НРА присвоило кредитный рейтинг АО КБ «ЮНИСТРИМ» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО КБ «ЮНИСТРИМ» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО КБ «ЮНИСТРИМ» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• высокой оценкой достаточности капитала;
• умеренно высокими показателями ликвидности;
•  умеренно высокой узнаваемостью бренда в качестве оператора платежной системы.

Уровень рейтинга ограничивается:

• низкими показателями операционной эффективности и рентабельности;
• особенностями ресурсной базы;
• умеренно низкой оценкой качества активов.

АО КБ «Юнистрим» – небольшой по размерам активов и капитала банк, который является оператором одноименной системы денежных переводов. Зарегистрирован Банком России 31.05.2006 под регистрационный номером 3467. Имеет лицензию на осуществление банковских операций без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц от 11.09.2015, а также включен в реестр операторов платежных систем (учетный номер 0002, от 10.08.2012) в качестве оператора международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 6,6 млрд руб., капитал – 2,6 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 37 млн руб. (за 2025 год: 553 млн руб.).

Банк не является участником системы обязательного страхования вкладов, при этом является членом Ассоциации российских банков (АРБ); Ассоциации банков России и Национального совета финансового рынка (НСФР).

Банк специализируется на денежных переводах, расчетно-кассовом обслуживании и выпуске банковских карт. Система переводов «ЮНИСТРИМ» признана Банком России национально значимой и является одной из самых популярных как в России, так и в других странах СНГ.

Сайт Банка в сети Интернет: https://unistream.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокая оценка достаточности капитала: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.07.2026 Н1.0=28,57%, Н1.1=28,33%; Н1.2=28,33%). Несмотря на отрицательную динамику объема собственных средств (за последние 12 месяцев снизился на 8,4%, преимущественно в части источников дополнительного капитала из-за снижения прибыли текущего года), стресс-тест достаточности капитала находится в положительной зоне в течение всего анализируемого периода. Показатель иммобилизации собственного капитала находится на умеренно высоком уровне – 32,7%, за счет значительной суммы основных средств (представленных кассовым и серверным оборудованием) и нематериальных активов (на них в совокупности приходится 12,8% активов-нетто). Показатель финансовой независимости Банка, определяющий возможность фондирования Банка за счет собственных средств, находится на высоком уровне;
• умеренно высокие показатели ликвидности: Агентство отмечает сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте, нормативы установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2026 Н2=116,50%, Н3=161,17%). Объем ликвидных активов за последние 12 месяцев снизился на 21% до 3,9 млрд руб., на фоне определенной волатильности ресурсной базы, а также за счет уменьшения объема предоставленных межбанковских кредитов банкам-резидентам до 30 дней, но при этом их доля находится на очень высоком уровне (58,5% активов-нетто). Показатель текущей ликвидности положительно оценивается Агентством, на 01.07.2026 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 668%, что обусловлено бизнес-моделью Банка. Показатель стресс-ликвидности по состоянию на 01.07.2026 оценивается на высоком уровне из-за существенного уровня краткосрочных активов;
• умеренно высокая узнаваемость бренда в качестве оператора платежной системы: система переводов «ЮНИСТРИМ» признана Банком России национально значимой и является одной из самых популярных как в России, так и в других странах СНГ. В качестве оператора платформы Банк поддерживает узнаваемость своего бренда на всей территории страны, филиальная сеть Банка состоит из головного офиса в Москве и 205 дополнительных офисов, представленных в крупных городах России.

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• низкие показатели операционной эффективности и рентабельности: по состоянию на 01.07.2026 рентабельность капитала Банка (ROE) составляет 8,7%, что оценивается Агентством на среднем уровне, однако наблюдается негативная динамика данного показателя (по состоянию на 01.07.2025 рентабельность составляла 20,8%). Снижение рентабельности капитала обусловлено сокращением финансового результата – на отчетную дату чистая прибыль после налогообложения составляет 37 млн руб. против 356 млн руб. годом ранее, что связано в первую очередь со снижением уровня процентных доходов и доходов от операций с валютой. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, находится в отрицательной зоне. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как низкое. Показатель CTI (рассчитанный по РСБУ и отражающий отношений операционных расходов к сумме ЧПД и ЧКД) составляет 160,5%, что свидетельствует о превышении операционных расходов над доходами, что обусловлено бизнес-моделью Банка, согласно которой в структуре доходов преобладают не процентные доходы, а доходы от валютных операций. С учетом валютных доходов значение показателя составляет 97,9%, что также оценивается на низком уровне;
• особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования Банка являются средства, представленные незавершенными переводами при осуществлении расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры, что негативно влияет на стабильность объема фондирования. За последние 12 месяцев ресурсная база Банка сократилась на 24,2%, при этом Агентство отмечает волатильный характер привлечений. Оценка диверсификации источников фондирования Банка находится на низком уровне (значение индекса HHI составляет 56,8%);
• умеренно низкая оценка качества активов: бизнес-модель Банка не предполагает выдачу классических кредитов клиентам, основными направлениями размещения средств, помимо депозитов в Банке России, являются также остатки на корреспондентских счетах для проведения расчетов в рамках работы по обеспечению расчетов, порядка 21% активов-нетто представлены средствами в расчетах в рамках работы по обеспечению расчетов на платформе «ЮНИСТРИМ». На 01.07.2026 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 17,7%, что оценивается Агентством на низком уровне.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать позитивное влияние на уровень рейтинга:

• улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности деятельности;
• повышение стабильности ресурсной базы;
• улучшение диверсификации источников фондирования;
• снижение доли иммобилизованных активов в общем объеме активов-нетто;
• увеличение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• снижение диверсификации по работающим активам;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.