06.12.2022

НРА повысило кредитный рейтинг АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) до уровня «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Ведущий аналитик банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Дата рейтингового комитета: 02.12.2022
Дата первого опубликованного рейтинга: 07.12.2021
Дата последнего опубликованного рейтинга: 07.12.2021

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) до уровня «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) до уровня «ВВ-|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, а также улучшением показателей рентабельности и ликвидности. При этом Агентство отмечает, что несмотря на изменяющуюся рыночную конъюнктуру, что было характерно для всего банковского сектора, Банк реализовал большинство озвученных планов по развитию бизнеса, что нашло отражение в финансовых показателях и повысило уровень рентабельности деятельности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB-|ru|» обусловлен:

  • высокими показателями рентабельности;
  • широким региональным охватом;
  • соответствием уровня корпоративного управления величине КО;
  • интеграцией в бизнес-процессы группы основного акционера, в т.ч. дающей доступ к обширной клиентской базе.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • качеством кредитного портфеля, средней диверсификацией работающих активов и концентрацией кредитного портфеля на ряде отраслей;
  • низкой диверсификацией источников фондирования, зависимостью от ключевого источника фондирования, а именно, вкладов физических лиц;
  • невысокими рыночными позициями.

АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) является Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 1885, средний по размеру активов и капитала Банк (занимает 89 и 86 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022 г.).

Банк имеет универсальную бизнес модель, среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий корпоративным клиентам, проведение операций на фондовом и валютном рынке, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2022 г. составляют 67,1 млрд руб., капитал – 10,6 млрд руб.

Ключевым акционером Банка с долей прямого и косвенного владения 71,29% является Карапетян Самвел Саркисович (президент, основатель и владелец ГК «Ташир»).

Основными корпоративными клиентами Банка являются средние предприятия, относящиеся преимущественно к строительной и торговой отрасли экономики, в т.ч. входящие в группу ГК «Ташир», гарантии выдаются преимущественно компаниям, работающим в сфере государственного и муниципального заказа. Кроме этого, через обширную сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Головной офис Банка находится в г. Москве, при этом Банк обладает обширной сетью подразделений в 35 городах на территории России и старается открывать новые точки присутствия по мере появления потребности у клиентов.

Сайт: https://www.forabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • высокие показатели рентабельности деятельности КО. Существенный объем операций по конвертации клиентских средств в наличной и безналичной форме положительно сказался на финансовом результате по итогам 9 месяцев 2022 года. Также, несмотря на сильные колебание уровня процентных ставок, Банку удалось сохранить приемлемые показатели маржинальности. Рассчитанные значения по состоянию на 01.10.2022 г. согласно РСБУ mNIM – 5.02%, ROE – 20,67%. При этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами можно оценить, как невысокий (CTI по состоянию на 01.10.2022 – 92,69%);
  • широкий региональный охват. Банк обладает обширной сетью подразделений в 35 городах на территории России, действующая филиальная сеть состоит из 6 филиалов и 138 дополнительных офисов;
  • качество корпоративного управления соответствует размерам и масштабам деятельности КО, внутренние положения и регламенты обновляются и актуализируются на регулярной основе;
  • обширная клиентская база, в т.ч. обслуживание предприятий и компаний, входящих в группу компаний основного акционера, существенная часть отделений Банка расположена на площадях, принадлежащих группе компаний основного бенефициара.

 

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • основная доля корпоративных клиентов, cоставляющих основу кредитного портфеля представлена клиентами из различных отраслей, при этом прослеживается взаимосвязь ряда заемщиков с компаниями основного собственника. Агентство отмечает специализацию Банка на секторах, связанных со строительством и операциями с недвижимостью, которые уязвимы при изменяющейся операционной среде и зависят от результата адаптации экономики к новым условиям деятельности. По данным отчётности МСФО на 01.07.2022 г. доля кредитов 3 стадии (обесцененные) составляет 7,09%, обеспеченность клиентской задолженности находится на среднем уровне, кредиты по данным отчётности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэфф. 0.5) на 98%. Объем реструктурированных кредитов является повышенным. Показатель COR Агентство по состоянию на 01.10.2022 г. оценивает умеренно, усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 9,01%;
  • невысокая диверсификация источников фондирования, состоящих преимущественно из депозитов физических лиц, составляющих основу ресурсной базы Банка (51,85% обязательств). Портфель депозитов КО является преимущественно розничным. При этом объем и структура ресурсной базы остаются стабильными и соответствуют ключевым показателям Стратегии развития Банка. Ресурсная база за последние 12 месяцев растет (+13,6%), преимущественно за счет роста депозитного портфеля корпоративных клиентов. Большая часть депозитов клиентов ЮЛ и ФЛ имеет срочность от 1 года до 3 лет;
  • относительно невысокие рыночные позиции, влияющие на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • неопределенность в макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • сохранение клиентской базы;
  • сохранение состава ключевых акционеров;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
  • следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • положительная динамика собственного капитала, в т.ч. увеличение собственного капитала за счет привлеченных средств и средств акционеров;
  • сохранение показателей рентабельности деятельности КО;
  • снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
  • развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
  • снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
  • ухудшение финансовых показателей группы конечных бенефициаров, способное повлиять на результаты Банка;
  • раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
  • значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
  • негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.
ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Данные опубликованные Банком России.

Информация из базы данных СПАРК.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ranational.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг