НРА подтвердило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «развивающийся». Кредитному рейтингу присвоен статус «под наблюдением».

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «развивающийся», и присвоило кредитному рейтингу статус «под наблюдением».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ББР Банк (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

·         приемлемыми показателями рентабельности и операционной эффективности;

·         хорошей диверсификацией источников фондирования;

·         адекватной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

·         средней оценкой бизнес-профиля;

·         снижением качества кредитного портфеля и его умеренной концентрацией на ряде отраслей;

·         снижением запаса капитала к реализации кредитных рисков.

ББР Банк (АО) является средним по размеру активов и капитала коммерческим банком (входит в ТОП-50 банков по активам), зарегистрирован в г. Москве под регистрационным номером 2929 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц), на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также лицензию на осуществление депозитарной деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Активы-нетто по состоянию на 01.01.2026 составляют 199,3 млрд руб., капитал – 23,6 млрд руб., чистая прибыль по итогам 2025 года составляет 2,3 млрд руб.

Среди основных направлений деятельности Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов.

Агентству представлена актуальная структура собственности: акционерами Банка, оказывающими значительное влияние, являются физические лица.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в Москве и 20 дополнительных офисов в г. Владивостоке, г. Екатеринбурге, г. Санкт-Петербурге, г. Петропавловске-Камчатском, г. Краснодаре и других крупных городах. Штат Банка состоит из более 1 000 сотрудников.

Сайт Банка в сети Интернет: https://bbr.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

·         приемлемые показатели рентабельности и операционной эффективности: Агентство положительно оценивает приемлемый уровень рентабельности капитала Банка, по состоянию на 01.01.2026 ROE=9,8% (преимущественно за счет высокого финансового результата 4 квартала 2025 года); значение показателя уровня маржи, показывающего разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, (mNIM) составляет 3,5% и оценивается на уровне ниже среднего; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне (CTI=46,5%). По состоянию на 01.01.2026 прибыль после налогообложения составила 2,3 млрд руб., что значительно ниже показателя за аналогичный период прошлого года (10,6 млрд руб.);

·         хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.01.2026 индекс HHI составляет 29% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются депозиты юридических лиц и ИП, составляющие на 01.01.2026 37,3% обязательств Банка, на депозиты физических лиц приходится 26,3% обязательств;

·         адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 39,8% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитах в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), размещенными МБК. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.01.2026 Н2=250,06%, Н3=242,99%, Н4=24,48%).

 Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

·         средняя оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории Московского региона, однако КО наращивает объемы бизнеса и в других регионах за счет расширения точек присутствия. При этом на деятельность Банка и лояльность клиентов в регионах присутствия оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг и ограниченная узнаваемость бренда Банка. По состоянию на 01.01.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=41,8%);

·         снижение качества кредитного портфеля и его умеренная концентрация на ряде отраслей: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (розничная торговля, строительство, управление недвижимостью и др.). Агентство отмечает специализацию Банка на МСП, чувствительных к изменению рыночной и операционной среды, а также покупательной способности. Уровень просроченной задолженности по РСБУ составляет 7,4% (без учета просроченных процентов); объем реструктурированных кредитов является повышенным (20,1% на 01.01.2026). Обеспеченность клиентской задолженности находится на невысоком уровне, кредиты по данным отчетности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 52,2%. Риск концентрации на крупных клиентах является повышенным, на связанных сторонах – низким. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.01.2026 оценивается на среднем уровне: отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,7%;

·         снижение запаса капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (на 01.01.2026 Н1.0=15,51%, Н1.1 и Н1.2 совпадают и равны 12,44%). За последние 12 месяцев капитал банка оставался достаточно стабильным, продемонстрировав незначительное снижение на 2,8%. Оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на среднем уровне (за счет вложений в основные средства и инвестиций в дочерние компании).

 На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

·         стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

·         стабильность клиентской базы Банка;

·         отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

·         следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

·         улучшение рыночных позиций и дальнейшее расширение регионального присутствия Банка;

·         положительная динамика собственных средств (капитала) Банка за счет внешней докапитализации;

·         положительная динамика ресурсной базы;

·         улучшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;

·         сохранение показателя рентабельности и повышение маржинальности деятельности;

·         улучшение качества кредитного портфеля;

·         сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

·         реализация рисков регуляторного характера;

·         негативные события репутационного характера;

·         усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;

·         ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;

·         ухудшение качества кредитного и гарантийного портфелей;

·         снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;

·         существенное влияние внешних ограничений на объем бизнеса Банка.

ПРОГНОЗ

«Развивающийся» прогноз предполагает существенную неопределенность в дальнейшем развитии событий: возможно как повышение уровня кредитного рейтинга, так и его понижение или сохранение в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Изменение прогноза по кредитному рейтингу ББР Банк (АО) и установление статуса «под наблюдением» обусловлено информацией, появившейся в публичном пространстве, о задержании акционера Банка в рамках расследования уголовного дела. Агентство отмечает, что по состоянию на 01.01.2026 (отчетная дата проведения рейтингового анализа) финансовые показатели деятельности соответствуют действующему уровню рейтинга. При этом Агентство планирует осуществлять дальнейший мониторинг развития ситуации, в связи с необходимостью получения дополнительной информации в части возможного влияния указанных событий на деятельность Банка и его финансовые показатели, а также на оценку его собственной кредитоспособности.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.