НРА повысило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» до уровня «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» до уровня «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО Банк «Аверс» до уровня «А+|ru|» обусловлено положительной динамикой собственного капитала, улучшением качества активов, ростом показателей ликвидности Банка, а также улучшением рентабельности деятельности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО Банк «Аверс» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A+|ru|» обусловлен:

• высокими показателями достаточности капитала;
• качеством активов, оцениваемых на уровне выше среднего;
• высоким уровнем ликвидности;
• хорошими показателями рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой профиля бизнес-рисков;
• особенностями ресурсной базы;
• узкой специализацией на отдельных продуктах.

АО Банк «Аверс» – средний по размеру активов и капитала Банк, входит в ТОП-50 кредитных организаций, зарегистрирован 25.09.1990, регистрационный номер 415, является Банком с универсальной лицензией, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. В декабре 2024 года Банк получил лицензию на управление ценными бумагами.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 218,7 млрд руб., капитал — 34,6 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 г. составила 3,6 млрд руб. (по итогам 2024 года: 4,3 млрд руб.).

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются: корпоративное банковское обслуживание, ВИП-обслуживание, розничное банковское обслуживание, инвестиционные услуги, межбанковские и корреспондентские операции.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.

Головной офис Банка располагается в г. Казань, региональная сеть представлена 3 дополнительными офисами (2 в г. Казань, 1 в г. Нижнекамск).

Сайт Банка в сети Интернет: https://aversbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели достаточности капитала: показатели достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России, по состоянию на 01.07.2025 норматив достаточности собственных средств Н1.0 составляет 28,15% (мин. 8%); норматив достаточности базового капитала Н1.1 составляет 25,40% (мин. 4,5%); норматив достаточности основного капитала Н1.2 также составляет 25,40% (мин. 6%);
• качество активов, оцениваемых на уровне выше среднего: по состоянию на 01.07.2025 наибольшую долю в активах занимают размещенные МБК (48% активов-нетто), за последние 12 месяцев портфель увеличился с 96,9 до 105 млрд руб. (+8,3%). Также существенную долю в активах занимает портфель ценных бумаг 19,7% активов-нетто (43,2 млрд руб.). Кредитное качество контрагентов, а также большинства эмитентов оценивается Агентством положительно. На основе полученных данных, качество кредитного портфеля, составляющего 21,2% активов-нетто, можно оценить как хорошее. В структуре ссудной задолженности наибольший вес занимают кредиты, выданные корпоративным клиентам (95,3% портфеля), среди них наибольшую долю (59,5%) занимает кредитование производственных предприятий. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю составляет 0,01%;
• высокий уровень ликвидности: доля высоколиквидных активов составляет 36,6% активов-нетто и представлен денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах) и краткосрочным размещением МБК в банках-резидентах. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на высоком уровне, по расчетам Агентства на 01.07.2025 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока в 2,8 раз. В случае необходимости Банк может привлечь требуемый объем ликвидности за счет имеющегося портфеля ценных бумаг. Доля балансовых валютных пассивов Банка сопоставима с балансовыми валютными активами и составляет 5,1% активов-нетто;
• хорошие показатели рентабельности деятельности: операционная эффективность оценивается на высоком уровне (за последние 12 месяцев ROE составил 17,28%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается высоко, данный показатель имеет тенденцию к снижению (на 01.07.2025 CTI=20,1% против 22,3% годом ранее); однако показатель модифицированной чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на невысоком уровне.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка профиля бизнес-рисков: ограниченная узнаваемость бренда Банка и умеренная маркетинговая активность. На развитие основных бизнес-направлений Банка оказывает влияние ограниченный уровень цифровизации в сравнении с банками-конкурентами и отсутствие разветвленной сети отделений. Стратегия составляется на среднесрочный период и оценивается Агентством как удовлетворяющая масштабам деятельности кредитной организации. Система корпоративного управления и система управления рисками также оцениваются на удовлетворительном уровне;
• особенности ресурсной базы: в течение рассматриваемого периода основным источником внешнего фондирования являются выпущенные долговые обязательства, на которые по состоянию на 01.07.2025 приходится 51% обязательств Банка (93,1 млрд руб.), они представлены выпущенными облигациями (90,5% долговых обязательств) и векселями (9,5% долговых обязательств);
• узкая специализация на отдельных продуктах.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• развитие дистанционных каналов продаж и дальнейшее увеличение диверсификации активов;
• поступательный рост кредитного портфеля;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности;
• совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся в сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «A+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.07.2025 и отчетности по МСФО за 2024 год.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу:  www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.