НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «БАНК СГБ» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «позитивный».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Акционерному обществу «СЕВЕРГАЗБАНК» (АО «БАНК СГБ») на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «БАНК СГБ» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• устойчивой ресурсной базой и наличием якорных стратегических партнеров;
• высокими показателями ликвидности;
• хорошими показателями диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса;
• удовлетворительным качеством гарантийного и кредитного портфелей.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля и умеренными рыночными позициями;
• потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
• невысоким уровнем операционной эффективности.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно дальнейшего роста финансовых показателей, положительной динамики ресурсной базы за счет совершенствования действующих продуктов, а также роста вовлеченности Банка в проекты стратегических партнеров.

АО «БАНК СГБ» средний по размеру активов и капитала Банк (входит в ТОП-100 кредитных организаций по состоянию на 01.10.2023 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 29.04.1994 г. под регистрационным номером 2816 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 73,54 млрд руб., капитал – 5,6 млрд руб.

Банк предоставляет широкий спектр услуг для частных лиц, корпоративных клиентов и государственных структур, обслуживает более 500 тысяч физических и 20 тысяч юридических лиц.

Агентству представлена актуальная структура собственности, основным бенефициаром является крупный пенсионный фонд.

Филиальная сеть банка работает в 7 регионах: Вологодской, Архангельской, Ярославской и Саратовской областях, Республике Коми, г. Санкт-Петербурге и г. Москве. Банк имеет сеть из свыше 400 банкоматов и платежных терминалов.

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), союза «Вологодская торгово-промышленная палата», союза «Торгово-промышленная палата города Череповца», Санкт-Петербургского Союза предпринимателей, союза «Новгородская торгово-промышленная палата», СРО «Национальная финансовая ассоциация» и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Сайт: https://www.severgazbank.ru

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• устойчивая ресурсная база и наличие якорных стратегических партнеров. КО интегрирована в бизнес-процессы акционеров. Бенефициары и партнеры Банка неоднократно размещали средства на счетах и субординированных депозитах, при этом размещение осуществляется на рыночных условиях. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев наблюдается рост (+4,4%), в основном за счет прироста остатков на текущих счетах корпоративных клиентов;
• высокие показатели ликвидности. Дистанция до нарушения нормативов ликвидности, установленных Банком России, находится на существенном уровне, запаса ликвидных активов должно хватить, чтобы пройти потенциальную кризисную ситуацию и не прибегать к дополнительным заимствованиям или реализации долгосрочных активов (по состоянию на 01.10.2023 г. Н3=111,18% (min=50%), Н2=51,74% (min=15%);
• хорошие показатели диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса (расчетное значение индекса HHI по работающим активам составляет 28,6%). Помимо кредитных операций Банк активно работает на межбанковском и фондовом рынках, а также развивает гарантийный бизнес;
• удовлетворительное качество кредитного и гарантийного портфелей. КО активно участвует в различных кредитных программах государственной поддержки МСБ и ипотеки. Совокупная ссудная задолженность, включая просроченную задолженность, составляет 36,19% активов-нетто. В структуре кредитного портфеля наибольший вес занимают кредиты, предоставленные физическим лицам (64,3% КП), среди которых превалируют кредиты, выданные по ипотечным программам. Объем кредитов, выданных корпоративным клиентам и ИП, составляет 35,7% кредитного портфеля, Банк фокусируется на кредитовании компаний малого и среднего бизнеса. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 3,27% и находится на среднем уровне. Показатель COR на 01.10.2023 г. составляет 2,19%. Гарантийный бизнес является одним из приоритетных продуктов, портфель является диверсифицированным, существенная доля гарантий выдана в рамках 44-ФЗ и 289-ФЗ.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля и умеренные рыночные позиции. Бизнес-профиль Банка ограничен уровнем стратегического планирования бизнес-процессов, а также текущим положением банка в рэнкинге кредитных организаций;
• уровень капитала Банка. На текущий момент он является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, при этом для дальнейшего роста объемов бизнеса капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли;
• невысокий уровень операционной эффективности. Показатель CTI, рассчитанный по РСБУ и показывающий соотношение операционных доходов и расходов за рассматриваемый период, является повышенным и на 01.10.2023 г. составляет 0,7. При этом значение уровня рентабельности капитала Банка по состоянию на 01.10.2023 г. находится на высоком уровне и составляет порядка 19,07%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение поддержки от основного акционера, бенефициаров и стратегических партнеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• улучшение показателей рентабельности и рост показателей достаточности капитала;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• сохранение качества кредитного портфеля и портфеля выданных гарантий;
• улучшение профиля бизнес-рисков в части стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• снижение поддержки со стороны бенефициаров;
• ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности и рентабельности;
• возникновение непредвиденных кредитных убытков и ухудшение качества кредитного портфеля и портфеля гарантий в условиях изменяющейся операционной среды;
• усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу