НРА повысило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз по рейтингу на «позитивный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» до уровня «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз по рейтингу на «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «Солид Банк» до уровня «BB+|ru|» обусловлено положительной динамикой собственного капитала, ростом ресурсной базы Банка, а также улучшением показателей ликвидности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Солид Банк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         высокими показателями рентабельности;

·         высокой оценкой показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

·         высокой оценкой показателя стоимости риска;

·         достаточными показателями ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         невысоким показателем операционной эффективности;

·         умеренным качеством кредитного портфеля;

·         средней оценкой бизнес-профиля.

АО «Солид Банк» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-150 по размеру активов и капитала), зарегистрирован в реестре Банка России 04.01.1991 под регистрационным номером 1329.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2026 составляют 44,2 млрд руб., капитал – 5,7 млрд руб., прибыль за 2025 год достигла 2,65 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Дальневосточной торгово-промышленной палаты, СРО «Национальная финансовая организация», СРО «Национальная фондовая ассоциация», фондовой секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», валютной секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», Российско-Китайского финансового совета, союза «Торгово-промышленная палата Камчатского края».

У Банка две группы акционеров: российские физические лица, которые напрямую и через ЮЛ владеют 53,2% акций Банка, и иностранное ЮЛ с долей 46,8%.

Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и комплексное обслуживание юридических и физических лиц (в т.ч. РКО), в том числе МСП, также Банк выдает банковские гарантии, реализует инвестиционные и страховые продукты партнерской сети, проводит валютно-обменные операции, банкнотные сделки и развивает корреспондентские отношения с банками. Базовым источником ресурсной базы КО, формирующим основу для развития кредитования, являются вклады населения, также Банк активно привлекает ресурсы от ЮЛ, как резидентов, так и нерезидентов.

Головной офис Банка расположен в г. Владивостоке, региональная сеть состоит из 1 филиала в г. Москве и относящихся к нему 10 дополнительных офисов (по два офиса в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и по одному офису в г. Туле, г. Казани, г. Уфе, г. Екатеринбурге, г. Ижевске, г. Альметьевске), а также 1 филиала в г. Петропавловске-Камчатском и относящихся к нему 2 дополнительных офисов (г. Петропавловск-Камчатский и г. Елизово) и 7 дополнительных офисов на территории Дальневосточного и Сибирского федеральных округов (г. Иркутск, г. Благовещенск, г. Хабаровск, г. Якутск, г. Красноярск, г. Новосибирск, г. Владивосток).

Сайт Банка в сети Интернет: https://solidbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокие показатели рентабельности: за счет роста доходов от операций купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме и чистых процентных доходов по состоянию на 01.01.2026 значение ROE достигло 54,76%. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи (mNIM), показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, находится на высоком уровне и за 2025 год составил 7,14%;

·         высокая оценка показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.01.2026 индекс HHI составляет 25,4%. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она выросла на 26%. Основным источником фондирования на 01.01.2026 являются депозиты розничных и корпоративных клиентов, а также субординированные депозиты, на которые в совокупности приходится 62,6% обязательств Банка (+84,5% за 12 месяцев). На текущие и расчетные счета розничных, корпоративных клиентов и ИП приходится 16,6% обязательств Банка (+52,7% за 12 месяцев). Банк активно развивает собственную корреспондентскую сеть и привлекает остатки на счета ЛОРО (на 01.01.2026 остатки составляют 3 млрд руб. или 7,9% обязательств Банка);

·         высокая оценка показателя стоимости риска: COR, рассчитанный по методике Агентства, снижается, на 01.01.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 3,08%;

·         достаточные показатели ликвидности: объем ликвидных активов составляет 43,5% активов-нетто, они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК (в т.ч. рамках сделок РЕПО). Активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 144%. По состоянию на 01.01.2026 нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с запасом: Н2=76,72%, Н3=138,14%, Н4=41,32%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         невысокий показатель операционной эффективности: рост чистых процентных и комиссионных доходов в течение года был нивелирован ростом операционных расходов на содержание персонала и других операционно-управленческих расходов, показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами (CTI) по состоянию на 01.01.2026 составил 78,37%;

·         умеренное качество кредитного портфеля: КО кредитует юридических лиц и ИП (в т.ч. МСП) – 83,9% кредитного портфеля, по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты.  Объем реструктурированной задолженности вырос по сравнению с прошлым годом, по состоянию на 01.01.2026 он составляет 2,1 млрд руб. (15,7%), на 01.01.2025 – 0,8 млрд руб. (8,9%).  Доля кредитов третьей стадии (в т.ч. с просроченными платежами более 90 дней (NPL>90)) находится на повышенном уровне и составляет 8% (против 6,4% на 01.01.2025). Уровень обеспечения имуществом является низким и, согласно расчету Агентства, составляет 77,3%. Риски концентрации на крупных клиентах и кредитования связанных сторон являются умеренными; отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на торговой отрасли, кредитовании финансовых институтов (в т.ч. лизинговых компаний), промышленности и строительной отрасли;

·         средняя оценка бизнес-профиля: несмотря на существенный рост рыночных позиций за 12 месяцев 2025 года (активы выросли на 33,7%; капитал – на 92,6%; чистая прибыль – на 101,7%), масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке остаются небольшими. Бренд Банка хорошо узнаваем на региональном уровне (основными регионами присутствия Банка являются территории Дальневосточного и Сибирского федеральных округов, также Банк развивает сеть дополнительных офисов на территории Центрального федерального округа), но по-прежнему недостаточно узнаваем на федеральном уровне. Показатель диверсификации по источникам дохода по состоянию на 01.01.2026 оценивается высоко (HHI=26%). Агентство оценивает уровень корпоративного управления Банка как соответствующий масштабам и направлениям деятельности Банка. Банк действует в соответствии с утвержденной стратегией развития на 2025-2027 гг., фокусом внимания которой является постоянное совершенствование структуры бизнеса и повышение его эффективности, рост доли устойчиво прибыльных финансовых инструментов и сервисов в рамках приемлемого уровня риска, увеличение доли рынка в Дальневосточном федеральном округе и других регионах присутствия Банка за счет открытия новых офисов и использования возможностей взаимовыгодного сотрудничества с Финансовым Домом «Солид».

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         сохранение состава ключевых акционеров;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         положительная динамика собственного капитала;

·         дальнейшее снижение показателя иммобилизации собственного капитала;

·         улучшение показателя операционной эффективности;

·         успешное развитие бизнес-направлений, отраженных в стратегии Банка;

·         сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;

·         сохранение качества портфеля ценных бумаг, улучшение качества кредитного портфеля;

·         совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

·         ухудшение качества портфеля выданных гарантий и кредитного портфеля, увеличение срочности кредитования;

·         ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;

·         возникновение акционерных споров;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно улучшения финансовых показателей Банка, на фоне сохранения рентабельности деятельности, роста клиентской базы, расширения географического присутствия и развития новых направлений деятельности.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.