НРА подтвердило кредитный АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на уровне «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «развивающийся». Кредитному рейтингу присвоен статус «под наблюдением».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на уровне «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «развивающийся», и присвоило кредитному рейтингу статус «под наблюдением».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• хорошими показателями рентабельности;
• широким региональным охватом;
• соответствием качества корпоративного управления размеру и масштабам деятельности КО;
• обширной клиентской базой.

Уровень рейтинга ограничивается:

• качеством кредитного портфеля и его концентрацией на ряде отраслей, а также средней диверсификацией работающих активов;
• средней диверсификацией источников фондирования;
• относительно невысокими рыночными позициями.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) является Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 1885, средний по размеру активов и капитала Банк (входит в ТОП-70 кредитных организаций по размеру активов и капиталу).

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2025 составляют 90,6 млрд руб., капитал – 15,1 млрд руб., прибыль за 1 квартал 2025 года составила 285 млн руб. (за 2024 год – 2,3 млрд руб.).

Банк имеет универсальную бизнес-модель, среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий корпоративным клиентам, проведение операций на фондовом и валютном рынке, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Ключевым акционером Банка с долей прямого и косвенного владения 71,29% является Карапетян Самвел Саркисович (президент, основатель и владелец ГК «Ташир»).

Основными корпоративными клиентами Банка являются средние предприятия, относящиеся преимущественно к строительной, производственной и торговой отрасли экономики, в т.ч. имеющие признаки наличия тесных хозяйственно-деловых связей с ключевым акционером Банка, гарантии выдаются преимущественно компаниям, работающим в сфере государственного и муниципального заказа. Кроме этого, через обширную сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Головной офис Банка находится в г. Москве, при этом Банк обладает обширной сетью подразделений в 44 городах и других населенных пунктах на территории России и старается открывать новые точки присутствия по мере появления потребности у клиентов.

Сайт: https://www.forabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• хорошие показатели рентабельности деятельности КО: согласно РСБУ по состоянию на 01.04.2025 mNIM=5,38%, ROE=15,09%, при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами можно оценить как невысокий (CTI= 86,43%);
• широкий региональный охват: Банк обладает обширной сетью подразделений в 44 городах на территории России, действующая филиальная сеть состоит из 6 филиалов, 172 дополнительных офисов и 1 представительства за рубежом;
• соответствие качества корпоративного управления размерам и масштабам деятельности КО, внутренние положения и регламенты обновляются и актуализируются на регулярной основе;
• обширная клиентская база, в т. ч. возможность привлекать на обслуживание предприятия, имеющие хозяйственно-деловые связи с компаниями ключевого акционера Банка, существенная часть отделений Банка расположена на площадях, принадлежащих группе компаний основного бенефициара Банка.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• качество кредитного портфеля, средняя диверсификация работающих активов и концентрация кредитного портфеля на ряде отраслей: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (строительство, производство, торговля), при этом прослеживаются хозяйственно-деловые связи ряда заемщиков с компаниями основного собственника. Агентство отмечает специализацию Банка на секторах, связанных со строительством, и операциями с недвижимостью, которые уязвимы при изменяющейся операционной среде. Уровень просроченной задолженности составляет 4,89%; обеспеченность клиентской задолженности находится на среднем уровне, кредиты по данным отчётности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 86,86%. Объем реструктурированных кредитов является повышенным (25%). Показатель стоимости риска по работающим активам, рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.04.2025 оценивает умеренно: отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 9,56%;
• средняя диверсификация источников фондирования, состоящих преимущественно из депозитов физических лиц: по состоянию на 01.04.2025 HHI=42,54%, депозиты физических лиц составляют основу ресурсной базы Банка и занимают 55%, при этом объем и структура ресурсной базы остаются стабильными и соответствуют ключевым показателям стратегии развития Банка. Ресурсная база за последние 12 месяцев выросла на 7,7%, преимущественно за счет роста остатков на депозитах розничных и корпоративных клиентов;
• относительно невысокие рыночные позиции, влияющие на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.04.2025 и МСФО за 2024 год.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение клиентской базы;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность КО;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 3 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• подтверждение отсутствия влияния указанных событий на деятельность Банка, его финансовые показатели и собственную кредитоспособность Банка;
• положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
• сохранение показателей рентабельности деятельности КО;
• снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
• развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• признание оценки деловой репутации в отношении бенефициара Банка негативной и ухудшение оценки блока «бизнес-риски»;
• ухудшение финансовых показателей группы конечных бенефициаров, способное повлиять на результаты Банка;
• негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
• существенно влияние внешних ограничений на деятельность Банка.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтвержден на уровне «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Развивающийся прогноз предполагает пересмотр текущего уровня рейтинга в течение следующих 3 (трех) месяцев. Прогноз и статус «под наблюдением» обусловлен появлением в СМИ информации о задержании правоохранительными органами Республики Армения ключевого бенефициара и отражают необходимость получения Агентством дополнительной информации в части возможного влияния указанных событий на деятельность Банка и его финансовые показатели, а также на оценку его собственной кредитоспособности.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.