ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности деятельности;
• адекватной позицией по ликвидности;
• качеством активов, оцениваемых положительно.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля;
• дорогой ресурсной базой;
• ограниченной возможностью докапитализации.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, занимающим существенную долю на региональном рынке банковских услуг, регистрационный номер 2733.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 163,5 млрд руб., капитал – 20,3 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2024 г. составила 3,7 млрд руб. (за 2023 г. – 5,5 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России, Московской Межбанковской Валютной биржи, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Торгово-промышленной палаты Российской Федерации и ее региональных отделений в зоне присутствия Банка, Российско-Китайского Финансового Совета, а также участником платежной системы МИР.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и одно юридическое лицо.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Владивостоке, а также 52 дополнительных офисов, расположенных в Приморском, Хабаровском и Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, г. Нижнем Новгороде, г. Москве и г. Санкт-Петербурге.

Сайт Банка в сети Интернет: https://pskb.com/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности: по состоянию на 01.10.2024 г. ROE составил 26,77% и оценивается на высоком уровне, при этом показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на среднем уровне 3,99%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как удовлетворительное (показатель CTI=51,01%);
• адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает уровень ликвидных активов, составляющих 17,5% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счёте и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах) и размещёнными краткосрочными МБК банкам-резидентам, несмотря на снижение показателя в годовом выражении. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. В случае необходимости Банк может привлечь ограниченный объем ликвидности под ценные бумаги высокого кредитного качества, находящиеся у него в портфеле. Показатель стресс-ликвидности оценивается как достаточный;
• качество активов, оцениваемых положительно: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 71,8% активов-нетто, можно оценить как хорошее. Уровень просроченной задолженности составляет 1,65% и находится на низком уровне, обеспечения имуществом является достаточным и, согласно расчёту Агентства, составляет 110,1%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Качество прочих активов Банка, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённых в Банке России и на счетах НОСТРО, размещённых МБК, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить как хорошее: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги. Показатель COR оценивается положительно и находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. усреднённая за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 2,99%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам; в Совете директоров Банка отсутствуют независимые члены; система управления рисками в целом соответствует масштабам деятельности Банка. Бизнес Банка в основном сосредоточен на территории Приморского края, г. Москвы, Иркутской области и Хабаровского края. На деятельность Банка оказывается конкурентное давление со стороны федеральных банков, при этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионах присутствия, деловые связи, статус собственников и топ-менеджеров обеспечивают кредитной организации хорошие переговорные позиции;
• дорогая ресурсная база: основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных (61% депозитного портфеля) и корпоративных клиентов (39% депозитного портфеля), на которые вместе с остатками на депозитах ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, в совокупности приходится 72,2% обязательств Банка. На текущие счета клиентов приходится 22,9% обязательств Банка. Существенная доля депозитного портфеля увеличивает процентные расходы Банка, что в условиях высоких процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
• ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно органически за счёт капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов. При этом динамика роста капитала за последний год является положительной (+15,6%), а уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной. Нормативы достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России. По состоянию на 01.10.2024 г.: норматив достаточности собственных средств Н1.0 составляет 12,76%, норматив достаточности базового капитала Н1.1 равен нормативу достаточности основного капитала Н1.2 и составляет 10,59%.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• совершенствование качества корпоративного управления, в т.ч. с точки зрения риск-менеджмента.

 

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

 

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтверждён на уровне «A-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	09-11-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	09-11-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

 

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 29-10-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru