НРА подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «Позитивный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «Позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:

• высокой оценкой бизнес-профиля;
• адекватной позицией по ликвидности;
• улучшением операционной эффективности деятельности;
• высокой диверсификацией по источникам фондирования;
• сокращением уровня просроченной задолженности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• снижением устойчивости капитала к реализации кредитных рисков;
• невысоким показателем покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами;
• средним показателем стоимости риска по работающим активам;
• низкой диверсификацией по источникам дохода и работающим активам.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно улучшения финансовых показателей Банка в результате следования обновленной Стратегии развития до 2028 г., предполагающей докапитализацию Банка в начале 2025 г., а также воздействие Банка на благосостояние населения региона через участие в крупных инвестиционных проектах республики и развитие местного среднего предпринимательства совместно с Правительством Республики Саха (Якутия) в качестве опорного регионального Банка.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 2602.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2024 г. составляют 40,5 млрд руб., капитал – 6,02 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2024 г. составила 0,5 млрд руб. (за 2023 г. – 0,45 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков (АРБ); Ассоциации региональных банков «Россия»; Национальной Ассоциации Фондового рынка (НАУФОР) и ряда других организаций.

Банк сосредоточен на потребностях регионального рынка и специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП, так и крупных региональных компаний), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц.

Агентству представлена актуальная структура собственности: на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности.

Офисная сеть в Республике Саха (Якутия) состоит из 24 дополнительных офисов, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве.

Сайт Банка в сети Интернет: https://albank.ru/ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокая оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (Республика Саха), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне. Тесные связи Банка с Правительством Республики Саха (Якутия) в качестве основного акционера, участие в содействии реализации Национальных проектов России путем предоставления кредитов и банковских гарантий, в т.ч. системно-значимым региональным предприятиям, реализация федеральных программ поддержки МСП и населения, а также значительное количество точек обслуживания на территории Республики Саха, обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия. Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления Банка и новую Стратегию Банка, разработанную с участием внешнего консультанта, система управления рисками Банка оценивается как соответствующая масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Агентство отмечает, что в соответствии с полученными документами Банк сохраняет приверженность принципам устойчивого развития и продолжает развитие и внедрение новых ESG-инициатив;
• адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает приемлемый уровень ликвидных активов, составляющих 15% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с запасом (по состоянию на 07.2024 г. Н2=70,92%, Н3=116,89%, Н4=53,19%);
• улучшение операционной эффективности деятельности: Агентство отмечает существенный рост рентабельности Банка (на 01.07.2024 г. ROE достиг 14,88%); рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (по методике Агентства), увеличился по сравнению с показателем на 01.07.2023 г. и достиг 8,83% на 01.07.2024 г.; прибыль после налогообложения составила 500 млн руб., что существенно выше финансового результата по итогам 6 месяцев 2023 г. за счет существенного роста процентных доходов;
• высокая диверсификация по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2024 г. индекс HHI=0,33. Динамика ресурсной базы положительная (+6,9% за год). Основные источники фондирования: депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, а также субординированный депозит. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» оцениваются как низкие;
• сокращение уровня просроченной задолженности: с начала года объем просроченной задолженности сократился на 7%, совокупный уровень просроченной задолженности снизился до 6,89%; КО кредитует юридических лиц, в т.ч. организации, находящиеся в государственной собственности, ИП и физические лица; в части кредитования ФЛ наблюдается рост объема ипотечных ссуд, в частности за счет субсидированных программ.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• снижение устойчивости капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России (Н1.0=13,19%, Н1.1=8,54%, Н1.2=11,66% (мин. 6%, 8,5% с учетом надбавок), но устойчивость капитала к реализации кредитных рисков снижается за счет роста активов под риском, оказывающего давление на нормативы. По оценкам Агентства, для дальнейшего роста объемов бизнеса Банку необходимо наращивать капитал. Согласно новой Стратегии развития Банковской группы на 2024-2028 гг. в 1 квартале 2025 г. планируется докапитализация Банка;
• невысокий показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами: по состоянию на 01.07.2024 г. CTI=72,29%. Операционные расходы КО за первое полугодие 2024 г. выше расходов за аналогичный период 2023 г. за счет роста организационных и управленческих расходов, а также расходов на содержание персонала;
• средний показатель стоимости риска по работающим активам: COR, рассчитанный по методике Агентства, снижается, но по-прежнему находится на среднем уровне, на 01.07.2024 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 10,96%;
• низкая диверсификация по источникам дохода и работающим активам: по состоянию на 01.07.2024 г. HHI по источникам дохода составляет 61,6% (основной источник прибыли – процентные доходы по кредитному портфелю); HHI по работающим активам равен 74,1% (кредитный портфель занимает 72,8% активов-нетто).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
• рост комиссионных доходов;
• улучшение показателя покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• снижение уровня просроченной задолженности.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• ухудшение показателей операционной эффективности;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВBB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

28.08.2024 г. НРА подтвердило кредитный рейтинг Банка на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «Позитивный». 30.08.2024 г. КО подала мотивированную апелляцию. Апелляционный рейтинговый комитет принял решение сохранить присвоенный ранее кредитный рейтинг Банка по национальной шкале для Российской Федерации на уровне «ВВВ-|ru|» с позитивным прогнозом.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: https://www.ra-national.ru/.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.