ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» на уровне «A|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A|ru|» обусловлен:

высоким уровнем достаточности собственных средств;
адекватной ликвидной позицией;
высоким уровнем рентабельности деятельности;
приемлемым качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

умеренной оценкой бизнес-профиля и рыночных позиций;
ухудшением операционной среды;
невысокой диверсификацией по источникам фондирования.

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (одним из крупнейших банков Уральского ФО), регистрационный номер 485.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 80,7 млрд руб., капитал – 12,9 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2026 года составила 222,9 млн руб. (за 2025 год: 1,9 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации Российских банков (АРБ), Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Южно-Уральской торгово- промышленной палаты (ЮУТПП), Челябинской региональной общественной организации «Союз промышленников и предпринимателей» (ЧРОО «СПП»), Челябинской областной ассоциации работодателей «Союз промышленников и предпринимателей» (ЧОАР «СПП»), СРО «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР).

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить финансирование юридических лиц и МСП (кредитование, в т.ч. по программам с государственной поддержкой; банковские гарантии); обслуживание корпоративных клиентов и МСП (РКО, ДБО, эквайринг и т.д.); кредитование физических лиц (потребительское и ипотечное) и привлечение средств граждан во вклады; эмиссия и обслуживание банковских карт; операции с ценными бумагами.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, акциями Банка преимущественно владеют физические лица, образующие группы лиц, связанных родственными узами, также отдельные физические лица и две компании.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в Челябинске, 41 дополнительных офисов, находящихся в 26 городах Челябинской области, а также 1 дополнительного офиса, находящегося в Екатеринбурге Свердловской области.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.chelindbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

высокий уровень достаточности собственных средств: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (по состоянию на 01.07.2026: Н1.0=16,72%; Н1.1 и Н1.2 совпадают и равны 15,62%), устойчивость капитала к реализации кредитных рисков оценивается на высоком уровне, стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне. Показатель иммобилизации собственного капитала находится на приемлемом уровне и составляет 15,6%;
адекватная ликвидная позиция: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 13,4% активов-нетто, представленных средствами, размещенными в Банке России, денежными средствами и их эквивалентами, а также средствами, размещенными на рынке МБК (в том числе в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента). Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.07.2026 Н2=277,81%, Н3=359,02%, Н4=33,73%). Текущая ликвидность оценивается как комфортная: по расчетам Агентства на 01.07.2026 активы со срочностью до 30 дней на 144% покрывают обязательства аналогичной срочности, динамика ресурсной базы положительная (за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 прирост составил 7%);
высокий уровень рентабельности деятельности: за последние 12 месяцев Банк заработал чистую прибыль в размере 1,9 млрд руб., что эквивалентно рентабельности капитала 14,4%. Положительное влияние на формирование финансового результата оказывает высокий уровень процентной маржи (на 01.07.2026 mNIM=5,13%). Кроме того, уровень покрытия операционных расходов доходами находится на высоком уровне (на 01.07.2026 CTI составляет 51,5%);
приемлемое качество активов: кредитный портфель, который по состоянию на 01.07.2026 за вычетом резервов составляет 53,8% активов-нетто (43,4 млрд руб., +5,1% за 12 месяцев), несмотря на некоторое увеличение просроченной задолженности (по РСБУ за последние 12 мес. уровень просроченной задолженности вырос на 1 п.п. до 4,5%) в целом характеризуется приемлемым качеством. Просроченная задолженность зарезервирована на 98,4%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков. Уровень обеспечения имуществом, оценивается Агентством на среднем уровне и составляет 104,4%. Кредитный портфель на 2/3 сформирован ссудной задолженностью корпоративных клиентов, оставшаяся часть приходится на кредитование физических лиц, что свидетельствует об адекватном уровне диверсификации. Риски концентрации на крупных клиентах и связанных сторонах являются низкими. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, по-прежнему находится на среднем уровне: на 01.07.2026 величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 8,1%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

умеренная оценка бизнес-профиля и рыночные позиции: рыночные позиции Банка по активам и капиталу оцениваются на среднем уровне (входит в ТОП-80 банков), в основном бизнес Банка сконцентрирован на территории домашнего региона (Челябинская область). Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия (Банк занимает лидирующие позиции среди региональных банков в Челябинской области), при этом на деятельность КО в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков и крупных региональных банков. Показатель диверсификации деятельности по работающим активам составляет 45,2%, что оценивается на среднем уровне. Поддержку оценке бизнес-профиля оказывают высокие оценки системы корпоративного управления и стратегии Банка, также Агентство отмечает, что в соответствии с полученными документами, Банк сохраняет приверженность принципам устойчивого развития и продолжает развитие и внедрение новых ESG-инициатив;
ухудшение операционной среды: Агентство отмечает снижение промпроизводства в Челябинской области за первые 6 месяцев года на 5%. Учитывая повышенную концентрацию деятельности Банка на домашнем регионе, ухудшение финансового положения ряда предприятий привело к необходимости реализации более консервативной политики резервирования потенциальных рисков. По итогам I полугодия 2026 года отчисления в резервы составили 1,4 млрд руб., против 974 млн руб. за аналогичный период прошлого года. Тем не менее, Агентство отмечает работу Банка по улучшению региональной диверсификации деятельности, обслуживая клиентов из соседних субъектов в т.ч. из Свердловской, Курганской областей и Пермского края;
невысокая диверсификация по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2026 индекс HHI=43,5%. Динамика ресурсной базы положительная, но темпы прироста демонстрируют замедление (до 7% на 01.07.2026, против +11,9% годом ранее). Основные источники фондирования: средства физических лиц (43,5 млрд руб.) и корпоративных клиентов (20,7 млрд руб.), на которые в совокупности приходится 96,4% обязательств Банка. Агентство обращает внимание на повышенную зависимость от средств розничных клиентов, что в текущих условиях увеличивает процентные расходы Банка. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от связанных сторон оцениваются как низкие.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать положительное влияние на уровень рейтинга:

положительная динамика собственного капитала;
повышение показателей операционной эффективности;
увеличение региональной диверсификации активов, и увеличение источников финансирования Банка, в том числе за счет развития дистанционных каналов продаж;
рост непроцентных доходов (транзакционный бизнес, конверсионные операции и т.д.);
сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество)

Сокращенное наименование объекта рейтинга ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Страна регистрации объекта рейтинга 643 – Российская Федерация

Вид объекта рейтинга Кредитная организация

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 7453002182

Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией) 485

ISIN Не применимо

Рейтинговое действие Подтверждение кредитного рейтинга и сохранение прогноза по кредитному рейтингу

Первичное присвоение кредитного рейтинга Не применимо

Ведущий рейтинговый аналитик Жолобов Павел Сергеевич

Младший управляющий директор рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

zholobov@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Дата публикации 16-09-2026

Дата Рейтингового комитета 11-09-2026

Дата первого опубликованного рейтинга 06-10-2023

Дата последнего опубликованного рейтинга 22-09-2025

Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом Запрошенный

Базовый рейтинг
(оценка собственной кредитоспособности) «A|ru|»

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная КО

Данные, размещенные на сайте КО

Информация из базы данных СПАРК

Данные, опубликованные Банком России

Стандарты составления финансовой отчетности Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2026

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)

Учет внешней поддержки Методологический документ «Учет внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов» не применялся

Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют

Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии) Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась

Пересмотр в связи с изменением методологии Нет

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации

Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 11-09-2026

Ведущий рейтинговый аналитик

Жолобов Павел Сергеевич

Младший управляющий директор рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

zholobov@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы