НРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «БыстроБанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ПАО «БыстроБанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «БыстроБанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

• высокими показателями рентабельности;

• средними показателями ликвидности;

• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокими оценками показателей достаточности капитала;

• средней оценкой профиля бизнес-рисков;

• низким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

ПАО «БыстроБанк» является средним по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 1745.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 72,6 млрд руб., капитал – 8 млрд руб., прибыль за 6 месяцев 2026 года составляет 965 млн руб. (за 2025 год: 674 млн руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, НАУФОР.

Банк специализируется на предоставлении автомобильных кредитов физическим лицам через собственные офисы и широкую партнерскую сеть в автосалонах, расположенных в 60 регионах присутствия по всей России, и через удаленные каналы обслуживания, также Банк привлекает вклады физических лиц, кредитует и обслуживает корпоративных клиентов и МСБ, совершает валютообменные и казначейские операции.

С 15.01.2025 100% акций Банка принадлежит юридическому лицу.

Головной офис Банка располагается в Ижевске. У Банка нет филиалов, внутренние структурные подразделения имеют статус дополнительных офисов (всего 26 офисов в Удмуртской Республике, Республике Башкортостан, Кировской области, Самарской области и Пермском крае, Саратовской, Свердловской, Челябинской и Тюменской областях, а также в
г. Москве).

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.bystrobank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• высокие показатели рентабельности: уровень рентабельности КО за 6 месяцев 2026 года улучшился по сравнению с аналогичным периодом 2025 года из-за опережающего роста процентных доходов над процентными расходами при стабильном уровне операционных расходов, на 01.07.2026 показатель ROE составляет 16,4% (оценка на высоком уровне); показатель чистой процентной маржи (mNIM), показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, к 01.07.2026 достиг уровня 7,6% и находится на высоком уровне. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (без учета прочих доходов) также оценивается на высоком уровне (CTI=30,1%);

• средние показатели ликвидности: объем ликвидных активов, представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, МБК сроком до 30 дней, размещенными банкам-резидентам, на отчетную дату составляет 10,7%. Рассчитываемый Агентством показатель текущей ликвидности по состоянию на 01.07.2026 находится на среднем уровне, активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 137%; Дистанция до нарушения нормативов находится на высоком уровне, по состоянию на 01.07.2026 норматив мгновенной ликвидности Н2=32% (мин. 15%), его значение волатильно за последние 12 месяцев, норматив текущей ликвидности Н3=126,74% (мин. 50%), норматив долгосрочной ликвидности Н4 составляет 81,12% (макс. 120%);

• удовлетворительное качество активов: показатель стоимости риска (отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода), рассчитанный по методике Агентства на 01.07.2026 составляет 8,8% (оценка на среднем уровне). Качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 73,2% активов-нетто (53,2 млрд руб., +36% за 12 месяцев), можно оценить как удовлетворительное. Диверсификация по работающим активам невысокая (HHI=68,3%), в структуре кредитного портфеля наибольший вес занимают кредиты, предоставленные розничным клиентам, – 99,6%. Банк специализируется на сегменте автокредитования. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) достиг уровня 9,8% и находится на повышенном уровне; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэфф. 0,5) оценивается на среднем уровне и составляет 121,9%; около 83% ссудной задолженности приходится на кредиты II категории качества, при этом доля реструктурированной задолженности по РСБУ на 01.07.2026 составляет порядка 5%. Качество портфеля ценных бумаг и прочих активов КО в т.ч. остатки на счетах НОСТРО и размещенные МБК оценивается высоко.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокие оценки показателей достаточности капитала: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной (по состоянию на 01.07.2026 норматив достаточности собственных средств Н1.0=11,07%, нормативы достаточности базового и основного капитала Н1.1=Н1.2=10,82%). Агентство обращает внимание на негативную динамику нормативов достаточности на исследуемом промежутке, обусловленную ростом активов под риском, в первую очередь за счет роста кредитного портфеля, а также ввиду приобретения долевых ценных бумаг, снижающих сумму источников базового капитала. Показатель иммобилизации собственных средств оценивается на низком уровне ввиду существенного роста вложений в основные средства и доли инвестиций в акции компаний;

• средняя оценка профиля бизнес-рисков: рыночные позиции Банка по активам и капиталу за последние 12 месяцев улучшились, но по-прежнему оцениваются как средние (Банк входит в ТОП-100 по активам). Показатель диверсификации по источникам дохода по состоянию на 01.07.2026 оценивается на низком уровне (HHI=79,6), что является следствием специализации КО на автокредитовании. Система корпоративного управления и система управления рисками оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности КО. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия (в основном ПФО), Банк развивает собственную сеть точек кредитования в автосалонах на территории РФ. На деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков, а также риски специализации, обуславливающие зависимость динамики бизнеса от волатильности продаж на авторынке;

• низкий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2026 HHI=74,7%. Основным источником фондирования для Банка выступают срочные вклады физических лиц, по состоянию на 01.07.2026 на них приходится 83% обязательств Банка (50,1 млрд руб., +39,5% за 12 месяцев). Наблюдается активный рост привлеченных средств, динамика ресурсной базы за 12 месяцев составила 40,3%.

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• рост показателей достаточности капитала;

• сохранение достигнутых показателей рентабельности и операционной эффективности;

• снижение объема просроченной задолженности ФЛ и рост обеспеченности кредитного портфеля;

• улучшение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;

• улучшение показателя диверсификации по источникам дохода и работающим активам.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;

• ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;

• ухудшение качества кредитного портфеля.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Полное наименование объекта рейтинга	Публичное акционерное общество «БыстроБанк»
Сокращенное наименование объекта рейтинга	ПАО «БыстроБанк»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	1831002591
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	1745
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Смирнов Святослав Старший аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 smirnov@ra-national.ru
Дата публикации	12-08-2026
Дата Рейтингового комитета	07-08-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	20-08-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга	14-08-2025
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB|ru|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная КО Данные, размещенные на сайте КО Информация из базы данных СПАРК Данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2026
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 07-08-2026

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых

институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Смирнов Святослав

Старший аналитик рейтингов финансовых институтов

рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

smirnov@ra-national.ru