НРА присвоило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» на уровне «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» на уровне «ВB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВB-|ru|» обусловлен:

• приемлемой позицией по капиталу и ликвидности;
• хорошими показателями рентабельности;
• положительной динамикой ресурсной базы и возможностью ее наращивания;
• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокими рыночными позициями, ограниченным доступом к источникам финансирования;

• низким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка;
• невысокой узнаваемостью бренда при активном развитии «нишевых» продуктов и потребностью в существенных затратах для поддержания уровня технологичности для конкуренции с другими банками.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией (занимает 228 и 269 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022 согласно рэнкингу, рассчитанному НРА), регистрационный номер 965.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2022 г. составляют 4,9 млрд руб., капитал – 667 млн руб., чистая прибыль по итогам 2021 года достигла 78 млн руб., по итогам 1 квартала 2022 года прибыль составила 23 млн руб.

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), НАУФОР, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей, Свердловского областного Фонда поддержки предпринимательства, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Челябинской области.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» – региональная кредитная организация, занимающаяся комплексным обслуживанием и кредитованием предприятий и физических лиц. В качестве приоритетов клиентской политики Банк выделяет работу с клиентами МСП в части предоставления «нишевых» продуктов: лизинг с баланса Банка, кредитование для приобретения спецтехники, факторинг, кредитование перевозчиков, кредитование лизинговых компаний, кредитование под залог ликвидного недвижимого имущества, также Банк развивает кредитование населения (преимущественно через предоставление ипотечных кредитов).

Структура собственности в целом прозрачна, акционерами Банка являются шесть физических лиц, одно общество с ограниченной ответственностью, а также акционеры-миноритарии.

Головной офис Банка и операционная касса вне кассового узла расположены в г. Первоуральске, дополнительный офис находится в г. Екатеринбурге.

Сайт: https://www.pervbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• приемлемая позиция по капиталу и ликвидности: адекватный запас по нормативам достаточности капитала и текущей ликвидности (Н1.0=15,59%; Н1.2=13,42%; Н3=165,66%). Уровень капитала Банка на текущий момент превышает регулятивные нормативы Банка России. Кредитная организация имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). За последние 12 месяцев капитал Банка был увеличен на 90 млн руб. В ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счет «внешней» докапитализации нет, однако, для развития бизнеса акционеры планируют поэтапно увеличивать капитал за счет получаемой прибыли;
• хорошие показатели рентабельности: согласно данным РСБУ CTI на 01.04.2022 снизился до 70,48% (по состоянию на 01.01.2021 он составлял 75,49%), mNIM составляет 13,6%, ROE – 15,95%, прибыль за 1 квартал 2022 года в размере 23 млн руб. сформирована по большей части за счет процентных доходов по основному направлению деятельности;
• положительная динамика ресурсной базы и возможность ее наращивания: за последние 12 месяцев прирост составил 16,4% в основном за счет увеличения остатков на депозитах физических лиц, преимущественно привлеченных в рамках дистанционного канала связи через партнера Банка;
• удовлетворительное качество активов: диверсификация работающих активов умеренная, рассчитанный Агентством совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) по состоянию на 01.04.2022 составляет 2,77% и находится на низком уровне. Показатель COR находится на высоком уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 4,52%. Одним из ключевых направлений деятельности Банка являются лизинговые продукты.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокие рыночные позиции и темпы прироста активов, ограниченный доступ к источникам финансирования: по состоянию на 01.01.2022 согласно рэнкингу, рассчитанному Агентством, Банк занимает 228 место по активам и 269 место по капиталу;
• средний показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: рассчитанный индекс Херфиндаля-Хиршмана по данному показателю – 0,57. Основным источником внешнего фондирования являются депозиты физических лиц, составляющие 85,62% обязательств Банка и генерирующие высокие процентные расходы;
• недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность влияния на принятие управленческих решений. По мере роста объемов проводимых Банком операций требуется совершенствование действующих бизнес-процессов;
• невысокая узнаваемость бренда при активном развитии «нишевых» продуктов и потребность в существенных затратах для поддержания уровня технологичности для конкуренции с другими банками. Клиентская база формируется преимущественно за счет дистанционных каналов привлечения, при этом для дальнейшего роста и поддержания уровня технологичности требуется увеличение объемов инвестиций.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабилизация макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на его деятельность;
• следование действующей стратегии развития.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и количества клиентов за счет привлечения на обслуживание клиентов по партнёрским программам;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления, повышение уровня автоматизации и внедрение новых продуктов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• трудности с привлечением сотрудников необходимой квалификации;
• негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

• Информация, предоставленная Кредитной организацией.
• Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.
• Информация из базы данных СПАРК.
• Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.