НРА присвоило кредитный рейтинг АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) на уровне «B+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) на уровне «B+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «B+|ru|» обусловлен:

• достаточными показателями рентабельности;
• широким региональным охватом;
• соответствием уровня корпоративного управления величине КО;
• интеграцией в бизнес-процессы группы основного акционера, в т.ч. дающих доступ к обширной клиентской базе.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокой диверсификацией источников фондирования, зависимостью от ключевого источника фондирования, а именно, вкладов физических лиц;
• стабильно невысокими рыночными позициями;
• потребностью в докапитализации для дальнейшего планируемого развития КО, учитывая структуру активов и их возможное ухудшение;
• умеренными показателями ликвидности.

АКБ “ФОРА-БАНК” (АО) является Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 1885, средний по размеру активов и капитала Банк (занимает 90 и 91 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.10.2021).

Банк имеет универсальную бизнес модель, среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий корпоративным клиентам, проведение операций на фондовом и валютном рынке, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2021 г. составляют 59,288 млрд руб., капитал – 9,29 млрд руб.

Ключевым акционером Банка с долей прямого и косвенного владения 71,29% является Карапетян Самвел Саркисович (президент, основатель и владелец ГК «Ташир»).

Основными корпоративными клиентами Банка являются средние предприятия, относящиеся преимущественно к строительной и торговой отрасли экономики, в т.ч. входящие в группу ГК «Ташир», гарантии выдаются преимущественно компаниям, работающим в сфере государственного и муниципального заказа. Кроме этого, через обширную сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Головной офис Банка находится в г. Москве, при этом Банк обладает обширной сетью подразделений в 35 городах на территории России и старается открывать новые точки присутствия по мере появления потребности у клиентов.

Сайт: https://www.forabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности КО (рассчитанные значения по состоянию на 01.10.2021 mNIM – 6.36%, ROE – 11,55%, согласно расчету по РСБУ). При этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами можно оценить, как невысокий (CTI по состоянию на 01.10.2021 – 93%);
• широкий региональный охват. Банк обладает обширной сетью подразделений в 35 городах на территории России, действующая филиальная сеть состоит из 6 филиалов, 131 внутреннего структурного подразделения, 62 дополнительных офисов, 23 операционных офисов и 40 операционных касс вне кассового узла;
• качество корпоративного управления соответствует размерам и масштабам деятельности величине КО, внутренние положения и регламенты обновляется и актуализируются на регулярной основе;
• обширная клиентская база, в т.ч. обслуживание предприятий и компаний, входящих в ГК «Ташир».

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокая диверсификация источников фондирования, состоящих преимущественно из депозитов физических лиц, составляющих основу ресурсной базы Банка (53,98% обязательств). При этом ресурсная база за последние 12 месяцев относительно волатильна, преимущественно из-за текущих счетов юридических лиц;
• относительно невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка;
• потребность в докапитализации. Имеющийся уровень капитала позволяет соблюдать регулятивные нормативы Банка России с запасом, однако он недостаточен для дальнейшего активного развития кредитного направления и покрытия резервами возможного ухудшения качества активов. Показатель COR по состоянию на 01.10.2021 Агентство оценивает умеренно: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 9,72%, при этом прослеживается связь части заемщиков с компанией основного собственника.
• умеренные показатели ликвидности. Несмотря на хорошую оценку показателя стресс-ликвидности на 01.10.2021 (0,55), когда при стрессовом сценарии подразумевается существенный отток клиентской базы, в том числе средств на депозитах физических лиц, составляющих основу фондирования КО, за исследуемый период данный показатель волатилен. Кроме этого, рассчитанный показатель текущей ликвидности находится на невысоком уровне, что объясняется превалированием краткосрочных обязательств над высоколиквидными активами.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• сохранение клиентской базы;
• сохранение состава ключевых акционеров;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
• отсутствие резких колебаний валютных курсов и прочих негативных шоков;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• сохранение рентабельности деятельности КО, увеличение собственного капитала за счет привлеченных средств и средств акционеров;
• снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
• развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
• негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Данные опубликованные Банком России.

Информация из базы данных СПАРК.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.