НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» на уровне «BBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» на уровне «BBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Дальневосточный банк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB+|ru|» обусловлен:

·         высокой оценкой достаточности капитала при приемлемом уровне ликвидности;

·         качеством активов, оцениваемым на среднем уровне;

·         высокими рыночными позициями в регионе присутствия и особенностями ресурсной базы.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         особенностью структуры балансовых валютных активов и пассивов;

·         невысокими показателями рентабельности и операционной эффективности;

·         средними оценками бизнес-профиля.

АО «Дальневосточный банк» является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 20.11.1990 под регистрационным номером 843 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (16.10.2020), а также лицензии на осуществление депозитарной, дилерской и брокерской деятельности.

Основными направлениями деятельности Банка являются: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц, а также привлечение средств населения во вклады.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2026 составляют 59,3 млрд руб., капитал – 12,7 млрд руб., чистая прибыль за 2025 год составила 1,5 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Союза «Приморская Торгово-промышленная палата».

Головной офис Банка расположен во Владивостоке. Банк обладает обширной сетью подразделений, на 01.01.2026 региональная сеть состоит из 26 подразделений, включая головной офис, дополнительные офисы и удаленные точки обслуживания, которые располагаются в 21 городе 10 субъектов РФ Дальневосточного и Сибирского федеральных округов (Камчатский край, Сахалинская область, Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Иркутская область, Республика Бурятия, Красноярский край, Новосибирская область, Свердловская область).

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности. Конечным бенефициаром является физическое лицо.

Согласно комментариям представителей Банка и информации, размещенной на официальном сайте, Банк реализует намерение по реорганизации в форме присоединения к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», завершение которой планируется осуществить в течение 2026 года.

Сайт: https://www.dvbank.ru/.

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·       высокая оценка достаточности капитала при приемлемом уровне ликвидности: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России. По состоянию на 01.01.2026 норматив достаточности совокупного капитала Н1.0 составляет 25,48%, норматив Н1.1 совпадает с нормативом Н1.2 и составляет 22,46%. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, Н.1.1 и Н1.2 находится на достаточном уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой, за последние 12 месяцев данные показатели увеличились ввиду роста объема собственных средств. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). Нормативы ликвидности соблюдаются с запасом к регуляторным значениям, установленным Банком России (в частности, на последнюю анализируемую дату норматив текущей ликвидности Н3=84,33%, норматив мгновенной ликвидности Н2=64,45%, норматив долгосрочной ликвидности Н4=49,89%). Из-за особенностей ресурсной базы с большим объемом текущих счетов, рассчитанные Агентством показатели текущей ликвидности и стресс-ликвидности находятся на невысоком уровне (0,36 и 0,22 соответственно). При этом у Банка существенный объем инвестиционного портфеля ценных бумаг (9,8 млрд руб., 16,5% активов-нетто), обладающих высоким кредитным качеством, под который, в случае необходимости, возможно привлечь требуемый объем ликвидности;

·       качество активов, оцениваемое на среднем уровне: по состоянию на 01.01.2026 кредитный портфель за вычетом резервов составляет 61,2% активов-нетто (36,3 млрд руб., -2,1% за 12 месяцев), до вычета резервов ссудная задолженность составляет 37,6 млрд руб. В целом кредитный портфель Банка является диверсифицированным, риск концентрации на крупных клиентах является низким. Обеспеченность клиентской задолженности находится на среднем уровне, по данным отчетности РСБУ кредиты обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) на 111,3%. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по РСБУ составляет 4%. За последние 12 месяцев, несмотря на снижение объема кредитного портфеля, объем просроченной задолженности имеет тенденцию к увеличению (+7,6% или +97 млн руб. за 12 месяцев). Просроченная задолженность преимущественно (85% совокупного объема) приходится на портфель корпоративных клиентов.  Общий портфель ценных бумаг составляет 22,4% активов-нетто (13,3 млрд руб.), объем портфеля за последние 12 месяцев снизился на 19,7% за счет погашения ОФЗ по срокам погашения;

·       рыночные позиции в регионе присутствия и особенности ресурсной базы: Банк занимает лидирующее положение в Дальневосточном федеральном округе по объему активов. Клиентская база Банка представлена компаниями региона присутствия. Диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить как высокую (по состоянию на 01.01.2026 индекс HHI=24,14%).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·       особенность структуры балансовых валютных активов и пассивов: из-за превалирования валютных активов на балансе Банка (6 млрд руб. или 10,1% активов-нетто) над валютными обязательствами (1,6 млрд руб. или 2,6% пассивов) для регулирования ОВП Банк проводит хеджирующие операции с инструментами срочного рынка Московской биржи в целях нивелирования влияния валютных рисков на финансовый результат;

·       невысокие показатели рентабельности и операционной эффективности: показатель рентабельности капитала Банка (ROE) на 01.01.2026 составляет 12,4%, что оценивается на уровне выше среднего; показатель чистой процентной маржи (mNIM) на отчетную дату равен 1,19% и оценивается на низком уровне. Значение показателя CTI, отражающего покрытие операционных расходов Банка чистыми процентными и чистыми комиссионными доходами, составляет 81,9% и оценивается на уровне ниже среднего;

·       средние оценки бизнес-профиля: в Банке, по мере роста бизнеса, актуализируется потребность в совершенствовании внутренних процедур корпоративного управления. Увеличение капитала предполагается органическим путем (капитализация прибыли), что при возможном снижении рентабельности может оказать давление на формирование собственных средств.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·       стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·       сохранение состава ключевых акционеров;

·       отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·       следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·       улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности;

·       повышение диверсификации по источникам дохода;

·       рост ресурсной базы Банка и развитие операций в регионах присутствия;

·       увеличение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;

·       сохранение качества кредитного портфеля;

·       совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·       усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;

·       ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП на фоне ухудшения макроэкономической ситуации;

·       ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;

·       снижение объемов операций значимых клиентов.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.