ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО АКБ «НОВИКОМБАНК» на уровне «AA|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «AA|ru|» обусловлен:

высокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
сильными рыночными позициями, обширной клиентской базой и активной интеграцией в бизнес-процессы основного акционера;
хорошим качеством активов.

Уровень рейтинга также обусловлен высокой вероятностью получения поддержки со стороны государства как конечного бенефициара.

Уровень рейтинга ограничивается:

умеренными показателями ликвидности;
повышенной концентрацией на текущих группах клиентов;
средней диверсификацией бизнеса по источникам дохода и низкой – по работающим активам.

АО АКБ «НОВИКОМБАНК» (далее Банк) – крупный по размеру активов и капитала Банк с универсальной лицензией (входит в ТОП-20 по активам на 01.10.2024 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 25.10.1993 г. под регистрационным номером 2546.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 842,4 млрд руб., капитал – 112 млрд руб., прибыль за 9 месяцев 2024 года – 22,3 млрд руб. (прибыль по итогам 2023 года – 16,6 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Союза машиностроителей России, Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Национальной финансовой ассоциации, Российского национального комитета Международной торговой палаты – ICC Russia, Российско-Китайского делового совета, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Российской Национальной Ассоциации Участников Финансовых Коммуникаций (Росфинком), Ассоциации организаций строительного комплекса атомной отрасли (АСКАО), Торгово-промышленной палаты Российской Федерации (также является членом 24 региональных отделений ТПП РФ).

Банк специализируется на финансировании и обслуживании ведущих предприятий высокотехнологичных отраслей российской промышленности, авиации и автопрома, участвует в реализации мер государственной поддержки приоритетных отраслей и сегментов экономики.

Структура владения прозрачна: акционерами являются государственная Корпорация и компании, входящие в Корпорацию.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Москве, 5 филиалов, 1 зарубежного представительства, 24 дополнительных офисов, а также 11 удаленных точек обслуживания, и охватывает основные крупные города России.

Сайт Банка в сети Интернет: https://novikom.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

высокие показатели рентабельности и операционной эффективности: на 01.10.2024 г. ROE вырос до 24,67%; показатель чистой процентной маржи, рассчитанный по методологии Агентства и показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также вырос и на 01.10.2024 г. составил 5,31%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на очень высоком уровне (CTI=24,78%);
сильные рыночные позиции, обширная клиентская база и активная интеграция в бизнес-процессы основного акционера: Банк осуществляет деятельность в статусе дочернего Банка и является ключевым звеном финансового центра государственной Корпорации. Расширение географии деятельности определяется региональным присутствием крупнейших предприятий Корпорации, стратегическое партнерство формирует качественную клиентскую базу, состоящую из крупных системообразующих предприятий реального сектора экономики, машиностроения и высоких технологий. Банк предоставляет розничные продукты и развивает сотрудничество с федеральными, региональными и местными органами власти, институтами развития и фондами;
хорошее качество активов: кредиты, предоставленные корпоративным клиентам, занимают 76% совокупной ссудной задолженности; на ссудную задолженность государственных и бюджетных организаций приходится 19,7% кредитного портфеля; кредиты, предоставленные розничным клиентам (ипотечные и потребительские), занимают 4,3% совокупной ссудной задолженности. Совокупный уровень просроченной задолженности снизился до 0,84% (за счет ранее сформированного резерва была списана просроченная задолженность) и находится на низком уровне; объем созданных резервов практически полностью покрывает просроченную задолженность (99,7%). Качество прочих активов КО, состоящих из денежных средств и их эквивалентов, остатков на кор. счете в Банке России и размещенных МБК банкам-резидентам, оценивается высоко. За последние несколько месяцев Банк существенно расширил корреспондентскую сеть, увеличив остатки на счетах НОСТРО банков-нерезидентов как в странах СНГ, так и дальнего зарубежья. Портфель ценных бумаг за год вырос в 7,6 раз, состоит из облигаций эмитентов с высоким кредитным качеством, 92,2% портфеля приходится на ОФЗ. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на низком уровне: на 01.10.2024 г. отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 1,51%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

умеренные показатели ликвидности: объем ликвидных активов за последние 12 месяцев сократился в основном за счет снижения остатков на депозитах в ЦБ РФ и МБК банкам-резидентам сроком до 30 дней, но находится на удовлетворительном уровне и составляет 10,6% активов-нетто. Нормативы ликвидности соблюдаются с запасом;
повышенная концентрация на текущих группах клиентов: специализация на финансировании и обслуживании ведущих предприятий приоритетных отраслей и сегментов экономики обуславливает концентрацию кредитного портфеля на определенных отраслях (научно-производственная деятельность; авиационная промышленность; добывающая промышленность), объем кредитования связанных сторон снижается, но остается очень высоким. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов и зависимость ресурсной базы от «связанных сторон» оцениваются как повышенные, при этом Агентство отмечает, что Банк стремится диверсифицировать клиентскую базу;
средняя диверсификация бизнеса по источникам дохода (HHI=53,5%) и низкая – по работающим активам (HHI=69,4%).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
сохранение состава ключевых акционеров;
стабильность ресурсной базы Банка;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственного капитала;
увеличение диверсификации ресурсной базы;
улучшение позиций Банка по показателям ликвидности;
сохранение показателей рентабельности деятельности Банка;
сохранение качества кредитного портфеля и портфеля выданных гарантий.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и маржинальности;
усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
существенное снижение объемов операций значимых клиентов;
ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «A|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга

05-12-2023

Дата последнего опубликованного рейтинга

05-12-2023

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 28-11-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов

рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Фивейская Елена