Известия. Берут на вырост

По оценкам Константина Бородулина, до лета снижение ключевой ставки вряд ли возможно, учитывая сигналы регулятора, а также стоимость недвижимости и реальный уровень инфляции. Поэтому даже в случае реализации благоприятного сценария во второй половине года подорожание квартир, услуг и товаров нивелирует эффект от возможного потенциального снижения уровня ставок в будущем, уверен он. При необходимости оформления ипотеки или кредита эксперт рекомендует трезво и с холодной головой оценивать необходимость покупки, а также комфортный уровень регулярных платежей.
 
Где сильнее всего подорожали кредиты и стоит ли сейчас Сначала января 23 банка пересмотрели ставки по ипотечным и потребительским продуктам в большую сторону, следует из мониторинга финансового маркетплейса "Сравни, ру" (есть у "Известий"). Так, жилищные кредиты в ряде крупнейших организаций подорожали на 1 п.п., по-требзаймы - на 0,3-3 п.п. Повышение зафиксировано у ВТБ, Альфа-банка, "Открытия", Росбанка, ПСБ, МТС-банка и других. В ближайшие полгода средняя ставка на потребительские ссуды может вырасти до 17%, на ипотеку - до 11%, допускают эксперты. ПРОЦЕНТЫ ВВЕРХ Изменение условий по банковским продуктам началось в середине прошлого года, когда Центробанк из-за всплеска инфляции перешел к активному повышению ключевой ставки. Первая после долгого перерыва корректировка этого показателя в большую сторону была сделана 19 марта 2020-го - с 4,25 до 4,5%. По итогам последних изменений его размер достиг 8,5% годовых.
 
Согласно результатам мониторинга "Сравни.ру", с начала года ставки по ипотеке выросли в диапазоне 0,4-4 п.п. в 16 банках. Так, в ВТБ проценты по ссудам на покупку квартиры в новостройках, на вторичном рынке, а также на строительство дома увеличились на 1 п.п. На аналогичный показатель скорректировали ставки на ипотечные продукты в Росбанке. Среди крупных организаций условия по жилищным программам также пересмотрели в МТС-банке (+0,8-1,1 п.п.), Альфа-банке (0,2-0,75 п.п.), РСХБ (+0,7 п.п.), "Санкт-Петербурге" (+0,6 п.п.), Почта банке (+0,5 п.п.), "Ак Барсе" иУБРиР (+0,4 п.п.).
 
Согласно данным "Сравни.ру", больше всего, а именно на 4 п.п., повысили ставку на ипотеку в Акибан-ке. В результате максимальный размер по продукту составил 17%. Однако на сайте Акибанка эту информацию найти не удалось - там говорится, что ставки на ипотеку под готовое жилье стартуют от 9,9%, на строящееся - от 9,6%. Наряду с условиями выдачи ссуд организации поменяли и программы рефинансирования. Например, в ВТБ подняли ставку на перекредитование на 1,2 п.п., следует из материалов.
 
Стоимость потребительских кредитов выросла более чем в 10 банках в диапазоне от 0,3 до 3 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в "Открытии", где займы наличными подорожали на 3 п.п., а размер максимальной ставки по кредитным продуктам в организации равен 21,9% годовых, следует из данных сайта "Сравни.ру" по состоянию на 17 января. В Сбере максимальная ставка на займы на любые цели и программы рефинансирования увеличилась на 0,3-2,3 п.п. Изменение тарифов на кредиты в коридоре от 0,2 п.п. до 1,2 п.п. отмечено в МТС-банке, банке "Ак Барс", ПСБ, Абсолют-банке и ряде других, сказано в мониторинге. В крупных банках "Известиям" подтвердили корректировки. ВТБ с 11 января повысил ставки по ипотеке на 1 п.п., до 10,3%, - как для готового, так и для строящегося жилья, рассказали в организации. Рефинансирование ипотеки других банков доступно под 10,6%, сообщили там, добавив, что пересмотр условий обусловлен резким изменением ключевой ставки ЦБ. - Росбанк с 10 января 2022 года повысил ставки на 1 п.п. по всем продуктам ипотечного кредитования, за исключением программ с господдержкой, - отметили в банке. - Общий диапазон конечных ставок по по-требкредитам и рефинансированию после повышения с 1 января стал варьироваться от 6,5 до 23,2%.
 
В УБРиР сказали, что с 13 января подняли проценты только по ипотеке - на 0,45 п.п. Ставки по основным рыночным жилищным программам были увеличены на 1 п.п. в конце декабря 2021-го, добавили в Совком-банке. В "Зените", крымском РНКБ, а также ПСБ и "Санкт-Петербурге" сообщили, что не меняли условий по своим продуктам. Тогда как последние две организации фигурируют в мониторинге "Сравни.ру". В "Дом. РФ" ответили, что, наоборот, снизили ставки по ипотеке на 0,1-0,2 п.п. До конца января повышение ставок на кредитные продукты запланировали в МКБ в среднем на 1,5-2 п.п., "Санкт-Петербурге" - на 0,3-0,5 п.п., в РНКБ-на 0,5 п.п.
 
ТРЕЗВАЯ ОЦЕНКА
Основной триггер роста ставок по финансовым продуктам - уровень ключевой, подчеркнул директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Влияют также регуля-торные ограничения, вводимые Центробанком для охлаждения роста выдач, добавил он. По оценкам эксперта, стоимость потребзаймов продолжит расти как минимум до второй половины года, увеличившись на 1-2 п.п. к текущим значениям. А ставки по ипотеке вне льготных программ в среднем будут превышать уровень ключевой на 1-1,5 п.п. - В среднесрочной перспективе ставки по кредитам будут расти как результат ужесточения денежно-кредитной политики Банка России: в частности, повышения ключевой ставки и борьбы с ростом закреди-тованности населения, - утверждает и младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Анатолий Перфильев. Вместе с тем, говоря о выгодах оформления физлицами ипотеки или кредита на фоне растущих ставок, эксперт считает, что, учитывая динамику повышения стоимости ссуд, получение ссуды может быть экономически целесообразным на среднесрочном горизонте. К тому же у заемщиков всегда есть возможность рефинансировать задолженность на более выгодных условиях при изменении рыночной конъюнктуры, напомнил он. Однако в ближайшей перспективе изменение политики регулятора с учетом продолжающегося роста цен маловероятно, заключил Анатолий Перфильев.
 
По оценкам Константина Бородулина, до лета снижение ключевой ставки вряд ли возможно, учитывая сигналы регулятора, а также стоимость недвижимости и реальный уровень инфляции. Поэтому даже в случае реализации благоприятного сценария во второй половине года подорожание квартир, услуг и товаров нивелирует эффект от возможного потенциального снижения уровня ставок в будущем, уверен он. При необходимости оформления ипотеки или кредита эксперт рекомендует трезво и с холодной головой оценивать необходимость покупки, а также комфортный уровень регулярных платежей. В 2022-м ключевая ставка может вырасти до 12%, вновь вернувшись к текущему уровню к концу года, спрогнозировал руководитель отдела аналитики "Сравни.ру" Виктор Кузьмин. Тогда в ближайшие полгода средняя ставка на потребительские кредиты способна подскочить до 17%, на ипотеку - до 11%. По оценкам аналитиков маркетплейса, сейчас этот показатель равен 13,8 и 8,5% соответственно.
 
"В СРЕДНЕСРОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ БУДУТ РАСТИ КАК РЕЗУЛЬТАТ УЖЕСТОЧЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦБ. В ЧАСТНОСТИ, ПОВЫШЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ И БОРЬБЫ С РОСТОМ ЗАКРЕДИТОВАН-НОСТИ НАСЕЛЕНИЯ"