Депозиты и счета: много, но мало

НРА подготовило Аналитический обзор "Депозиты и счета: много, но мало".

Ушедший год не прибавил оптимизма касательно роста депозитной базы банков за счёт накоплений физических лиц. У основной массы населения нет средств, которые можно направить на сбережения: покупательная способность денежных доходов населения снижается, долговая нагрузка продолжает расти (доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН>80%, по итогам 3 квартала выше 25% ). Свой негативный вклад делает и растущая относительно высокая инфляция. 
 
На депозиты до 100 тыс руб. приходится 93,3% от всего объема открытых счетов, а совокупный объем остатков на них составляет лишь 8% (2 546 млрд руб. по состоянию на 01.12.2021) от общей суммы обязательств перед физическими лицами. Средний остаток на таких депозитах - 4 500 руб. У большей части населения нет накоплений даже в размере одного прожиточного минимума, который в 2022 году для трудоспособного населения составляет 13 793 руб.
 
В 2021 году (по сравнению с 2020 годом) увеличение ключевой ставки Банка России до 8,5% привело к заметному росту доходности срочных депозитов, но пока не сыграло большой роли в динамике привлечения средств населения. По итогам ноября 2021 года остатки на вкладах выросли на 1,7% по сравнению с октябрем, а на текущих счетах лишь на 0,1%. Тенденция роста накоплений продолжилась в декабре, что связано с традиционными повышенными выплатами по итогам года и акционными новогодними предложениями банков (в 2021 году годовые премии выплатили больше работодателей, чем в 2020 году). Однако и это существенно не скажется на итогах 2021 года. 
 
По оценкам НРА, по итогам 2021 года объем остатков на счетах и депозитах физических лиц вырос всего на 2,5%, а в I полугодии 2022 г. вряд ли превысит 1%.
 
Подробнее в аналитическом материале НРА "Депозиты и счета: много, но мало".