Интеграция принципов ESG в страховой отрасли расширяется: в мире – растет доля страхования от катастроф в связи с изменением климата, в России – расширяется количество продуктов с экологической составляющей у страховщиков.

Как происходит внедрение ESG принципов в деятельность страховых компаний в глобальном масштабе?

Актуальность ESG-повестки для глобальной страховой отрасли сохраняется. Это подтверждает международный опыт: количество компаний, подписавших Принципы устойчивого страхования (Principles for Sustainable Insurance – PSI), сформулированных 10 лет назад, c 2022 года выросло со 180 до 265 компаний (включая 159 подписантов и 106 поддерживающих компаний) из 50 стран мира. Общая стоимость активов указанных компаний сейчас превышает 15 трлн долларов США, а объем заработанных премий этих компаний составляет 30% глобального страхового рынка.

Влияние изменения климата на инвестиции страховых компаний является существенным

Изменение климата является крупнейшей экологической проблемой страховой отрасли. Поскольку страны стремятся достичь целевых показателей по нулевым выбросам парниковых газов, страховщикам следует использовать свои роли инвесторов и андеррайтеров для ускорения этого процесса. Отказ от углеродоемких отраслей с высоким уровнем выбросов будет способствовать глобальному переходу к низкоуглеродной экономике. Защита потребителей, компаний и сообществ от многих климатических рисков, с которыми они сталкиваются, также будет ключевым приоритетом, особенно учитывая значительный пробел в защите от стихийных бедствий.

Исследование международной ассоциации страхового надзора (IAIS) о влиянии изменения климата на инвестиции страховых компаний в 2023 году продемонстрировало: доля инвестиций страховых компаний, подверженных климатическому риску, постоянно растет и может достигать уже 37%. Инвестициями, подверженными климатическим изменениям, являются суверенные долговые инструменты, инвестиции в недвижимость. К ним также относятся долевые и долговые инструменты (включая ипотеку) из шести секторов: сельского хозяйства, отраслей с интенсивным использованием энергии, сырьевых отраслей, строительства и эксплуатации недвижимости, транспортной отрасли и электроэнергетической отрасли.

Уже сейчас 60% глобальных органов страхового надзора ожидают, что увеличение страховых премий и снижение возможностей получения страхования может привести к росту незастрахованных потерь нефинансовых компаний и рынка недвижимости. Это, в свою очередь, ведет к потере стоимости связанных с ними финансовых инструментов.

Большинство органов надзора также считают, что наибольший негативный эффект от изменения климата на страховщиков может произойти из-за увеличения требований, связанных со страхованием природных катастроф. На конец 2023 года уже более 85% надзорных органов приняли различные меры по внедрению требований в области климата, включая требования к корпоративному управлению, риск-менеджменту, отчетности и климатического стресс-тестирования.

Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Интеграция принципов ESG в страховой отрасли: в мире – растет доля страхования от катастроф в связи с изменением климата, в России – расширяется количество продуктов с экологической составляющей у страховщиков».