НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «БАНК СГБ» на уровне «A-|ru|», прогноз по рейтингу «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «БАНК СГБ» на уровне «A-|ru|», прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «БАНК СГБ» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• наличием якорных стратегических партнеров;
• высокими показателями ликвидности;
• хорошими показателями диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса;
• хорошим качеством гарантийного и кредитного портфелей.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля и умеренными рыночными позициями;
• ограниченным уровнем капитала;
• невысоким уровнем операционной эффективности.

АО «БАНК СГБ» средний по размеру Банк (входит в ТОП-100 кредитных организаций по активам по состоянию на 01.10.2025), зарегистрирован в реестре Банка России 29.04.1994 под регистрационным номером 2816 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами; лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2025 составляют 78 млрд руб., капитал – 5,9 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2025 года – 423 млн руб. (за аналогичный период 2024 года: 399 млн руб.).

Банк предоставляет широкий спектр услуг для частных лиц, корпоративных клиентов и государственных структур, обслуживает более 250 тысяч физических и 9 тысяч юридических лиц.

Агентству представлена актуальная структура собственности, основным бенефициаром является крупный негосударственный пенсионный фонд.

Филиальная сеть Банка работает в 7 регионах: Вологодской, Архангельской, Ярославской и Саратовской областях, Республике Коми, Санкт-Петербурге и Москве. Банк имеет сеть из свыше 300 банкоматов и платежных терминалов.

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), союза «Вологодская торгово-промышленная палата», союза «Торгово-промышленная палата города Череповца», Санкт-Петербургского Союза предпринимателей, союза «Новгородская торгово-промышленная палата», СРО «Национальная финансовая ассоциация» и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Сайт: https://www.severgazbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• наличие якорных стратегических партнеров: КО интегрирована в бизнес-процессы собственников. Бенефициары и партнеры Банка неоднократно размещали средства на счетах и субординированных депозитах, при этом размещение осуществляется на рыночных условиях;
• высокие показатели ликвидности: дистанция до нарушения нормативов ликвидности, установленных Банком России, находится на достаточном уровне, запаса ликвидных активов должно хватить, чтобы пройти потенциальную кризисную ситуацию и не прибегать к дополнительным заимствованиям или реализации долгосрочных активов (по состоянию на 01.10.2025 Н3=127,74% (мин. 50%), Н2=114,14% (мин. 15%); Н4=52,79% (макс. 120%));
• хорошие показатели диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса: по состоянию на 01.10.2025 показатели диверсификации оцениваются на высоком уровне как по источникам дохода (HHI=29%), так и по работающим активам (HHI=34,2%). Помимо кредитных операций Банк активно работает на межбанковском и фондовом рынках, а также занимается гарантийным бизнесом;
• хорошее качество гарантийного и кредитного портфелей: КО активно участвует в различных кредитных программах государственной поддержки МСБ и ипотеки. Совокупная ссудная задолженность за вычетом резервов составляет 40,98% активов-нетто. В структуре кредитного портфеля наибольший вес занимают кредиты, предоставленные физическим лицам (62,6% от общего объема кредитного портфеля без учета просроченной задолженности), среди которых превалируют кредиты, выданные по ипотечным программам. Объем кредитов, выданных корпоративным клиентам, ИП, составляет 33,3% кредитного портфеля без учета просроченной задолженности, Банк фокусируется на кредитовании компаний малого и среднего бизнеса. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по РСБУ составляет 2,36% и находится на низком уровне. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на низком уровне и на 01.10.2025 составляет 1,97% (оценка на высоком уровне). При выдаче гарантий в настоящее время Банк преимущественно фокусируется на действующих клиентах.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля и умеренные рыночные позиции: бизнес-профиль Банка ограничен уровнем стратегического планирования бизнес-процессов, а также текущим положением Банка в ренкинге кредитных организаций. Объем ресурсной базы на рассматриваемом промежутке волатилен;
• ограниченный уровень капитала: на текущий момент капитал Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России (на 01.10.2025 Н1.0 = 14,67%, Н1.1 = 9,65%, Н1.2 = 12,81%), при этом для дальнейшего роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли;
• невысокий уровень операционной эффективности: показатель CTI, рассчитанный по РСБУ и показывающий соотношение операционных доходов и расходов за рассматриваемый период, на 01.10.2025 составляет 68,47%, что оценивается Агентством на среднем уровне. Значение уровня рентабельности капитала Банка по состоянию на 01.10.2025 также оценивается на среднем уровне и составляет 10,58%. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (по методике Агентства), оценивается на невысоком уровне, на 01.10.2025 mNIM=3,27%

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·       стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·       сохранение поддержки от основного акционера, бенефициаров и стратегических партнеров группы;

·       отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·       улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности деятельности;

·       сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;

·       сохранение качества кредитного портфеля;

·       рост показателей достаточности капитала.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·       снижение поддержки со стороны бенефициаров;

·       ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности и рентабельности;

·       возникновение непредвиденных кредитных убытков и ухудшение качества кредитного портфеля и портфеля гарантий в условиях изменяющейся операционной среды;

·       усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Прогноз по рейтингу обусловлен сдержанными темпами роста ключевых показателей деятельности Банка.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.