ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности деятельности;
• адекватной позицией по ликвидности;
• качеством активов, оцениваемых положительно.

Уровень рейтинга ограничивается:

• средней оценкой бизнес-профиля;
• дорогой ресурсной базой;
• ограниченной возможностью докапитализации.

ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, занимающим существенную долю на региональном рынке банковских услуг, регистрационный номер 2733.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 148,5 млрд руб., капитал – 17,6 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 4,1 млрд руб. (за 2022 г. – 3,9 млрд руб.).

Банк является членом Ассоциации Международных платежных систем VISA International, UnionPay International, Ассоциации региональных банков России, Московской Межбанковской Валютной биржи, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Торгово-промышленной палаты Российской Федерации и ее региональных отделений в зоне присутствия Банка, Российско-Китайского Финансового Совета, а также участником S.W.I.F.T. и платежной системы МИР.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование физических и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, ВЭД, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами. Основной источник фондирования – депозиты розничных и корпоративных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и одно юридическое лицо.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Владивосток, а также 52 дополнительных офисов, расположенных в Приморском, Хабаровском и Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, г. Нижний Новгород, г. Москва и г. Санкт-Петербург.

Сайт Банка в сети Интернет: https://pskb.com/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности деятельности: операционную эффективность деятельности, можно оценить высоко, уровень рентабельности КО (ROE за последние 12 месяцев 33,36%, при этом показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов оценивается на среднем уровне 3,91%), покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как удовлетворительное (показатель CTI=49,35%). По состоянию на 01.10.2023 г. прибыль после налогообложения составила 4,1 млрд руб.;
• адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 24,7% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах) и размещенными краткосрочными МБК банкам-резидентам. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на удовлетворительном уровне по расчетам Агентства, на 01.10.2023 г. активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 104%. В случае необходимости Банк может привлечь ограниченный объем ликвидности под ценные бумаги высокого кредитного качества, находящиеся у него в портфеле. Показатель стресс-ликвидности оценивается положительно. Доля валютных пассивов Банка (14,5 млрд руб. или 9,8% пассивов) сопоставима с валютными активами (14,7 млрд руб. или 9,9% активов);
• качество активов, оцениваемых положительно: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 63,89% активов-нетто, можно оценить, как хорошее. Уровень просроченной задолженности составляет 1,72% и находится на низком уровне, обеспечения имуществом является достаточным и, согласно расчёту Агентства, составляет 112%; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Качество прочих активов Банка, состоящих из остатков в кассе, средств, размещённых в Банке России и на счетах НОСТРО, размещенных МБК оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как удовлетворительное: подавляющее большинство эмитентов, облигации которых составляют порядка 70% портфеля, имеют высокие кредитные рейтинги. Показатель COR оценивается положительно и находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 3,12%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• средняя оценка бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается средним уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам, в Совете директоров банка отсутствуют независимые члены, система управления рисками ограниченно эффективна и имеет невысокую интегрированность во внутренние бизнес-процессы, бизнес Банка в основном сосредоточен на территории Приморского края, Иркутской области и Хабаровского края. На деятельность Банка оказывается конкурентное давление со стороны федеральных банков, при этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионах присутствия, деловые связи, статус собственников и топ-менеджеров обеспечивают кредитной организации хорошие переговорные позиции;
• дорогая ресурсная база: основным источником внешнего фондирования являются депозиты розничных (69% депозитного портфеля) и корпоративных клиентов (31% депозитного портфеля), на которые в совокупности приходится 70,2% обязательств Банка. На текущие счета клиентов приходится 25% обязательств Банка. Существенная доля депозитного портфеля увеличивает процентные расходы Банка, что в условиях растущих процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
• ограниченные возможности докапитализации: капитал увеличивается исключительно органически за счет капитализации получаемой прибыли за вычетом уплачиваемых дивидендов. При этом динамика роста капитала за последние полгода является положительной (+14%), а уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной. Нормативы достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России. По состоянию на 01.10.2023 г.: норматив достаточности собственных средств Н1.0 составляет 14,12%, норматив достаточности базового капитала Н1.1 равен нормативу достаточности основного капитала и составляет 11,27%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
• развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
• совершенствование качества корпоративного управления, в т.ч. с точки зрения риск-менеджмента.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

• Информация, предоставленная Кредитной организацией.
• Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.
• Информация из базы данных СПАРК.
• Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу