НРА повысило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня «ВBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня «ВBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня «BBВ|ru|» обусловлено положительной динамикой собственного капитала, повышением рентабельности и операционной эффективности, а также улучшением качества активов.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВBB|ru|» обусловлен:

• сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;
• хорошими показателями операционной эффективности и рентабельности деятельности;
• хорошим качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля и невысокими рыночными позициями;
• отрицательной динамикой и концентрацией ресурсной базы.

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (единственный действующий Банк, зарегистрированный в Калининградской области), регистрационный номер 1307.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 37,2 млрд руб., капитал – 8,5 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 года составила 0,7 млрд руб. (за 2024 год: 2,1 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), СРО «Национальная финансовая ассоциация», РОССВИФТ, НО «Ассоциация иностранных инвесторов», НАУФОР, Ассоциации российских банков (АРБ), союза «КАЛИНИНГРАДСКАЯ ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННАЯ ПАЛАТА».

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами, также Банк работает на рынке МБК и валютном рынке (один из лидеров рынка по валютно-обменным операциям для населения). Основной источник фондирования – средства корпоративных и розничных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, акционерами Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного собственника на развитие Банка оценивается положительно.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Калининграде, 1 филиала в г. Москве, а также 24 дополнительных офисов, расположенных в г. Калининграде, Калининградской области, г. Москве и г. Санкт-Петербурге.

Сайт Банка в сети Интернет: https://energotransbank.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2025 Н1.0=32,90%, Н1.1=26,28%, Н1.2=26,28%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой. Собственные средства (капитал), согласно данным формы 0409123, за последние 12 месяцев увеличились на 18,3% до 8,5 млрд руб. преимущественно за счет полученной прибыли. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 42,1% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России сроком до 30 дней, остатками на счетах НОСТРО, МБК и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (Н2=125,46%; Н3=294,26%; Н4=25,33%). При необходимости Банк может привлечь дополнительную краткосрочную ликвидность, проводя операции РЕПО под необремененный портфель долговых ценных бумаг;
• хорошие показатели операционной эффективности и рентабельности деятельности: за последние 12 месяцев ROE увеличился до 23,4%; показатель чистой процентной маржи (mNIM), показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, вырос до 7,47%; показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами снизился за счет существенного роста процентных доходов и оценивается на уровне выше среднего (на 01.07.2025 CTI=52,05%). По состоянию на 01.07.2025 прибыль после налогообложения составила 0,7 млрд руб., что ниже прибыли по итогам 6 месяцев 2024 года. Снижение чистых комиссионных доходов, доходов от операций купли-продажи и переоценки иностранной валюты после попадания Банка в SDN-лист было нивелировано ростом чистых процентных доходов в условиях высокой ключевой ставки;
• хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 33,5% активов-нетто по состоянию на 01.07.2025, можно оценить как удовлетворительное. Преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП (в т.ч. МСП), на данные кредиты приходится 71,2% ссудной задолженности (+4,8% за год); кредитный портфель розничных клиентов в основном представлен ипотечными кредитами и составляет 28,8% ссудной задолженности (+37,5% за год); по срочности преобладают долгосрочные кредиты (свыше 3 лет). Уровень просроченной задолженности составляет 2,9% и находится на низком уровне; за последние 12 месяцев на фоне роста чистой ссудной задолженности объем просроченной задолженности снизился на 24%; при этом уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на среднем уровне и, согласно расчёту Агентства, составляет 119,4%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённых в Банке России, на счетах НОСТРО, в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента и выданных МБК, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить положительно: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снизился по сравнению с 01.07.2024, по состоянию на 01.07.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 6,64% (оценивается Агентством на уровне выше среднего).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля и невысокие рыночные позиции: рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются как невысокие (ТОП-150). КО является единственным банком, зарегистрированным на территории Калининградской области. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, также Банк наращивает объемы бизнеса в Московском регионе и г. Санкт-Петербурге. Личные связи, статус собственников и топ-менеджеров обеспечивают кредитной организации хорошие переговорные позиции, при этом на деятельность Банка оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг. Поддержку оценке бизнес-профиля оказывает высокий уровень диверсификации бизнеса как по источникам дохода (ННI=29,4%), так и по работающим активам (HHI=27,2%);
• отрицательная динамика и концентрация ресурсной базы: компании, связанные с акционером, являются ключевыми партнерами Банка и размещают в нем существенный объем денежных средств, что создает волатильность остатков в течение года. За последние 12 месяцев ресурсная база сократилась на 21,7%, в основном за счет снижения объемов остатков на текущих счетах аффилированных с акционером юридических лиц. По состоянию на 01.07.2025 основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на них приходится 73,4% обязательств Банка (+81,1% за год), на остатки на текущих счетах в совокупности приходится 19,3% обязательств Банка (-73,8% за год). При этом диверсификация ресурсной базы по внешним источникам фондирования оценивается как высокая (по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI=33,8%).

 КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• поддержание уровня обеспечения кредитного портфеля;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• рост непроцентных доходов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• значительное сокращение ресурсной базы (более 35% за 12 месяцев) из-за ухода ключевых клиентов (компаний, аффилированных с акционером Банка) или сокращения их остатков из-за снижения деловой активности;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «ВBB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.07.2025 и МСФО за 2024 год и 1 квартал 2024 года.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.