НРА подтвердило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) ООО КБ «Алтайкапиталбанк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВ|ru|» обусловлено:

• сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;
• высокими показателями операционной эффективности и рентабельности;
• улучшением качества кредитного портфеля;
• высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• оценкой бизнес-профиля и рыночных позиций;
• снижением показателем диверсификации по работающим активам;
• показателем стоимости риска, находящимся на среднем уровне;
• недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка.

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» является небольшим региональным Банком с базовой лицензией (ТОП-250 по размеру активов и капитала), зарегистрирован в реестре Банка России 21.01.1994 г. под регистрационным номером 2659.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 3,7 млрд руб., капитал – 0,8 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2024 года достигла 174 млн руб. (за 2023 год – 131 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Ассоциации российских банков, Новосибирского банковского клуба, Торгово-промышленной палаты Алтайского края, Союза промышленников Алтайского края.

Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (преимущественно предприятий малого и среднего бизнеса в Алтайском крае), содействие реализации важных социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент, совместно со своими родственниками контролирующий более 58% капитала Банка.

Головной офис Банка располагается в г. Барнаул, сеть отделений Банка включает 10 дополнительных офисов в Алтайском крае (г. Барнаул, г. Новоалтайск, г. Камень-на-Оби, г. Заринск, г. Бийск, г. Рубцовск, г. Белокуриха). В 2024 г. закрыт дополнительный офис в г. Горно-Алтайск.

Сайт: https://capitalbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России с существенным запасом при регулярной выплате дивидендов (на 01.10.2024г. Н1.0=18,96%; Н1.2=16,03%). Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне, Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также в случае реализации стрессовых ситуаций с учетом корректировок потенциального дорезервирования. Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 25,7% активов-нетто и в основном представленных остатками на счетах НОСТРО в системно-значимом Банке. Норматив ликвидности, установленный Банком России для банков с базовой лицензией, соблюдается с запасом (на 01.10.2024 г. Н3=84,66%);
• высокие показатели операционной эффективности и рентабельности (для банков с базовой лицензией): уровень рентабельности капитала Банка вырос за счет существенного роста чистых процентных доходов и на 01.10.2024 г. ROE=21,87%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне, показатель CTI, на последнюю анализируемую дату снизился до 42,09%; показатель чистой процентной маржи на 01.10.2024 г. достиг 9,83%;
• улучшение качества кредитного портфеля: преимущественно КО кредитует юридических лиц, работающих на территории Алтайского края, основными клиентами Банка по-прежнему являются средние и малые предприятия. Кредитование физических лиц не является приоритетным направлением деятельности Банка, основной объем предоставленных кредитов данной категории заемщиков приходится на индивидуальные кредиты. Уровень просроченной задолженности снизился до 0,3% и находится на очень низком уровне; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты; на ссуды 2 категории качества приходится 78,9% ссудной задолженности; доля реструктурированных ссуд снизилась до 7,2% и находится на невысоком уровне; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является незначительным;
• высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2024 г. HHI=35%. Ресурсную базу Банка формируют остатки на текущих счетах и депозитах физических лиц, юридических лиц и ИП, а также на текущих счетах организаций, находящихся в государственной собственности.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• оценка бизнес-профиля и рыночных позиций: активы-нетто за последние 12 месяцев сократились на 4,1%; динамика ресурсной базы за этот же период также отрицательная (-8,4% за год) за счёт снижения остатков на депозитах ИП и физических лиц; основной объем кредитного портфеля и привлечённых ресурсов приходится на Алтайский край, что затрудняет расширение рыночных позиций и в дальнейшем может оказать давление на способность наращивать прибыль. Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка. При этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, репутация собственников и топ-менеджеров обеспечивают Банку хорошие переговорные позиции;
• снижение показателя диверсификации по работающим активам: по состоянию на 01.10.2024 г. HHI=63,8% за счёт снижения объёма средств, размещённых в Банке России, и роста объёма кредитного портфеля;
• показатель стоимости риска, находящийся на среднем уровне (для банков с базовой лицензией): на 01.10.2024 г. отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 12,29%. Банк придерживается консервативного подхода при оценке клиентов и резервировании ссуд, не используя залоговое обеспечение для уменьшения резервов;
• недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений (в Совете директоров Банка отсутствуют независимые директора).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в соседних регионах;
• повышение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• возникновение конфликта между акционерами;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтвержден на уровне «ВВ|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra–national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.