НРА присвоило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:

• высокой оценкой бизнес-профиля;
• адекватной позицией по ликвидности и приемлемой позицией по капиталу;
• высокой диверсификацией по источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
• средним показателем стоимости риска по работающим активам;
• качеством кредитного портфеля.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 2602.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 35,5 млрд руб., капитал – 5,5 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 180 млн руб. (за 2022 г. – 222 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков (АРБ); Ассоциации региональных банков «Россия»; Национальной Ассоциации Фондового рынка (НАУФОР) и ряда других организаций.

Банк специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП с учетом региональной специфики, так и крупных региональных компаний, бюджетных организаций), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц. Кроме того, Банк участвует в финансировании и предоставлении площадки для проектов развития региона (инвестиционный бизнес).

Агентству представлена актуальная структура собственности: на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности.

Офисная сеть в Республике Саха (Якутия) состоит из 22 подразделений, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве и по одному дополнительному офису в г. Хабаровске и г. Владивостоке.

Сайт Банка в сети Интернет: https://albank.ru/ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокая оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (Республика Саха), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне. Тесные связи Банка с Правительством Республики Саха (Якутия) в качестве основного акционера, участие в содействии реализации Национальных проектов России путем предоставления кредитов и банковских гарантий, в т.ч. системно-значимым региональным предприятиям, реализация федеральных программ поддержки МСП и населения, а также значительное количество точек обслуживания на территории Республики Саха, обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия. Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления Банка, стратегия и система управления рисками Банка оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации. Агентство отмечает, что в соответствии с полученными документами Банк сохраняет приверженность принципам устойчивого развития и продолжает развитие и внедрение новых ESG-инициатив;
• адекватная позиция по ликвидности и приемлемая позиция по капиталу: Агентство положительно оценивает приемлемый уровень ликвидных активов, составляющих 15% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными краткосрочными РЕПО. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2023 г. Н2=84,62%, Н3=127%, Н4=50,3%). Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, уровень капитала КО на текущий момент является достаточным для соблюдения нормативов Банка России (по состоянию на 01.10.2023 г. Н1.0=14,4%, Н1.1=9,26%, Н1.2=12,97%). Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также в случае стрессовых ситуаций с учетом корректировок потенциального дорезервирования. Агентство положительно оценивает решение по планируемой внешней докапитализации в 2024 г.;
• высокая диверсификация по источникам фондирования (для банков данной категории): по состоянию на 01.10.2023 г. индекс HHI=0,34. Динамика ресурсной базы положительная (+9,9% за год). Основные источники фондирования: депозиты розничных и корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, а также субординированный депозит. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов оценивается как низкая, зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» как умеренная.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокие показатели рентабельности и операционной эффективности: на 01.10.2023 г. ROE составил 3,32%; показатель чистой процентной маржи на эту же отчетную снизился до 5,73% (по методологии Агентства); показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается ниже среднего (показатель CTI=75%);
• средний показатель стоимости риска по работающим активам: COR, рассчитанный по методике Агентства, снижается, но по-прежнему находится на среднем уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 12,96%;
• качество кредитного портфеля: в целом можно оценить как удовлетворительное, ссудная задолженность юридических лиц (в т.ч. организаций, находящихся в государственной собственности), ИП и ФЛ за вычетом резервов составляет 72,1% активов-нетто, при этом совокупный уровень просроченной задолженности составляет 8,97%, что выше, чем в среднем по банковской системе (Банк участвует в региональных инвестиционных проектах); уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами по методологии Агентства оценивается на среднем уровне и, согласно расчёту, составляет 114%; отраслевая диверсификация характеризуется концентрацией на определённых отраслях (строительство и торговля).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;
• рост комиссионных доходов;
• улучшение показателей рентабельности и маржинальности;
• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BBB-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Первичное присвоение кредитного рейтинга

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга