НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
115191, Г. МОСКВА, ГАМСОНОВСКИЙ ПЕР., Д.2, СТР, 7
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU

НРА присвоило кредитный рейтинг КБ «ЛОКО-Банк» (АО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

Дата опубликования: 31.01.2024

Дата экспертного коммитета: 30-01-2024

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг КБ «ЛОКО-Банк» (АО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

Уровень рейтинга ограничивается:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, входит в ТОП-50 кредитных организаций, регистрационный номер 2707.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 164,3 млрд руб., капитал – 28,1 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 8,6 млрд руб.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить розничное кредитование (в основном, автокредиты) и финансирование МСБ, РКО юридических лиц и ИП, вклады и накопительные счета, а также валютно-обменные операции. Основной источник фондирования – депозиты корпоративных и розничных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Банк имеет 31 точку присутствия. Головной офис и 9 дополнительных офисов расположены на территории города Москвы, также дополнительные офисы расположены в следующих городах: Белгород, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Казань, Калининград, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тюмень, Уфа, Челябинск, Ярославль.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.lockobank.ru/ 

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Первичное присвоение кредитного рейтинга

 

Рейтинг присваивается впервые
Дата первого опубликованного рейтинга

 

31-01-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга

 

31-01-2024
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

 

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

 

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.

 

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

 

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

 

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

НРА присвоило кредитный рейтинг КБ «ЛОКО-Банк» (АО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный» | Национальное рейтинговое агентство
31-01-2024

НРА присвоило кредитный рейтинг КБ «ЛОКО-Банк» (АО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Дата рейтингового комитета:
30-01-2024
Дата первого опубликованного рейтинга:
31-01-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга:
31-01-2024

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг КБ «ЛОКО-Банк» (АО) на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

  • высокими показателями рентабельности деятельности;
  • высокой диверсификацией бизнеса;
  • качеством активов, оцениваемых на уровне выше среднего;
  • удовлетворительной позицией по ликвидности.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • средней оценкой профиля бизнес-рисков;
  • особенностями ресурсной базы;
  • узкой специализацией на отдельных продуктах.

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, входит в ТОП-50 кредитных организаций, регистрационный номер 2707.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 164,3 млрд руб., капитал – 28,1 млрд руб., прибыль по итогам 9 месяцев 2023 г. составила 8,6 млрд руб.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить розничное кредитование (в основном, автокредиты) и финансирование МСБ, РКО юридических лиц и ИП, вклады и накопительные счета, а также валютно-обменные операции. Основной источник фондирования – депозиты корпоративных и розничных клиентов.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.  Влияние основного бенефициара на развитие Банка оценивается положительно.

Банк имеет 31 точку присутствия. Головной офис и 9 дополнительных офисов расположены на территории города Москвы, также дополнительные офисы расположены в следующих городах: Белгород, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Казань, Калининград, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тюмень, Уфа, Челябинск, Ярославль.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.lockobank.ru/ 

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • высокие показатели рентабельности деятельности: операционная эффективность оценивается на высоком уровне (за последние 12 месяцев ROE>30%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается как удовлетворительное и имеет тенденцию к снижению (CTI=44,6%), при этом показатель чистой процентной маржи оценивается на среднем уровне и составляет 5,98%;
  • высокая диверсификация бизнеса: показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) на 01.10.2023 г. оценивается на высоком уровне, как по источникам дохода (HHI=33,2%), так и по работающим активам (HHI=39.7%);
  • качество активов, оцениваемых на уровне выше среднего: наибольшую долю в активах занимает портфель ценных бумаг, который по состоянию на 01.10.2023 г. составляет 43,9% активов-нетто. Данный портфель существенно увеличился в августе-сентябре 2023 года (с 40 до 72,2 млрд руб.) Данный рост обусловлен проведением краткосрочных арбитражных операций с облигациями ОФЗ на финансовом рынке, качество портфеля ценных бумаг можно оценить положительно, порядка 69% общего портфеля составляют вложения в облигации ОФЗ. Качество кредитного портфеля, на основе полученных данных, составляющего 41,1% активов-нетто, можно оценить как хорошее. В структуре кредитного портфеля наибольший вес занимают кредиты, выданные физическим лицам (95% портфеля), среди них наибольшую долю (66%) занимают автокредиты. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю составляет 4,93% и находится на среднем уровне; при этом уровень обеспечения имуществом является более чем достаточным и, согласно расчёту Агентства, составляет 286%. Показатель COR находится на низком уровне: на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 3,69%;
  • удовлетворительная позиция по ликвидности: уровень высоколиквидных активов составляет 12,4% активов-нетто и представлен денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах) и краткосрочным размещением РЕПО в банках-резидентах. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на удовлетворительном уровне, по расчетам Агентства на 01.10.2023 г. активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 136%. В случае необходимости Банк может привлечь требуемый объем ликвидности. Доля валютных пассивов Банка сопоставима с валютными активами.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • средняя оценка профиля бизнес-рисков: ограниченная узнаваемость бренда Банка и умеренная маркетинговая активность. Стратегия составляется на среднесрочный период, при этом Агентство оценивает стратегию как удовлетворяющую масштабам деятельности кредитной организации. Система корпоративного управления и система управления рисками оценивается на удовлетворительном уровне. Ограничение на развитие основных бизнес направлений накладывает отсутствие разветвленной сети отделений в сравнении с крупнейшими банками;
  • особенности ресурсной базы: основным источником внешнего фондирования являются депозиты корпоративных и розничных клиентов, на которые в совокупности приходится 51,7% обязательств Банка, объем средств физических лиц, размещенных во вклады, по состоянию на 01.10.2023 г. составляет 44,9% обязательств. Высокая доля депозитного портфеля увеличивает процентные расходы Банка, что в условиях растущих процентных ставок оказывает давление на уровень маржинальности деятельности;
  • узкая специализация на отдельных продуктах: ограниченная линейка продуктов, предоставляемых физическим лицам.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
  • следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • положительная динамика собственного капитала;
  • развитие дистанционных каналов продаж и увеличение региональной диверсификации активов;
  • сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности Банка;
  • совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
  • существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
  • ухудшение качества кредитного портфеля Банка и раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
  • негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «A-|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Первичное присвоение кредитного рейтинга

 

Рейтинг присваивается впервые
Дата первого опубликованного рейтинга

 

31-01-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга

 

31-01-2024
Пересмотр кредитного рейтинга и прогнозаПересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

 

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

 

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Дополнительные услуги КО не оказывались.

 

Существенные источники информации, используемые при определении рейтингаИнформация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Информация из базы данных СПАРК.

Данные, опубликованные Банком России.

 

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингуКредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

 

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ranational.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг