НРА подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «негативный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз по рейтингу на «негативный».

РЕЗЮМЕ

Изменение прогноза на «негативный» обусловлено неисполнением плана по докапитализации Банка и, как следствие, отсутствием увеличения запаса прочности нормативов достаточности капитала к рискам обесценения активов. Также Агентство полагает, что по состоянию на 01.07.2026 уровень резервирования кредитного портфеля может не в полной мере соответствовать качеству ссудной задолженности, что влечёт за собой риск дополнительного доначисления резервов под ожидаемые потери, который способен отрицательно повлиять на финансовые результаты и показатели достаточности капитала.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:

·         высокой оценкой бизнес-профиля;

·         высокой диверсификацией ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

·         низким уровнем принимаемых рыночных и валютных рисков.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         низким запасом капитала к реализации кредитных рисков;

·         умеренно низкой оценкой качества активов;

·         низкими показателями операционной эффективности и рентабельности.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО – средний по размеру активов и капитала региональный Банк, зарегистрирован Банком России 06.12.1993 под регистрационным номером 2602 и имеет генеральную лицензию (08.06.2015), лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.06.2015), а также лицензии на управление ценными бумагами осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 48,4 млрд руб., капитал – 5,5 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 303 млн руб. (за 2025 год: 200 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков (АРБ); Ассоциации региональных банков «Россия»; Национальной Ассоциации Фондового рынка (НАУФОР) и ряда других организаций.

Банк сосредоточен на потребностях регионального рынка и специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП, так и крупных региональных компаний), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц.

Сайт Банка в сети Интернет: https://albank.ru/ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         высокая оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории Республики Саха (Якутия), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне (входит в ТОП-120 банков). Агентству предоставлена актуальная структура собственности – конечными бенефициарами являются региональные органы власти. Значительное количество точек обслуживания на территории домашнего региона обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия (офисная сеть представлена преимущественно в Республике Саха (Якутия) и состоит из 20 дополнительных офисов, также у кредитной организации есть представительство в Москве). На бизнес Банка позитивно влияют устойчивые связи с Правительством Республики Саха (Якутия), участие в содействии реализации Национальных проектов России путем предоставления кредитов и банковских гарантий, в т.ч. системно-значимым региональным предприятиям, реализация федеральных программ поддержки МСП и населения. Система корпоративного управления и качество стратегического обеспечение деятельности оцениваются Агентством как адекватные масштабам деятельности и профилю бизнеса Банка. Агентство отмечает, что в соответствии с полученными документами Банк сохраняет приверженность принципам устойчивого развития и продолжает развитие и внедрение новых ESG-инициатив;

·         высокая диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2026 индекс HHI=29,3%. Динамика ресурсной базы положительная (+10,5% за 12 месяцев), преимущественно за счет роста остатков на счетах ЛОРО и текущих счетах корпоративных и розничных кредиторов. Основные источники фондирования: депозиты розничных и корпоративных клиентов (51,81% обязательств), текущие счета формируют 27,8% обязательств, средства на счетах ЛОРО и привлеченные МБК – 8,9%. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов (3% привлеченных средств) и зависимость ресурсной базы от связанных сторон (менее 1% кредитного портфеля) оцениваются как низкие. Стресс-тест ликвидности, рассчитанный по методологии Агентства, оценивается на среднем уровне;

·         низкий уровень принимаемых рыночных и валютных рисков: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 портфель ценных бумаг вырос в 3,2 раза до 3,9 млрд руб., тем не менее доля портфеля ценных бумаг в активах составляет лишь 8,1%. Структура вложений в ценные бумаги на 72% представлена вложениями в ОФЗ. Кроме того, деятельность банка характеризуется низким уровнем валютного риска: сумма открытых валютных позиции составляет порядка 3%, при допустимом уровне 20%.

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         низкий запас капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России (Н1.0=11,90%; Н1.1=8,13%; Н1.2=11,20%), но запас нормативов достаточности капитала с учетом надбавок находится на невысоком уровне. Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является слабой, по расчетам Агентства стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в отрицательной зоне. Агентство отмечает, что ранее озвученные планы по внешней докапитализации Банка не были реализованы;

·         умеренно низкая оценка качества активов: по состоянию на 01.07.2026 кредитный портфель за вычетом резервов формирует 61,2% активов-нетто (-10,3% за 12 месяцев), его структура примерно в равной пропорции представлена кредитами, предоставленные корпоративным клиентам и физическим лицам. За период с начала года отмечается увеличение доли ссуд III-V категорий качества на 4,2 п.п. до 22,8% на 01.07.2026. Также Агентство отмечает практику формирования минимальных резервов по кредитам высоких категорий качества, что в случае ухудшения финансового положения заемщика или качества обслуживания долга может приводить к потребности существенного доформирования резервов. Кроме того, отраслевая диверсификация кредитного портфеля характеризуется умеренно высокой концентрацией на отраслях с повышенным уровнем риска, на ТОП-3 отрасли приходится 33% кредитного портфеля (строительство – 15%; торговля – 11%; транспорт – 7%);

·         низкие показатели операционной эффективности и рентабельности: по состоянию на 01.07.2026 рентабельность капитала ROE составляет 10,4%, что отличается в лучшую сторону от исторических значений показателя, при этом текущий уровень рентабельности капитала все еще оценивается на среднем уровне, учитывая волатильный финансовый результат Банка, Агентство оценивает вероятность снижения рентабельности капитала в будущие периоды как высокую. Поддержку финансовому результату оказывает высокий уровень чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, по состоянию на 01.07.2026 mNIM составляет 7,4%. Операционную эффективность деятельности Агентство оценивает как низкую, показатель CTI (рассчитанный по РСБУ) составляет 89,8%.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         стабильность клиентской базы Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;

·         улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности деятельности;

·         повышение качества кредитного портфеля и уровня покрытия резервами;

·         снижение объема и уровня просроченной задолженности;

·         сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;

·         ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;

·         снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности, доли ссуд низких категорий качества и уровня реструктуризаций);

·         снижение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

·         негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Негативный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности понижение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.