НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
115191, Г. МОСКВА, ГАМСОНОВСКИЙ ПЕР., Д.2, СТР, 7
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU

НРА подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «РУСНАРБАНК» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

Дата опубликования: 09.12.2022

Дата экспертного коммитета: 07.12.2022

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «РУСНАРБАНК» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) АО КБ «РУСНАРБАНК» (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВВ+|ru|» обусловлено:

Уровень рейтинга ограничивается:

АО КБ «РУСНАРБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (занимает 166 и 141 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 11.04.2002 г. под регистрационным номером 3403.

В марте 2022 г. произошли изменения в составе акционеров Банка, 11 физических лиц стали в равной доле владеть 9,09% акций Банка, трое из акционеров входят в Совет Директоров и являются лицами со значительным влиянием на КО, также в СД входит бывший Председатель Правления Банка, остальная команда топ-менеджеров полностью сохранилась, что обеспечивает преемственность и следование утвержденной стратегии развития. Деловая репутация новых акционеров положительная. Банк сохранил партнерские отношения с основными контрагентами, также активно наращивает действующую клиентскую базу.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2022 г. составляют 17,3 млрд руб., капитал – 3,9 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2022 года достигла 0,6 млрд. руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, профессиональным участником рынка ценных бумаг (лицензии на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности), членом Саморегулируемой организации «Национальная фондовая ассоциация», членом Ассоциации Банков России (Ассоциация «Россия»), косвенным участником платежной системы «Мир».

АО КБ «РУСНАРБАНК» – универсальный коммерческий Банк, оказывающий услуги юридическим и физическим лицам. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются выдача банковских гарантий исполнителям государственных контрактов и кредитование физических лиц под залог приобретаемого автотранспорта. Канал продаж банковских гарантий Банка сформирован за счет прямой агентской сети и включает более 730 агентов в 73 регионах. Для минимизации потерь по банковским гарантиям разработана и введена в эксплуатацию скоринговая модель, основанная на балльной системе. Кроме того, в части страхования предпринимательских рисков Банк успешно сотрудничает с крупнейшими страховыми компаниями.

Развитие автокредитования ориентировано на расширение партнерской сети, концентрации на объемах выдач и на сроках оборачиваемости портфеля. Банк сотрудничает с официальными и неофициальным дилерами в 40 регионах (более 180 точек продаж), более 85% кредитов – региональные выдачи (кроме Москвы и Московской области).

Головной офис Банка располагается в г. Москве, обособленные филиалы отсутствуют, сеть отделений Банка включает 1 дополнительный офис в Москве и 1 операционный офис в Белгороде. Концепция развития Банка предполагает развитие в формате Digital bank с масштабированием целевых продуктов за пределы регионов присутствия через собственную мультипродуктовую платформу НОРМА и онлайн каналы.

Сайт: https://rusnarbank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

 

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Ведущий аналитик банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

НРА подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «РУСНАРБАНК» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный» | Национальное рейтинговое агентство
09.12.2022

НРА подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «РУСНАРБАНК» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Ведущий аналитик банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Дата рейтингового комитета: 07.12.2022
Дата первого опубликованного рейтинга: 13.12.2021
Дата последнего опубликованного рейтинга: 13.12.2021

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «РУСНАРБАНК» на уровне «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) АО КБ «РУСНАРБАНК» (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «ВВВ+|ru|» обусловлено:

  • хорошими показателями ликвидности;
  • высокой операционной эффективностью;
  • удовлетворительным качеством портфеля гарантий;
  • высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
  • широким региональным охватом за счет прямой агентской сети и высоким уровнем автоматизации бизнес-процессов.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • невысокими рыночными позициями;
  • ростом концентрации привлеченных ресурсов корпоративных клиентов на крупных кредиторах;
  • низким качеством портфеля кредитов корпоративных клиентов и ростом просроченной задолженности;
  • ростом объема судебных дел.

АО КБ «РУСНАРБАНК» является небольшим по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией (занимает 166 и 141 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 11.04.2002 г. под регистрационным номером 3403.

В марте 2022 г. произошли изменения в составе акционеров Банка, 11 физических лиц стали в равной доле владеть 9,09% акций Банка, трое из акционеров входят в Совет Директоров и являются лицами со значительным влиянием на КО, также в СД входит бывший Председатель Правления Банка, остальная команда топ-менеджеров полностью сохранилась, что обеспечивает преемственность и следование утвержденной стратегии развития. Деловая репутация новых акционеров положительная. Банк сохранил партнерские отношения с основными контрагентами, также активно наращивает действующую клиентскую базу.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2022 г. составляют 17,3 млрд руб., капитал – 3,9 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2022 года достигла 0,6 млрд. руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, профессиональным участником рынка ценных бумаг (лицензии на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности), членом Саморегулируемой организации «Национальная фондовая ассоциация», членом Ассоциации Банков России (Ассоциация «Россия»), косвенным участником платежной системы «Мир».

АО КБ «РУСНАРБАНК» – универсальный коммерческий Банк, оказывающий услуги юридическим и физическим лицам. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются выдача банковских гарантий исполнителям государственных контрактов и кредитование физических лиц под залог приобретаемого автотранспорта. Канал продаж банковских гарантий Банка сформирован за счет прямой агентской сети и включает более 730 агентов в 73 регионах. Для минимизации потерь по банковским гарантиям разработана и введена в эксплуатацию скоринговая модель, основанная на балльной системе. Кроме того, в части страхования предпринимательских рисков Банк успешно сотрудничает с крупнейшими страховыми компаниями.

Развитие автокредитования ориентировано на расширение партнерской сети, концентрации на объемах выдач и на сроках оборачиваемости портфеля. Банк сотрудничает с официальными и неофициальным дилерами в 40 регионах (более 180 точек продаж), более 85% кредитов – региональные выдачи (кроме Москвы и Московской области).

Головной офис Банка располагается в г. Москве, обособленные филиалы отсутствуют, сеть отделений Банка включает 1 дополнительный офис в Москве и 1 операционный офис в Белгороде. Концепция развития Банка предполагает развитие в формате Digital bank с масштабированием целевых продуктов за пределы регионов присутствия через собственную мультипродуктовую платформу НОРМА и онлайн каналы.

Сайт: https://rusnarbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • хорошие показатели ликвидности: существенный запас по нормативам ликвидности (по состоянию на 01.10.2022 г. Н2=104,49%, Н3=141,07%, Н4=69,51%), у Банка имеется достаточный запас ликвидных активов для того, чтобы с минимальными потерями пройти потенциальную кризисную ситуацию;
  • высокая операционная эффективность: CTI за рассматриваемый период сохраняется на одном уровне (порядка 52%); mNIM составляет 8,42%; высокий показатель комиссионных доходов от выдачи банковских гарантий; ROE – 18,69%;
  • удовлетворительное качество портфеля гарантий: по состоянию на 01.10.2022 г. портфель составляет 51,7 млрд руб. (+ 57,1% за год), что почти в 3 раза больше объема активов-нетто Банка и в 13 раз – размера собственного капитала. Высокая концентрация на сегменте «строительство и ремонт» (около 77% портфеля) нивелируется тем, что объем застрахованных гарантий в ведущих страховых компаниях составляет порядка 97% от портфеля гарантий Банка (с учетом франшизы кредитный риск покрыт на 76%), портфель является диверсифицированным; раскрытие гарантий составляет менее 1%;
  • высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2022 г. рассчитанное значение индекса HHI составляет 0,38;
  • широкий региональный охват за счет прямой агентской сети и высокий уровень автоматизации бизнес-процессов (использования собственного ПО, онлайн каналы продаж).

 

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • невысокие рыночные позиции: по состоянию на 01.01.2022 г. 166 место по активам и 141 место по капиталу согласно рэнкингу, рассчитанному Агентством, при этом Банк является значимым игроком на нишевом рынке выдач банковских гарантий исполнителям государственных контрактов, а также активно занимается кредитованием физических лиц под залог приобретаемого автотранспорта;
  • рост концентрации привлеченных ресурсов корпоративных клиентов на крупных кредиторах: по состоянию на 01.10.2022 г. объем привлеченных средств от 10 крупнейших кредиторов составляет 6,3 млрд руб. или 61% совокупного привлечения;
  • низкое качество портфеля кредитов корпоративных клиентов и рост просроченной задолженности: доля просрочки составляет 46,5% кредитов, предоставленных юридическим лицам (ссудная задолженность и регрессионные требования к принципалам по банковским гарантиям), при этом доля кредитов, выданных юридическим лицам и ИП, в составе кредитного портфеля (с учетом просрочки) является минимальной – около 9,3% (0,8 млрд руб.). В дальнейшем Банк не планирует совершать новые выдачи корпоративным клиентам. За год совокупный кредитный портфель сократился на 9,6%, до 8,4 млрд руб. (в течение года Банк несколько раз продавал портфели автокредитов), при этом объем просроченной задолженности вырос до 0,7 млрд руб. (8,9% от КП);
  • рост объема судебных дел, в которых Банк является ответчиком: за 2022 г. объем предъявленных требований увеличился в 1,5 раза, до 1,3 млрд руб., что объясняется ростом гарантийного портфеля, а также особенностью работы с бенефициарами.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • неопределенность в макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • сохранение поддержки от бенефициаров и стратегических партнеров;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • увеличение собственного капитала за счет привлеченных средств и средств акционеров;
  • сохранение качества портфеля выданных гарантий, улучшение качества кредитного портфеля корпоративных клиентов;
  • успешное развитие новых направлений бизнеса Банка, отличных от выдачи банковских гарантий и автокредитования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
  • длительная стагнация рынка автокредитов, снижение рентабельности данного вида бизнеса;
  • ухудшение качества портфеля банковских гарантий и рост дефолтности;
  • ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
  • негативные события репутационного характера.
ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг