НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «НС Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «НС Банк» на уровне «ВВ-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «НС Банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВ-|ru|» обусловлен:

• высоким уровнем ликвидности, портфель ценных бумаг сформирован из вложений в бумаги высококачественных эмитентов;
• устойчивой контрактной и клиентской базой, состоящей из контрагентов, имеющих опыт долгосрочного сотрудничества с КО;
• хорошим качеством экспертизы в ключевом бизнес-направлении (работа со строительными и девелоперскими компаниями);
• соответствием уровня корпоративного управления размеру КО.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысоким уровнем рентабельности;
• концентрацией кредитных операций на компаниях отдельных отраслей;
• зависимостью от ключевого источника фондирования – вкладов физических лиц;
• стабильно невысокими рыночными позициями.

АО «НС Банк» является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (занимает 119 и 114 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022г. согласно рэнкингу, рассчитанному Агентством), регистрационный номер 3124.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2022 составляют 34,4 млрд руб., капитал – 5,53 млрд руб.

Среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий юридическим лицам, проведение операций на фондовом и валютном рынках, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Головной офис расположен в Москве, сеть подразделений достаточна для данного типа бизнеса и охвата клиентов. При этом происходит процесс плановой оптимизации филиальной сети. В настоящее время сеть Банка состоит из 12 офисов разного формата расположенных в Московском регионе, а также в Великом Новгороде и Иваново. Агентству предоставлена актуальная структура собственности, на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности.

Сайт: https://nsbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокий уровень ликвидности, портфель ценных бумаг сформирован из вложений в бумаги высококачественных эмитентов. По состоянию на последнюю анализируемую дату норматив текущей ликвидности Н3=141,25% (мин. 50%), его значение стабильно выше минимальных значений, установленных Банком России. У Банка имеется существенный объем инвестиционного портфеля ценных бумаг (17 156 млн руб., 51,64% активов-нетто), который состоит из бумаг высокого кредитного качества (доля госбумаг РФ – 67%), под который в случае необходимости возможно привлечь требуемый объем ликвидности;
• устойчивая контрактная и клиентская база, состоящая из контрагентов, имеющих опыт долгосрочного сотрудничества с КО. За последние 12 месяцев обороты по текущим счетам клиентов стабильны, также расширяется портфель выданных гарантий;
• хорошее качество экспертизы в ключевом бизнес-направлении (работа со строительными и девелоперскими компаниями). В Банке функционирует отдельное подразделение, в штате которого работают профильные специалисты строительной отрасли с необходимой квалификацией;
• соответствие уровня корпоративного управления размеру КО. В Банке своевременно проводятся заседания соответствующих комитетов, а также регулярно актуализируются регламентирующие деятельность документы.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокий уровень рентабельности. Рассчитанный по РСБУ показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, находится на умеренном уровне и за 12 месяцев 2021 года составил 2,91%. Уровень рентабельности капитала Банка снижается и находится на низком уровне, на 01.01.2022 ROE составлял 1,01%;
• концентрация кредитных операций на компаниях отдельных отраслей. На строительную отрасль в соответствии с МСФО за 2021 приходится – 48,1%;
• зависимость от ключевого источника фондирования – вкладов физических лиц. Депозиты физических лиц на 01.04.2022 составляют 43,82% обязательств, изменение ставок по привлечению вслед за ключевой ставкой существенно увеличило величину процентных расходов;
• стабильно невысокие рыночные позиции и слабая узнаваемость бренда, что сказывается на конкурентных преимуществах Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабилизация макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• рост рентабельности деятельности Банка;
• снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
• увеличение диверсификации кредитного портфеля и снижение концентрации рисков по отраслям и заемщикам;
• развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение качества кредитного портфеля Банка (существенный рост объема просроченных кредитов в портфеле);
• снижение качества и рост объема сформированных резервов по портфелям ЗПИФ;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.