16-11-2023

НРА присвоило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

 

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

 

Дата рейтингового комитета:
14-11-2023
Дата первого опубликованного рейтинга:
16-11-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга:
16-11-2023

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:

  • высокой оценкой бизнес-профиля;
  • адекватной позицией по ликвидности и приемлемой позицией по капиталу;
  • высокой диверсификацией по источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • невысокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
  • средним показателем стоимости риска по работающим активам;
  • качеством кредитного портфеля.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 2602.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 35,5 млрд руб., капитал – 5,5 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 180 млн руб. (за 2022 г. – 222 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков (АРБ); Ассоциации региональных банков «Россия»; Национальной Ассоциации Фондового рынка (НАУФОР) и ряда других организаций.

Банк специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП с учетом региональной специфики, так и крупных региональных компаний, бюджетных организаций), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц. Кроме того, Банк участвует в финансировании и предоставлении площадки для проектов развития региона (инвестиционный бизнес).

Агентству представлена актуальная структура собственности: на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности.

Офисная сеть в Республике Саха (Якутия) состоит из 22 подразделений, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве и по одному дополнительному офису в г. Хабаровске и г. Владивостоке.

Сайт Банка в сети Интернет: https://albank.ru/ru/

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • высокая оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (Республика Саха), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне. Тесные связи Банка с Правительством Республики Саха (Якутия) в качестве основного акционера, участие в содействии реализации Национальных проектов России путем предоставления кредитов и банковских гарантий, в т.ч. системно-значимым региональным предприятиям, реализация федеральных программ поддержки МСП и населения, а также значительное количество точек обслуживания на территории Республики Саха, обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия. Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления Банка, стратегия и система управления рисками Банка оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Агентство отмечает, что в соответствии с полученными документами Банк сохраняет приверженность принципам устойчивого развития и продолжает развитие и внедрение новых ESG-инициатив;
  • адекватная позиция по ликвидности и приемлемая позиция по капиталу: Агентство положительно оценивает приемлемый уровень ликвидных активов, составляющих 15% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными краткосрочными РЕПО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2023 г. Н2=84,62%, Н3=127%, Н4=50,3%). Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, уровень капитала КО на текущий момент является достаточным для соблюдения нормативов Банка России (по состоянию на 01.10.2023 г. Н1.0=14,4%, Н1.1=9,26%, Н1.2=12,97%). Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также в случае стрессовых ситуаций с учетом корректировок потенциального дорезервирования. Агентство положительно оценивает решение по планируемой внешней докапитализации в 2024 г.;
  • высокая диверсификация по источникам фондирования (для банков данной категории): по состоянию на 01.10.2023 г. индекс HHI=0,34. Динамика ресурсной базы положительная (+9,9% за год). Основные источники фондирования: депозиты розничных и корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, а также субординированный депозит. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов оценивается как низкая, зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» как умеренная.

 

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • невысокие показатели рентабельности и операционной эффективности: на 01.10.2023 г. ROE составил 3,32%; показатель чистой процентной маржи на эту же отчетную снизился до 5,73% (по методологии Агентства); показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается ниже среднего (показатель CTI=75%);
  • средний показатель стоимости риска по работающим активам: COR, рассчитанный по методике Агентства, снижается, но по-прежнему находится на среднем уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 12,96%;
  • качество кредитного портфеля: в целом можно оценить как удовлетворительное, ссудная задолженность юридических лиц (в т.ч. организаций, находящихся в государственной собственности), ИП и ФЛ за вычетом резервов составляет 72,1% активов-нетто, при этом совокупный уровень просроченной задолженности составляет 8,97%, что выше, чем в среднем по банковской системе (Банк участвует в региональных инвестиционных проектах); уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами по методологии Агентства оценивается на среднем уровне и, согласно расчёту, составляет 114%; отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на определённых отраслях (строительство и торговля).

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
  • следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
  • рост комиссионных доходов;
  • улучшение показателей рентабельности и маржинальности;
  • сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

 

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
  • ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
  • снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
  • раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
  • негативные события репутационного характера.

 

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BBB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

 

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Первичное присвоение кредитного рейтинга

Рейтинг присваивается впервые

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.
Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.
Информация из базы данных СПАРК.
Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: https://www.ra-national.ru/.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг