НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» на уровне «ВВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «позитивный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» на уровне «ВВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Дальневосточный банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВВ|ru|» обусловлен:

• достаточным уровнем капитализации и удовлетворительным уровнем ликвидности;
• удовлетворительным качеством активов;
• устойчивой ресурсной базой и наличием якорных стратегических клиентов, а также невысокой стоимостью фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• особенностью структуры балансовых валютных активов и пассивов;
• единственным источником пополнения основного капитала;
• средним уровнем просроченной задолженности.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно дальнейшего сохранения высоких финансовых показателей, развития клиентской базы и совершенствования новых продуктов и направлений бизнеса Банка.

АО «Дальневосточный банк» является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 20.11.1990 г. под регистрационным номером 843.

Основными направлениями деятельности Банка являются: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц, а также привлечение средств населения во вклады.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2023 г., согласно отчетности, подтвержденной аудитором, составляют 45,6 млрд руб., капитал – 10,0 млрд руб., чистая прибыль за 2022 год составила 0,44 млрд руб. (с учетом СПОД).

Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Российской Национальной Ассоциации «СВИФТ», Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Союза «Приморская Торгово-промышленная палата».

Головной офис Банка расположен в административном центре Приморского края, столице Дальневосточного федерального округа городе Владивосток. Банк обладает обширной сетью подразделений, на 1 января 2023 г. региональная сеть состоит из 27 подразделений, которые располагаются в 19 городах 10 субъектов РФ: Дальневосточного и Сибирского федеральных округов (Камчатский край, Сахалинская область, Хабаровский край, Приморский край, Еврейская автономная область, Амурская область, Иркутская область, Республика Бурятия, Красноярский край).

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности. С мая 2022 года конечным бенефициаром является физическое лицо. Смена акционеров не повлияла на текущую деятельность, ресурсную базу, объем проводимых операций и клиентскую базу Банка.

Сайт: https://www.dvbank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• достаточный уровень капитализации и удовлетворительный уровень ликвидности: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России. По состоянию на 01.01.2023 г. норматив достаточности совокупного капитала Н1.0 составляет 24,37%, норматив Н1.1 совпадает с нормативом Н1.2 и составляет 21,84%. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, Н.1.1 и Н1.2 находится на высоком уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является адекватной, за последние 12 месяцев данные показатели стабильны. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности и дальнейшего роста объемов бизнеса. Показатели нормативной ликвидности также стабильно выше минимальных значений, установленных Банком России (в частности, на последнюю анализируемую дату Н3=150,64%, Н2=184,45%, Н4=44,42%). Из-за особенностей ресурсной базы с большим объемом текущих счетов, рассчитанные Агентством показатели текущей ликвидности и стресс-ликвидности находятся на невысоком уровне (0,37 и 0,25 соответственно). При этом у Банка существенный объем инвестиционного портфеля ценных бумаг (13,1 млрд руб., 28,51% активов-нетто, здесь и далее все приведённые значения представлены в соответствии с расчетами Агентства), обладающих высоким кредитным качеством (бумаги входят в ломбардный список Банка России), под который, в случае необходимости, возможно привлечь требуемый объем ликвидности;
• удовлетворительное качество активов: на основе изученных данных, а также комментариев, полученных от представителей КО, качество активов можно оценить, как хорошее, также Агентство отмечает достаточную диверсификацию работающих активов. По состоянию на 01.01.2023 г. кредитный портфель за вычетом резервов составляет 51,81% активов-нетто (23,8 млрд руб., за год рост составил 12,7%), до вычета резервов ссудная задолженность составляет 25,9 млрд руб. В целом кредитный портфель Банка является диверсифицированным, риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Портфель ценных бумаг составляет 33,6% активов-нетто (15,4 млрд руб.), рост портфеля за последние 12 месяцев составил 12,6%;
• устойчивая ресурсная база и наличие якорных стратегических клиентов, а также невысокая стоимость фондирования: диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить, как высокую (по состоянию на 01.01.2023 г. индекс HHI=0,22). Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она выросла на 5% в основном за счет прироста депозитного портфеля (+5,8%). У Банка стабильная клиентская база (в первую очередь, за счет клиентов среднего и малого бизнеса).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• особенность структуры валютных активов и пассивов: из-за превалирования балансовых валютных активов Банка (5,4 млрд руб. или 11,7% активов) над балансовыми валютными обязательствами (0,8 млрд руб. или 1,9% пассивов);
• единственный источник пополнения основного капитала: за последние 3 года основной капитал Банка прирастал только органически (за счет генерации прибыли). Агентству не были озвучены планы по докапитализации от акционеров или по переводу имеющихся субординированных займов в основной капитал. Агентство отмечает имеющийся уровень капитализации как достаточный, однако, в случае получения отрицательного или околонулевого финансового результата, собственный капитал не сможет показывать положительную динамику;
• средний уровень просроченной задолженности: совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 7,71%. За последние 12 месяцев, несмотря на рост кредитного портфеля, просроченная задолженность имеет тенденцию к снижению (-29,5% или -0,8 млрд руб.), преимущественно за счет списаний задолженности, по которой невозможно взыскание. Практически вся просроченная задолженность (92,6%) приходится на портфель юридических лиц. Просроченная задолженность полностью зарезервирована.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• неопределенность макроэкономической ситуации и развития банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в новых регионах присутствия, развитие клиентской базы;
• увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП на фоне ухудшения макроэкономической ситуации;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• возникновение негативных событий репутационного характера.

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.