НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
107078, г. Москва, Садовая-Спасская ул., д.28
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU
|
НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО |
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ПАО «БыстроБанк» на уровне «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «стабильный».
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ПАО «БыстроБанк» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:
Уровень рейтинга ограничивается:
ПАО «БыстроБанк» является средним по размеру активов и капитала коммерческим Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 1745.
Активы-нетто по состоянию на 01.07.2026 составляют 72,6 млрд руб., капитал – 8 млрд руб., прибыль за 6 месяцев 2026 года составляет 965 млн руб. (за 2025 год: 674 млн руб.).
Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, НАУФОР.
Банк специализируется на предоставлении автомобильных кредитов физическим лицам через собственные офисы и широкую партнерскую сеть в автосалонах, расположенных в 60 регионах присутствия по всей России, и через удаленные каналы обслуживания, также Банк привлекает вклады физических лиц, кредитует и обслуживает корпоративных клиентов и МСБ, совершает валютообменные и казначейские операции.
С 15.01.2025 100% акций Банка принадлежит юридическому лицу.
Головной офис Банка располагается в Ижевске. У Банка нет филиалов, внутренние структурные подразделения имеют статус дополнительных офисов (всего 26 офисов в Удмуртской Республике, Республике Башкортостан, Кировской области, Самарской области и Пермском крае, Саратовской, Свердловской, Челябинской и Тюменской областях, а также в
г. Москве).
Сайт Банка в сети Интернет: https://www.bystrobank.ru/
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
· высокие показатели рентабельности: уровень рентабельности КО за 6 месяцев 2026 года улучшился по сравнению с аналогичным периодом 2025 года из-за опережающего роста процентных доходов над процентными расходами при стабильном уровне операционных расходов, на 01.07.2026 показатель ROE составляет 16,4% (оценка на высоком уровне); показатель чистой процентной маржи (mNIM), показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, к 01.07.2026 достиг уровня 7,6% и находится на высоком уровне. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами (без учета прочих доходов) также оценивается на высоком уровне (CTI=30,1%);
· средние показатели ликвидности: объем ликвидных активов, представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, МБК сроком до 30 дней, размещенными банкам-резидентам, на отчетную дату составляет 10,7%. Рассчитываемый Агентством показатель текущей ликвидности по состоянию на 01.07.2026 находится на среднем уровне, активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 137%; Дистанция до нарушения нормативов находится на высоком уровне, по состоянию на 01.07.2026 норматив мгновенной ликвидности Н2=32% (мин. 15%), его значение волатильно за последние 12 месяцев, норматив текущей ликвидности Н3=126,74% (мин. 50%), норматив долгосрочной ликвидности Н4 составляет 81,12% (макс. 120%);
· удовлетворительное качество активов: показатель стоимости риска (отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода), рассчитанный по методике Агентства на 01.07.2026 составляет 8,8% (оценка на среднем уровне). Качество кредитного портфеля, за вычетом резервов составляющего 73,2% активов-нетто (53,2 млрд руб., +36% за 12 месяцев), можно оценить как удовлетворительное. Диверсификация по работающим активам невысокая (HHI=68,3%), в структуре кредитного портфеля наибольший вес занимают кредиты, предоставленные розничным клиентам, – 99,6%. Банк специализируется на сегменте автокредитования. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) достиг уровня 9,8% и находится на повышенном уровне; уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэфф. 0,5) оценивается на среднем уровне и составляет 121,9%; около 83% ссудной задолженности приходится на кредиты II категории качества, при этом доля реструктурированной задолженности по РСБУ на 01.07.2026 составляет порядка 5%. Качество портфеля ценных бумаг и прочих активов КО в т.ч. остатки на счетах НОСТРО и размещенные МБК оценивается высоко.
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
· невысокие оценки показателей достаточности капитала: уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной (по состоянию на 01.07.2026 норматив достаточности собственных средств Н1.0=11,07%, нормативы достаточности базового и основного капитала Н1.1=Н1.2=10,82%). Агентство обращает внимание на негативную динамику нормативов достаточности на исследуемом промежутке, обусловленную ростом активов под риском, в первую очередь за счет роста кредитного портфеля, а также ввиду приобретения долевых ценных бумаг, снижающих сумму источников базового капитала. Показатель иммобилизации собственных средств оценивается на низком уровне ввиду существенного роста вложений в основные средства и доли инвестиций в акции компаний;
· средняя оценка профиля бизнес-рисков: рыночные позиции Банка по активам и капиталу за последние 12 месяцев улучшились, но по-прежнему оцениваются как средние (Банк входит в ТОП-100 по активам). Показатель диверсификации по источникам дохода по состоянию на 01.07.2026 оценивается на низком уровне (HHI=79,6), что является следствием специализации КО на автокредитовании. Система корпоративного управления и система управления рисками оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности КО. Бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия (в основном ПФО), Банк развивает собственную сеть точек кредитования в автосалонах на территории РФ. На деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков, а также риски специализации, обуславливающие зависимость динамики бизнеса от волатильности продаж на авторынке;
· низкий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2026 HHI=74,7%. Основным источником фондирования для Банка выступают срочные вклады физических лиц, по состоянию на 01.07.2026 на них приходится 83% обязательств Банка (50,1 млрд руб., +39,5% за 12 месяцев). Наблюдается активный рост привлеченных средств, динамика ресурсной базы за 12 месяцев составила 40,3%.
На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.
КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ
Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:
· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.
ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
· рост показателей достаточности капитала;
· сохранение достигнутых показателей рентабельности и операционной эффективности;
· снижение объема просроченной задолженности ФЛ и рост обеспеченности кредитного портфеля;
· улучшение диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
· улучшение показателя диверсификации по источникам дохода и работающим активам.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
· усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;
· ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;
· ухудшение качества кредитного портфеля.
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
| РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | |
| Полное наименование объекта рейтинга | Публичное акционерное общество «БыстроБанк» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга | ПАО «БыстроБанк» |
| Страна регистрации объекта рейтинга | 643 – Российская Федерация |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | 1831002591 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией) | 1745 |
| ISIN | Не применимо |
| Рейтинговое действие | Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу |
| Первичное присвоение кредитного рейтинга | Не применимо |
| Ведущий рейтинговый аналитик | Бородулин Константин
Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Второй рейтинговый аналитик | Смирнов Святослав
Старший аналитик рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Дата публикации | 12-08-2026 |
| Дата Рейтингового комитета | 07-08-2026 |
| Дата первого опубликованного рейтинга | 20-08-2024 |
| Дата последнего опубликованного рейтинга | 14-08-2025 |
| Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом | Запрошенный |
| Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) |
«BB|ru|» |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза | Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии |
| Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга | · Информация, предоставленная КО
· Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России |
| Стандарты составления финансовой отчетности | Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2026 |
| Методологии, применявшиеся при определении рейтинга | Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности) |
| Применение Методологии учета внешней поддержки | Методология учета внешней поддержки не применялась |
| Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ | Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют |
| Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии) | Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась |
| Пересмотр в связи с изменением методологии | Нет |
| Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу | Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации |
| Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию | Дополнительные услуги Банку не оказывались |
Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.
Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.
ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.
Дата комитета: 07-08-2026
Бородулин Константин
Управляющий директор рейтингов финансовых
институтов рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55
Смирнов Святослав
Старший аналитик рейтингов финансовых институтов
рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55