НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «УРАЛПРОМБАНК» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «УРАЛПРОМБАНК» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «УРАЛПРОМБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• хорошими показателями ликвидности;
• высокой диверсификацией по источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой оценкой бизнес-профиля;
• умеренными показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности;
• повышенным уровнем просроченной задолженности.

АО «УРАЛПРОМБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-250), зарегистрирован 11.07.1994 в Челябинске, регистрационный номер 2964, имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц); лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на деятельность по управлению ценными бумагами, дилерской деятельности.

Банк ориентирован на комплексное обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса и клиентов – физических лиц.  Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить предоставление кредитов, привлечение депозитов, обслуживание счетов клиентов, расчетно-кассовое обслуживание и операции на рынке ценных бумаг.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 4,9 млрд руб., капитал – 1,3 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 25 млн руб. (за 2025 год: 64 млн руб.).
Сайт Банка в сети Интернет: https://www.uralprombank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с существенным запасом (на 01.07.2026 Н1.0=46,64%; Н1.1=26,83%; Н1.2=26,83%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой (стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне). При этом Агентство отмечает, что текущий уровень нормативов достаточности свидетельствует о смещении баланса между риском и результативностью в сторону недостаточно эффективного управления акционерным капиталом, что сдерживает финансовые результаты деятельности. Оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на уровне выше среднего. Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 1,6% до 1,3 млрд руб. за счет капитализации прибыли;
• хорошие показатели ликвидности: объем ликвидных активов высокого качества за последние 12 месяцев вырос на 24,6% до 2,7 млрд руб. и на 01.07.2026 составляет 55,9% активов-нетто (очень высокий уровень), они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком на один день, остатками на счетах НОСТРО и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (на 01.07.2026 Н2=192,14%; Н3=202,51%; Н4=12,70%). Портфель ценных бумаг (24,9% активов-нетто; +25,1% за 12 месяцев) характеризуется диверсифицированной структурой и состоит из высоколиквидных бумаг, что позволяет при необходимости оперативно привлекать дополнительную ликвидность посредством сделок прямого РЕПО с центральным контрагентом. Показатель стресс-ликвидности оценивается на высоком уровне в течение всего рассматриваемого периода;
• высокая диверсификация по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2026 индекс HHI=30,6%. Динамика ресурсной базы положительная (+19,5% за 12 месяцев) за счет роста остатков на депозитах физических и юридических лиц, а также расчетных счетах юридических лиц. Основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных, корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей (далее – ИП), а также субординированный заем, на которые в совокупности приходится 65,6% обязательств Банка (2,6 млрд руб., +18,6% за 12 месяцев). На текущие счета физических лиц и расчетные счета юридических лиц и ИП приходится 29,3% обязательств Банка (1,2 млрд руб., +17,7% за 12 месяцев). Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как высокие.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются ограниченными (по активам и капиталу Банк находится за пределами ТОП-200). В основном бизнес КО развит на территории домашнего региона, который является для Банка приоритетным, в планируемом горизонте Банк не ориентирован на расширение географии своего присутствия в других регионах. Офисная сеть состоит из одного головного и трех дополнительных офисов в Челябинске и Челябинской области. Основными конкурентами Банка являются региональные банки, осуществляющие деятельность на территории Челябинской области. Структура владения прозрачна: бенефициарами являются 9 физических лиц, основному акционеру принадлежит 51,4% акций Банка. Система корпоративного управления и стратегия Банка в целом оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Обновленная стратегия 2026-2028 гг. является продолжением и развитием предыдущей стратегии и предполагает умеренный, контролируемый рост с приоритетом финансовой устойчивости над агрессивным расширением, при этом фокус смещается с розничного кредитования на обслуживание юридических лиц и ИП (прежде всего МСБ). По состоянию на 01.07.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на высоком уровне (HHI=21,4%);
• умеренные показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности: по состоянию на 01.07.2026 ROE=5,2% (оценка на уровне ниже среднего); показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, рассчитанный по методике Агентства, на 01.07.2026 составляет 6,1% (оценка на уровне выше среднего); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (процентными и комиссионными) на последнюю анализируемую дату составляет 90,4% (оценивается на низком уровне). По состоянию на 01.07.2026 прибыль после налогообложения составила 25 млн руб., что больше результата за 6 месяцев 2025 года в основном за счет восстановления резервов, давление на финансовый результат оказало снижение процентных и комиссионных доходов;
• повышенный уровень просроченной задолженности: несмотря на то, что с начала года объем просроченной задолженности сократился на 48,0% и на 01.07.2026 достиг 58 млн руб., совокупный уровень просроченной задолженности по РСБУ составляет 11% от величины кредитного портфеля, что негативно оценивается Агентством. На основе полученных данных качество кредитного портфеля за вычетом резервов, составляющего 14,1% активов-нетто по состоянию на 01.07.2026 (0,7 млрд руб., -15,1% за 12 месяцев), можно оценить как приемлемое: КО кредитует юридических лиц и ИП (49,9% кредитного портфеля, -9,7% за 12 месяцев), ссудная задолженность физических лиц представлена ипотечными и потребительскими кредитами (50,1% кредитного портфеля, -18,6% за 12 месяцев). По срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты; риск концентрации на крупных клиентах снижается в течение рассматриваемого периода и на 01.07.2026 является умеренным; сохраняется концентрация на домашнем регионе (Челябинская область); отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на лизинговой отрасли, на которую приходится 20,7% кредитного портфеля; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на высоком уровне – 190,8%; ко II категории качества относится 69% кредитов, остальные к III-V категориям качества.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать позитивное влияние на уровень рейтинга:

• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• снижение концентрации на крупнейшей группе кредиторов;
• улучшение позиций по активам и капиталу;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества кредитного портфеля;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности, рентабельности и операционной эффективности;
• возникновение корпоративного конфликта между акционерами;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.