РЕЗЮМЕ
ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО АКБ «НОВИКОМБАНК» на уровне «AA|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».
РЕЗЮМЕ
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «AA|ru|» обусловлен:
- высокой оценкой показателей ликвидности и операционной эффективности;
- сильными рыночными позициями, обширной клиентской базой и активной интеграцией в бизнес-процессы основного акционера;
- хорошим качеством активов Банка.
Уровень рейтинга также обусловлен высокой вероятностью получения поддержки со стороны государства как конечного бенефициара.
Уровень рейтинга ограничивается:
- повышенной концентрацией на текущих группах клиентов;
- невысокой диверсификацией бизнеса по источникам дохода и средней по работающим активам.
АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (далее Банк) – крупный по размеру активов и капитала Банк с универсальной лицензией (входит в ТОП-20 по активам на 01.10.2023), зарегистрирован в реестре Банка России 25.10.1993 г. под регистрационным номером 2546.
Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 824,9 млрд руб., капитал – 90,1 млрд руб., прибыль за 9 месяцев 2022 года 13,8 млрд руб.
Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Союза машиностроителей России, Российско-Белорусского Делового Совета при Торгово-промышленной палате РФ, Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС», НФА, Международной торговой палаты, Российско-Китайского финансового совета, НАУФОР.
Банк специализируется преимущественно на обслуживании корпоративных клиентов. Клиентами Банка являются российские предприятия высокотехнологичных отраслей, авиации и автопрома.
Структура владения прозрачна: основным акционером является государственная корпорация.
Головной офис расположен в г. Москве. Региональная сеть Банка состоит из 5 филиалов в г. Нижний Новгород, г. Новосибирск, г. Ростов-на-Дону, г. Санкт-Петербург, г. Тольятти, 23 дополнительных офисов и 12 удаленных точек обслуживания.
Сайт Банка в сети Интернет: https://novikom.ru/
ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
- высокая оценка показателей ликвидности и операционной эффективности: у Банка достаточный объем ликвидных активов (29,4% активов-нетто), чтобы с минимальными потерями пройти потенциальную кризисную ситуацию и не прибегать к дополнительным заимствованиям или реализации долгосрочных активов. Они представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО и размещенными МБК (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах). Нормативы ликвидности соблюдаются с существенным запасом. Агентство положительно оценивает показатель стресс-ликвидности, значение которого на 01.10.2023 г. находится на высоком уровне (0,54). Оценивая операционную эффективность деятельности, можно отметить высокий уровень рентабельности КО (на 01.10.2023 г. ROE=16,18%); показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, увеличился по сравнению с показателем на 01.10.2022 г. и достиг 4,07%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на очень высоком уровне (показатель CTI=24,79%);
- сильные рыночные позиции, обширная клиентская база и активная интеграция в бизнес-процессы основного акционера: Банк осуществляет деятельность в статусе опорного банка и является ключевым звеном финансового центра государственной корпорации. Расширение географии деятельности определяется региональным присутствием крупнейших предприятий корпорации, стратегическое партнерство формирует качественную клиентскую базу, состоящую из крупных системообразующих предприятий реального сектора экономики, машиностроения и высоких технологий. Банк предоставляет розничные продукты и развивает сотрудничество с федеральными, региональными и местными органами власти, институтами развития и фондами;
- хорошее качество активов: кредиты, предоставленные корпоративным клиентам, занимают 69,5% совокупной ссудной задолженности; на ссудную задолженность государственных и бюджетных организаций приходится 26,3% кредитного портфеля; кредиты, предоставленные розничным клиентам (ипотечные и потребительские), занимают 4,2% совокупной ссудной задолженности. Совокупный уровень просроченной задолженности составляет 3,93% и находится на низком уровне. Качество прочих активов КО, состоящих из денежных средств и их эквивалентов, остатков на корреспондентском счете и депозитах в Банке России, остатков на счетах НОСТРО и размещенных МБК (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), оценивается высоко. Портфель ценных бумаг является незначительным (относительно размеров чистых активов Банка), состоит из облигаций эмитентов с высоким кредитным качеством. Показатель стоимости риска, рассчитанный по методике Агентства, находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 3,66%.
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
- повышенная концентрация на текущих группах клиентов: высокий объем кредитования связанных сторон согласно МСФО и отраслевая диверсификация с концентрацией на определённых отраслях: авиационная промышленность; научно-производственная деятельность; судостроение. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» также оцениваются как повышенные. При этом Агентство отмечает, что Банк стремится диверсифицировать клиентскую базу;
- невысокая диверсификация бизнеса по источникам дохода и средняя по работающим активам: данные показатели связаны со специализацией Бака на корпоративном кредитовании (HHI=64,1% и HHI=52,1%, соответственно).
КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ
Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:
- стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
- сохранение состава ключевых акционеров;
- стабильность ресурсной базы Банка;
- отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
- следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.
ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
- положительная динамика собственного капитала;
- увеличение диверсификации ресурсной базы;
- сохранение показателей рентабельности деятельности Банка;
- сохранение качества кредитного портфеля и портфеля выданных гарантий.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
- ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и маржинальности;
- усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
- существенное снижение объемов операций значимых клиентов;
- ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
- негативные события репутационного характера.
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации применялась.
ПРОГНОЗ
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
