НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Дальневосточный банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВВ+|ru|» обусловлен:

• достаточным уровнем капитализации и удовлетворительным уровнем ликвидности;
• удовлетворительным качеством активов;
• устойчивой ресурсной базой.

Уровень рейтинга ограничивается:

• особенностью структуры балансовых валютных активов и пассивов;
• невысокими показателями рентабельности;
• единственным источником пополнения основного капитала;
• потребностью в совершенствовании внутренних процедур корпоративного управления.

АО «Дальневосточный банк» является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 20.11.1990 под регистрационным номером 843.

Основными направлениями деятельности Банка являются: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц, а также привлечение средств населения во вклады.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2025 составляют 64,8 млрд руб., капитал – 11,7 млрд руб., чистая прибыль за 2024 год составила 0,5 млрд руб.

Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Союза «Приморская Торгово-промышленная палата».

Головной офис Банка расположен в административном центре Приморского края, городе Владивостоке. Банк обладает обширной сетью подразделений, на 01.01.2025 региональная сеть состоит из 28 подразделений, включая Головной офис, и удаленные точки обслуживания, которые располагаются в 20 городах 9 субъектов РФ Дальневосточного и Сибирского федеральных округов (Камчатский край, Сахалинская область, Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Иркутская область, Республика Бурятия, Красноярский край, Новосибирская область).

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности. Конечным бенефициаром является физическое лицо.

Сайт: https://www.dvbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• достаточный уровень капитализации и удовлетворительный уровень ликвидности: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России. По состоянию на 01.01.2025 норматив достаточности совокупного капитала Н1.0 составляет 21,25%, норматив Н1.1 совпадает с нормативом Н1.2 и составляет 19,13%. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, Н.1.1 и Н1.2 находится на достаточном уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой, за последние 12 месяцев данные показатели стабильны. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). Показатели нормативной ликвидности также стабильно выше минимальных значений, установленных Банком России (в частности, на последнюю анализируемую дату норматив текущей ликвидности Н3=88,80%, норматив мгновенной ликвидности Н2=150,31%, норматив долгосрочной ликвидности Н4=58,99%). Из-за особенностей ресурсной базы с большим объемом текущих счетов, рассчитанные Агентством показатели текущей ликвидности и стресс-ликвидности находятся на невысоком уровне (0,35 и 0,26 соответственно). При этом у Банка существенный объем инвестиционного портфеля ценных бумаг (13,3 млрд руб., 20,55% активов-нетто), обладающих высоким кредитным качеством, под который, в случае необходимости, возможно привлечь требуемый объем ликвидности;
• удовлетворительное качество активов: на основе изученных данных, а также комментариев, полученных от представителей КО, качество активов можно оценить как хорошее, также Агентство отмечает достаточную диверсификацию работающих активов. По состоянию на 01.01.2025 кредитный портфель за вычетом резервов составляет 57,01% активов-нетто (37 млрд руб., +30% за год), до вычета резервов ссудная задолженность составляет 38,4 млрд руб. В целом кредитный портфель Банка является диверсифицированным, риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Обеспеченность клиентской задолженности находится на среднем уровне, по данным отчётности РСБУ кредиты обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) на 113,76%. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 3,51%. За последние 12 месяцев, несмотря на рост кредитного портфеля, просроченная задолженность имеет тенденцию к снижению (-23,8% или -402 млн руб.), преимущественно за счет списаний задолженности, по которой невозможно взыскание, а также за счет работы с проблемными активами. Практически вся просроченная задолженность (87,3%) приходится на портфель юридических лиц. Просроченная задолженность полностью зарезервирована. Общий портфель ценных бумаг составляет 25,48% активов-нетто (16,5 млрд руб.), рост портфеля за последние 12 месяцев составил 0,7% (+0,11 млрд руб.);
• устойчивая ресурсная база: диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить как высокую (по состоянию на 01.01.2025 индекс HHI=22,02%). Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев наблюдается уверенный рост (+25,1%), в основном за счет прироста депозитного портфеля (+50,4%). У Банка стабильная клиентская база (в первую очередь, за счет крупных юридических лиц).

Негативные:

• особенность структуры балансовых валютных активов и пассивов: из-за превалирования балансовых валютных активов Банка (7,1 млрд руб. или 10,9% активов-нетто) над балансовыми валютными обязательствами (0,6 млрд руб. или 1% пассивов) для регулирования ОВП Банк проводит хеджирующие операции, что в случае колебаний курсов валют отражается на финансовом результате;
• невысокие показатели рентабельности: показатель рентабельности капитала Банка (ROE) на 1.01.2025 составляет 4,56%, что оценивается на уровне ниже среднего; показатель чистой процентной маржи (mNIM) на отчетную дату равен 1,77% и оценивается на низком уровне;
• единственный источник пополнения основного капитала: за последние 3 года основной капитал Банка прирастал только органически (за счет генерации прибыли). Агентству не были озвучены планы по докапитализации от акционеров. Агентство отмечает имеющийся уровень капитализации как достаточный, однако, в случае получения отрицательного или околонулевого финансового результата, собственный капитал не сможет показывать положительную динамику;
• потребность в совершенствовании внутренних процедур корпоративного управления для дальнейшего эффективного развития ключевых направлений деятельности Банка.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.01.2025 и актуальной отчетности по МСФО.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• улучшение показателей рентабельности;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в новых регионах присутствия;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• сохранение качества кредитного портфеля;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП на фоне ухудшения макроэкономической ситуации;
• ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• увеличение стоимости инструментов хеджирования для регулирования ОВП;
• возникновение негативных событий репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтвержден на уровне «BBB+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.