Известия. Долга этого мало

Объем личных банкротств в 2022 году вырастет. Этому будут способствовать макроэкономическая ситуация в стране (рост инфляции, снижение экономической активности), рекордный объем займов, выданный в 2021 году, и как следствие увеличение закредитованности граждан, - считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова.
 
Темпы роста личных банкротств в России замедлились
 
Количество судебных банкротств россиян за прошлый год увеличилось на 62%, достигнув почти 193 тыс., следует из данных проекта "Федресурс", с которыми ознакомились "Известия". При этом темпы роста несостоятельности в 2021-м замедлились по сравнению с предыдущим годом. По мнению опрошенных "Известиями" экспертов, это может быть связано с активной реструктуризацией банковских кредитов, которая позволила многим преодолеть кризисную ситуацию. Вместе с тем внесудебная практика, напротив, стала набирать обороты. Чем это объясняется и могут ли темпы роста банкротств в 2022 году снова дойти до 70% - в материале "Известий".
 
УБЫЛО, НО ПРИБЫЛО По итогам 2021 года суды признали несостоятельными 192,8 тыс. граждан, включая ИП, что в целом на 62% больше показателей предыдущего года, отметили в "Федресурсе". При этом темпы роста личных банкротств по сравнению с 2020-м замедлились. Тогда к 2019 году показатель равнялся 72,6%.
 
В абсолютном выражении по числу граждан-банкротов по-прежнему лидируют Москва и Московская область - 10,2 тыс. и 10 тыс. соответственно. Пятерку замыкают Краснодарский край (9,8 тыс.), Санкт-Петербург (8,2 тыс.) и Самарская область (7,9 тыс.). Подавляющую часть процедур о несостоятельности (95%), как и до этого, инициировали сами должники. За год доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6 до 3,9%, ФНС - выросла с 1 до 1,1%, следует из материалов.
 
В то же время к внесудебному банкротству с сентября 2020 года допущены почти 6,5 тыс. граждан, сообщается в данных "Федресурса", который публикует сведения МФЦ. Отмечается, что в декабре прошлого года произошел резкий всплеск количества таких процедур: в 1,9 раза к ноябрю, до 656 заявок. Доля одобрений к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61%. При этом сумма долга граждан за весь период составила 2,26 млрд рублей в начатых процедурах внесудебного списания долгов, из них 1,35 млрд - в завершенных, следует из материалов. 9 тыс. желающих воспользоваться новым механизмом было отказано.
 
Тенденция роста банкротств в количественном соотношении сохраняется, что говорит об актуальности применения судебной процедуры гражданами, подчеркнул замглавы Минэкономразвития Илья Торосов. Незначительное снижение темпов роста в 2021-м он объяснил общей стабилизацией пандемийной обстановки и как следствие улучшением социального положения населения.
 
В 2021 году ускорения роста объема потребительских банкротств вопреки ожиданиям не произошло, отметил руководитель "Федресурса" Алексей Юхнин.
 
Реструктуризация банковских кредитов позволила многим преодолеть кризисную ситуацию, считает он. - Прирост количества решений о несостоятельности в пределах 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также по мере роста информированности населения, - уверен эксперт.
 
Говоря о показателях внесудебной практики банкротства, Илья Торосов отметил повышение доли одобрений. Граждане решили войти в новый год без старых долгов, добавил Алексей Юхнин: в рамках данного инструмента на это потребуется всего полгода, что и отразилось на декабрьской статистике. На результаты повлияла и большая информированность населения.
 
ЭКОНОМИКА ТЕМП ПОКАЖЕТ
 
"Известия" спросили крупные банки о динамике несостоятельности среди их клиентов. Темпы банкротств по рынку соответствуют динамике дефолтов по кредитам, отметили в "Зените". Рост в 2021-м отражает накопленную за период действия закона массу банкротств и постпандемийный эффект по заемщикам, пострадавшим в пик кризиса или вышедшим из реструктуризации без восстановления платежеспособности, уверены там. Также повысилась активность самих банков применительно к инициированию процедур несостоятельности физлиц, добавили в организации. В Росбанке и УБРиР сказали, что не фиксируют значительного роста банкротств клиентов. В ПСБ и Райффайзенбанке добавили, что количество таких случаев невелико.
 
В кредитных организациях отметили: сейчас заемщики стали чаще прибегать к упрощенной схеме банкротства.
 
Замедление темпа роста личных банкротств связано с расширением возможности реструктуризации ссуд, в том числе получения кредитных каникул, указал и младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Анатолий Перфильев. Банкам проще дать время заемщикам на восстановление платежеспособности и получить деньги позже, чем ввязываться в судебные разбирательства, которые требуют определенных ресурсов и не гарантируют результата в части взыскания задолженности, пояснил он. По словам ведущего юриста правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Артема Кадникова, статистика потребительских банкротств по итогам года говорит о доверии граждан к институту, позволяющему законно избавиться от непосильных обязательств, но в то же время и об отсутствии финансовой подушки у некоторых россиян.
 
- Объем банкротств в 2022 году вырастет. Этому будут способствовать макроэкономическая ситуация в стране (рост инфляции, снижение экономической активности), рекордный объем займов, выданный в 2021 году, и как следствие увеличение закредитованности граждан, - считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. В России все еще большой неудовлетворенный спрос на личное банкротство, поэтому стоит ожидать возвращения к прежним темпам в 70% и более в год, согласился и Алексей Юхнин. Но при этом нагрузка на банкротную инфраструктуру, арбитражных управляющих и суды возрастает. И 2022-й может показать, справится ли она со спросом на уровне порядка 300 тыс. процедур в год, заключил он.
 
Справка "Известий"
 
Институт судебного банкротства граждан работает в России с октября 2015 года, через него несостоятельными признаны уже 370,3 тыс. граждан. Тогда как новая процедура внесудебного избавления от долгов появилась в сентябре 2020-го. В рамках первого механизма россиянин может признать себя банкротом при долге свыше 500 тыс. рублей и лишь раз в пять лет, процедура платная. Вторая - бесплатная, заявление подается в МФЦ. Под ее требования подпадают физлица с задолженностью от 50 тыс. до 500 тыс. Воспользоваться такой схемой можно только раз в десять лет.
 
 

- Объем банкротств в 2022 году вырастет. Этому будут способствовать макроэкономическая ситуация в стране (рост инфляции, снижение экономической активности), рекордный объем займов, выданный в 2021 году, и как следствие увеличение закредитованности граждан, - считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова.