НРА подтвердило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) ООО КБ «Алтайкапиталбанк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВ|ru|» обусловлено:

• сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;
• высокими показателями рентабельности;
• удовлетворительным качеством кредитного портфеля;
• высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокими рыночными позициями и динамикой активов, ограниченным доступом к источникам финансирования;
• средним показателем диверсификации по работающим активам;
• показателем стоимости риска, находящимся на уровне выше среднего;
• недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка.

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 21.01.1994 г. под регистрационным номером 2659.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 3,8 млрд руб., капитал – 0,75 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2023 года достигла 0,13 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Ассоциации российских банков, Новосибирского банковского клуба, Торгово-промышленной палаты Алтайского края, Союза промышленников Алтайского края.

Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (преимущественно предприятий малого и среднего бизнеса в Алтайском крае и Республике Алтай), содействие реализации важных социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент, которому, совместно со своими родственниками, принадлежит более 58% долей в уставном капитале Банка.

Головной офис Банка располагается в г. Барнаул, сеть отделений Банка включает 11 дополнительных офисов в Алтайском крае и республике Алтай (г. Барнаул, г. Новоалтайск, г. Камень-на-Оби, г. Заринск, г. Бийск, г. Рубцовск, г. Белокуриха, г. Горно-Алтайск).

Сайт: https://capitalbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: существенный запас по нормативам достаточности капитала и текущей ликвидности (на 01.10.2023 г. Н1.0=19,92%; Н1.2=17,15%; Н3=91,31%). Уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне, Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также в случае стрессовых ситуаций с учетом корректировок потенциального дорезервирования. Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 32,7% активов-нетто и в основном представленных остатками на депозитах в Банке России и на счетах НОСТРО;
• высокие показатели рентабельности деятельности (для банков с базовой лицензией): на 01.10.2023 г. CTI=57,97%; ROE по-прежнему находится на высоком уровне и составляет 12,6%; mNIM=5,55%;
• удовлетворительное качество кредитного портфеля: основными клиентами Банка являются средние и малые предприятия, на долю кредитов субъектам МСП приходится около 90,8% совокупной задолженности юридических лиц (Банк участвует в государственной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, работающих на территории Алтайского края и реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики), кредитование физических лиц не является приоритетным направлением деятельности Банка. Просроченная задолженность по кредитному портфелю снизилась до 3,8%; Банк придерживается консервативного подхода при оценке клиентов и резервировании ссуд, не используя залоговое обеспечение для уменьшения резервов; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты; на ссуды 2 категории качества приходится 75,2% ссудной задолженности; доля реструктурированных ссуд снизилась до 21,2%, но по-прежнему остается повышенной; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является незначительным;
• высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2023 г. HHI=0,36. Ресурсную базу Банка формируют остатки на текущих счетах и депозитах физических и юридических лиц, а также организаций, находящихся в государственной собственности.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокие рыночные позиции и динамика активов, ограниченный доступ к источникам финансирования: активы-нетто за последние 12 месяцев незначительно сократились (на 0,8%); ресурсная база за этот же период сократилась на 1% за счет снижения остатков на депозитах бюджетных организаций и ЮЛ (что является сезонным фактором); основной объем кредитного портфеля и привлеченных ресурсов приходится на Алтайский край, что затрудняет расширение рыночных позиций и в дальнейшем может оказать давление на способность наращивать прибыль. Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка. При этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, репутация собственников и топ-менеджеров обеспечивают Банку хорошие переговорные позиции;
• средний показатель диверсификации по работающим активам: по состоянию на 01.10.2023 г. HHI=57,1%;
• показатель стоимости риска, находящийся на уровне выше среднего (для банков с базовой лицензией): на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 12,01%;
• недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений (в Совете Банка отсутствуют независимые директора).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в соседних регионах;
• повышение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• возникновение конфликта между акционерами;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.