НРА присвоило кредитный рейтинг ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» на уровне «А-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» на уровне «А-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «А-|ru|» обусловлен:

• сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;
• хорошим качеством активов;
• высокой диверсификацией по источникам дохода и по работающим активам;
• хорошими показателями операционной эффективности и рентабельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• оценкой бизнес-профиля;
• невысоким показателем чистой процентной маржи.

ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» является средним по размеру активов и капитала коммерческим региональным банком с универсальной лицензией (входит в ТОП-100 банков по активам и капиталу), занимает одно из ведущих мест на финансовом рынке Южного Урала, регистрационный номер 493.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 79,2 млрд руб., капитал – 13,4 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 года составила 1,76 млрд руб. (за 2022 год – 2,17 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Торгово-промышленной палаты РФ, Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, Союз промышленников и предпринимателей.

Приоритетным направлением деятельности Банка является развитие экономики челябинского региона через кредитование корпоративных клиентов, оказание розничных услуг (в т.ч. кредитование и привлечение средств граждан во вклады), операции на денежном и валютном рынках, а также на рынке ценных бумаг. Банк участвует в реализации социальных проектов и целевых государственных программ поддержки и развития (на технологической базе Банка работает система платежей «Город», совместно с Администрацией г. Челябинска реализован проект «Социальная карта челябинца»).

Агентству представлена актуальная структура собственности: акциями владеют физические лица, образующие группы лиц, связанные родственными узами, а также отдельные физические.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, 9 филиалов и 86 дополнительных офисов в Челябинске и городах Челябинской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://chelinvest.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является высокой, Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также в случае стрессовых ситуаций с учетом корректировок потенциального дорезервирования. Агентство положительно оценивает приемлемый уровень ликвидных активов, составляющих 26% активов-нетто и представленных остатками в кассе, средствами в Банке России и на счетах НОСТРО, размещенными средствами банкам-контрагентам. Нормативы достаточности капитала и ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.10.2023 г. Н1.0=26,03%, Н1.1=21,99 %, Н1.2=21,99%; Н2=163,34%, Н3=279,39%, Н4=22,05%);
• хорошее качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 39,2% активов-нетто (+3,5% за год), можно оценить, как хорошее. Банк кредитует юридических лиц, ИП и физических лиц; по срочности преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты, выданные юридическим лицам и ИП, и долгосрочные кредиты физическим лицам (ипотечные и потребительские, обеспеченные залогом); портфель является диверсифицированным, при этом наблюдается концентрация на домашнем регионе – Челябинская область; совокупный уровень просроченной задолженности составляет 4% и находится на низком уровне; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами оценивается на уровне выше среднего; риск концентрации на крупных клиентах является низким; объем кредитования связанных сторон несущественный. Качество прочих активов кредитной организации, состоящих из остатков в кассе, средств в Банке России и на счетах НОСТРО, размещенных средств банкам-контрагентам, оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как хорошее: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги (краткосрочные ОФЗ). Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается и находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние 9 месяцев составляет 3,46%.
• высокая диверсификация по источникам дохода и по работающим активам: показатель HHI по источникам дохода равен 23,3% (процентные доходы по выданным кредитам, по портфелю ценных бумаг и размещенным МБК, комиссионные доходы), показатель HHI по работающим активам равен 35,1%;
• хорошие показатели операционной эффективности и рентабельности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на уровне выше среднего, показатель CTI на последнюю анализируемую дату составляет 51,8%. Уровень рентабельности капитала Банка с начала года снизился до 13,84%, но по-прежнему находится на высоком уровне. Текущие показатели рентабельности обуславливаются используемой бизнес-моделью КО: кредитование корпоративных и розничных клиентов при приемлемом объеме ликвидных активов, размещаемых в краткосрочные инструменты (ОФЗ, МБК, НОСТРО), существенный объем остатков на текущих счетах корпоративных клиентов и депозитах розничных клиентов в составе ресурсной базы. Стабильно высокая рентабельность бизнеса обеспечивает органический рост капитала банка за счет капитализации прибыли при ежегодной выплате дивидендов.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (г. Челябинск и Челябинская область), рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне. Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка, при этом участие в реализации социальных проектов, а также значительное количество точек обслуживания на территории Челябинской области, обеспечивают узнаваемость бренда и лояльность клиентов в регионе присутствия, при этом на деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков и крупных региональных банков. Согласно стратегии, одной из приоритетных задач Банка является развитие розничных услуг для населения (присутствие во всех районах города и крупнейших городов области через сохранение оптимального количества точек обслуживания), в части размещения средств основным приоритетом для Банка остается кредитование субъектов экономики Челябинского региона. Структура собственности Банка усложнена, основными акционерами Банка являются физические лица, образующие группы лиц, связанные родственными узами и занимающие ключевые посты в Совете директоров и Правлении Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений, при этом Агентство высоко оценивает систему корпоративного управления Банка;
• невысокий показатель чистой процентной маржи: на 01.10.2023 г., рассчитанный по методике Агентства, mNIM равен 3,94%, что ниже показателя на 01.10.2022 г. Доходность активов снизилась больше, чем стоимость пассивов: высокая доля депозитного портфеля увеличивает процентные расходы Банка, что в условиях растущих процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
• сохранение качества кредитного портфеля;
• рост чистой процентной маржи.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
• существенное ухудшение показателей ликвидности и достаточности капитала;
• снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
• раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
• негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «А-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Первичное присвоение кредитного рейтинга	Рейтинг присваивается впервые
Дата первого опубликованного рейтинга	28-12-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	28-12-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

 

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 26-12-2023

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru