https://www.finambank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• значительный запас по соблюдению нормативов достаточности капитала. Норматив достаточности совокупного капитала Н1.0 на 01.07.2023 составляет 38,98% (мин. 8%), нормативы Н1.1 и Н1.2 равны и составляют 32,94% (мин. 4,5% и 6% соответственно);
• существенный объем высоколиквидных активов, обладающих высокими кредитным качеством. Большую часть активов (порядка 90%), состоящих из размещенных средств по операциям РЕПО через Центрального контрагента, остатков в кассе, на счетах Банка России и счетах НОСТРО, депозитов в Банке России и портфеля ценных бумаг, с точки зрения качества можно оценить высоко;
• достаточные показатели диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса. Показатель диверсификации по источникам дохода составляет 20,6%, по работающим активам – 32% соответственно;
• обширная клиентская база. Банк развивает направление ВЭД для корпоративных клиентов, также важным направлением бизнеса является обслуживание клиентов физических и юридических лиц (в том числе, клиентов группы «ФИНАМ»).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средние показатели эффективности деятельности при достаточном запасе капитала. Несмотря на то, что Банк обладает достаточным запасом капитала, а также на то, что основным источником фондирования являются недорогие с точки зрения привлечения текущие счета клиентов, рассчитанные за последние 12 месяцев показатели mNIM (3,12%) и CTI (163,45%) имеют оценку ниже среднего. При этом Агентство положительно оценивает уровень рентабельности капитала за данный период (ROE = 25,94%);
• невысокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования. Рассчитанный индекс Херфиндаля-Хиршмана по данному показателю равен 0,59. На оценку диверсификации источников фондирования негативно влияет концентрация на текущих счетах клиентов (84% обязательств), с одной стороны, это обеспечивает КО недорогой ресурсной базой, с другой стороны, имеются риски ее сокращения в случае кризисных явлений;
• слабые рыночные позиции. Банк стабильно находится в конце топ-200 банков по размеру активов и капитала.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение и развитие клиентской базы Банка;
• сохранение поддержки от материнской компании и интегрированность Банка в общую бизнес-модель группы;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений и предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• рост рентабельности деятельности Банка, в т.ч. за счет увеличения объема процентных доходов;
• успешное развитие продуктовой линейки;
• совершенствование дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• нарастание конкуренции, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение финансовых показателей материнской компании АО «Финам»;
• негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с основным акционером.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BBB+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.