НРА присвоило кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» на уровне «В+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

Дата экспертного коммитета: 21.02.2022

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» на уровне «В+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «МТИ Банк» (далее – Кредитная организация / КО / Банк) на уровне «В+|ru|» обусловлен:

• адекватной позицией по капиталу и ликвидности;
• высокими показателями рентабельности;
• положительной динамикой ресурсной базы и низкой стоимостью фондирования;
• удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

• невысокими рыночными позициями, ограниченным доступом к источникам финансирования;
• средним показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
• недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка;
• средним уровнем просроченной задолженности.

АО «МТИ Банк» является небольшим по размеру активов и капитала столичным Банком с базовой лицензией (занимает 272 и 249 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022), регистрационный номер 1052.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2022 г. составляют 2 493 млн руб., капитал – 687 млн руб., чистая прибыль по итогам 2021 года достигла 133 млн руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»).

АО «МТИ Банк» функционирует в столичном регионе, приоритетным направлением деятельности Банка является комплексное обслуживание и кредитование юридических лиц, преимущественно предприятий МСП, оказание услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью клиентов Банка, валютно-обменные операции, работа с памятными и инвестиционными монетами.

Структура собственности прозрачная, акционерами Банка являются три физических лица Семашев Максим Кимович (52,515% акций Банка, является Членом Совета Директоров), Ниязов Асан Натуевич (39,7% акций Банка, является членом Совета Директоров и Председателем Правления), а также Щелкунов Сергей Сергеевич (7,784%).

Головной офис Банка и три дополнительных отделения расположены в г. Москве.

Сайт: https://www.mti-bank.ru/

 

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• адекватная позиция по капиталу и ликвидности: существенный запас по нормативам достаточности капитала и текущей ликвидности (Н1.0=28,469%; Н1.2=22,621%; Н3=103,235%). Уровень капитала Банка на текущий момент существенно превышает регулятивные нормативы Банка России. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). За 2021 год капитал Банка был увеличен на 104 млн рублей. В ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счет «внешней» докапитализации нет, однако, для развития бизнеса кредитной организации акционеры Банка планируют увеличить уставный капитал еще на 110 млн рублей в первом квартале 2022 года;
• высокие показатели рентабельности: согласно данным РСБУ CTI за 2021 года снизился до 66,17% (по состоянию на 01.01.2021 он составлял 103,81%), mNIM составляет 7,34%, ROE – 24,73%; Высокие показатели прибыли за 12 месяцев 2021 года (133 млн руб.) обусловлены существенным ростом комиссионных доходов по расчетно-кассовому обслуживанию;
• положительная динамика ресурсной базы и низкая стоимость фондирования: за последние 12 месяцев ресурсная база Банка выросла на 85,7% в основном за счет прироста остатков на текущих счетах клиентов, преимущественно обслуживающихся в рамках программы внешнеэкономической деятельности (+71,7% за этот же период);
• удовлетворительное качество активов: диверсификация работающих активов умеренная, рассчитанный Агентством на 01.01.2022 показатель Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,34. Показатель COR находится на высоком уровне: усредненная за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 6,86%.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• невысокие рыночные позиции и темпы прироста активов, ограниченный доступ к источникам финансирования: по состоянию на 01.01.2022 Банк занимает 272 место по активам и 249 место по капиталу. Бренд Банка недостаточно узнаваем в регионе присутствия, клиентская база формируется преимущественно за счет связей собственников и топ-менеджеров;
• средний показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: рассчитанный индекс Херфиндаля-Хиршмана по данному показателю составляет 0,5. Основным источником внешнего фондирования являются текущие счета клиентов, составляющие 83,6% обязательств Банка, которые могут быть весьма волатильны;
• недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность влияния на принятие управленческих решений, по мере роста объемов проводимых Банком операций требуется совершенствование действующих бизнес-процессов;
• средним уровнем просроченной задолженности: совокупный уровень просроченной задолженности составляет 6,87%, потенциальный рост просроченной задолженности может оказать давление на капитал Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность клиентской базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в регионах, отличных от Московского региона;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
• совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• возникновение конфликта интересов между акционерами;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• негативные события репутационного характера.

 

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания Рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

• Информация, предоставленная Кредитной организацией.
• Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.
• Информация из базы данных СПАРК.
• Данные, опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.