НРА присвоило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Солид Банк» (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВ-|ru|» обусловлен:

• высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• умеренной позицией по ликвидности;
• высоким показателем рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• высоким показателем иммобилизации собственного капитала;
• низким показателем операционной эффективности;
• качеством кредитного портфеля.

АО «Солид Банк» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-200 кредитных организаций), зарегистрирован в реестре Банка России 04.01.1991 г. под регистрационным номером 1329.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2023 г. составляют 12,3 млрд руб., капитал – 2,3 млрд руб., прибыль за 2022 г. достигла 0,3 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Дальневосточной торгово-промышленная палаты, СРО «Национальная финансовая организация», СРО «Национальная фондовая ассоциация», фондовой секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», валютной секции ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», Российско-Китайского финансового совета, Московской международной валютной ассоциации.

У Банка две группы акционеров: российские физические лица, которые напрямую и через ЮЛ владеют 53,2% акций Банка, и иностранное ЮЛ с долей 46,8%.

АО «Солид Банк» – универсальный коммерческий банк, основным регионом присутствия которого является территория Дальневосточного федерального округа, на сегодняшний день Банк представлен в 10 субъектах Российской Федерации. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и комплексное обслуживание юридических лиц (в т.ч. РКО, ВЭД), преимущественно МСП, проведение валютно-обменных операций, банкнотных сделок и развитие корреспондентских отношений с банками. Базовым источником ресурсной базы КО, формирующем основу для развития кредитования, являются вклады населения, также Банк активно привлекает ресурсы от ЮЛ, как резидентов, так и нерезидентов.

Головной офис Банка расположен в г. Владивосток, региональная сеть состоит из 1 филиала в г. Москве и относящихся к нему 9 дополнительных офисов, а также 10 дополнительных офисов на территории ДФО и Иркутской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://solidbank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.01.2023 г. HHI равен 0,3. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она существенно выросла (+42,1%) за счет: банков-резидентов; остатков на текущих счетах ЮЛ (в т.ч. нерезидентов), ИП и ФЛ; депозитов ЮЛ (в т.ч. нерезидентов);
• умеренная позиция ликвидности: у Банка достаточно ликвидности для выполнения законодательных нормативов, установленных Банком России, Н2=53,82% Н3=87,82%, Н4=91,99%, при этом показатель стресс-ликвидности из-за особенностей ресурсной базы оценивается как низкий из-за превалирования обязательств до 7 дней над активами с аналогичным сроком;
• высокий показатель рентабельности: значение ROE по состоянию на 01.01.2023 г. составляет 17,06%, что является хорошим показателем для КО данного масштаба. Высокие показатели прибыли за 2022 г. (в размере 0,3 млрд руб.) обусловлены ростом процентных и комиссионных доходов, а также доходов от операций с иностранной валютой. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, находится на среднем уровне и за 2022 г. составил 6,69%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• высокий показатель иммобилизации собственного капитала: по состоянию на 01.01.2023 г. его значение составляет 55,96% (на 01.01.2022 г. – 71,19%), что обусловлено вложениями в ЗПИФ недвижимости, существенным объемом инвестиционной собственности (непрофильные активы в основном в виде недвижимости и земли) и существенным объемом основных средств. При этом уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения всех регулятивных нормативов Банка России (по состоянию на 01.01.2023 г. Н1.0=16,04%, Н1.1=8,88%, Н1.2=10,94%). Капитал за последние 12 месяцев увеличился на 26,5%, с 1,8 до 2,3 млрд руб. в основном за счет роста прибыли текущего года и снижения объема убытков прошлых лет (за счет реализации непрофильных активов). Кроме того, в 2021-2022 гг. были произведены пролонгации субординированных займов минимум до 2027 г.;
• низкий показатель операционной эффективности: несмотря на то, что за счет существенного роста чистых процентных и комиссионных доходов показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами по состоянию на 01.01.2023 г. снизился до 82% (на 01.01.2022 г. он составлял 104,9%), его значение по-прежнему оценивается как низкое. Показатель CTI рассчитывается Агентством без учета доходов от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами;
• качество кредитного портфеля: по состоянию на 01.01.2023 г. портфель занимает 52,2% активов-нетто (+24,6% за год); преимущественно КО кредитует ЮЛ и ИП (в т.ч. МСП) – более 87,8% кредитного портфеля (с учетом просроченной задолженности); 50% ссудной задолженности ЮЛ приходится на кредиты сроком до 1 года, 18% – на кредиты сроком свыше 3 лет. Объем кредитов, выданных ФЛ, является незначительным. Уровень просроченной задолженности по КП составляет 10,15% и находится на уровне выше среднего; при этом уровень обеспечения имуществом является низким и, согласно расчёту Агентства, составляет 64,7% по РСБУ по состоянию на 01.01.2023 г.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• неопределенность в макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
• успешное развитие бизнес-направлений, отраженных в стратегии Банка;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов ЮЛ и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;
• возникновение конфликта между акционерами;
• негативные события репутационного характера.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Первичное присвоение кредитного рейтинга

Рейтинг присваивается впервые

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.