ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «BB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, сохранив «развивающийся» прогноз по рейтингу. Статус «под наблюдением» по кредитному рейтингу снят.

РЕЗЮМЕ

Снятие статуса «под наблюдением» по кредитному рейтингу связано с тем, что горизонт сохранения неопределенности в отношении претензий к акционеру Банка со стороны следственных органов может превышать срок действия данного статуса. При этом Агентство сохранило «развивающийся» прогноз, который обусловлен как сохраняющейся повышенной степенью неопределенности в отношении акционера, так и волатильностью ряда финансовых метрик. В то же время Агентство отмечает, что Банк продемонстрировал стабильность ресурсной базы в наиболее острый период – март 2026 года. По отчетности на 01.04.2026 отмечается рост просроченной задолженности и снижение запаса прочности нормативов достаточности к потенциальному обесценению активов, однако, в мае состоялось увеличение дополнительного капитала Банка за счет включения в него привлеченного субординированного облигационного займа, также Банк находится в процессе присоединения дочерней кредитной организации, кроме этого Банк планирует реализовать часть кредитного портфеля с просроченной задолженностью, успешное осуществление данных планов способно оказать поддержку уровню достаточности капитала и качеству кредитного портфеля.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) ББР Банк (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB+|ru|» обусловлен:

· адекватной позицией по ликвидности;

· хорошей диверсификацией источников фондирования;

· приемлемыми показателями операционной эффективности.

Уровень рейтинга ограничивается:

· снижением качества кредитного портфеля и его умеренной концентрацией на ряде отраслей;

· снижением оценки рентабельности капитала;

· снижением запаса капитала к реализации кредитных рисков;

· средней оценкой бизнес-профиля.

ББР Банк (АО) является средним по размеру активов и капитала коммерческим банком (входит в ТОП-50 банков по активам), зарегистрирован в Москве под регистрационным номером 2929 и имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц), на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также лицензию на осуществление депозитарной деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Активы-нетто по состоянию на 01.04.2026 составляют 201,9 млрд руб., капитал – 24,4 млрд руб., чистая прибыль по итогам I квартала 2026 года составляет 1,2 млрд руб.

Среди основных направлений деятельности Банка можно выделить кредитование юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживание корпоративных клиентов (РКО, гарантии и т.д.), привлечение средств граждан во вклады, операции на финансовых рынках. Основной источник фондирования – депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов.

Агентству представлена актуальная структура собственности: акционерами Банка, оказывающими значительное влияние, являются физические лица.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в Москве и 20 дополнительных офисов в Владивостоке, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Петропавловске-Камчатском, Краснодаре и других крупных городах. Штат Банка состоит из более 1 000 сотрудников.

Сайт Банка в сети Интернет: https://bbr.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

· адекватная позиция по ликвидности: Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 36,0% активов-нетто и представленных денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете и депозитах в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах), размещенными МБК. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом (по состоянию на 01.04.2026 Н2=118,82%, Н3=148,67%, Н4=30,22%);

· хорошая диверсификация источников фондирования: по состоянию на 01.04.2026 индекс HHI составляет 23,7% и оценивается на высоком уровне. Основными источниками внешнего фондирования являются депозиты юридических лиц и ИП, составляющие на 01.04.2026 29,9% обязательств Банка, на депозиты физических лиц приходится 23,6% обязательств;

· приемлемые показатели операционной эффективности: покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне, значение показателя CTI на последнюю анализируемую дату составляет 47,6%, что по методологии Агентства близко к максимальной оценке, в то же время отмечается тенденция к росту значения показателя, за последние 12 месяцев уровень CTI увеличился на 4,5 п.п.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

· снижение качества кредитного портфеля и его умеренная концентрация на ряде отраслей: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (розничная торговля, строительство, управление недвижимостью и др.). Агентство отмечает специализацию Банка на МСП, чувствительных к изменению рыночной и операционной среды, а также покупательной способности. Совокупный уровень просроченной задолженности по РСБУ за последние 12 месяцев вырос на 5,85 п.п. до 9,26%, при этом Банк планирует реализовать кредитный портфель с безнадежной задолженностью в размере около 1,9 млрд руб. до конца II квартала 2026 года, что приведет к снижению уровня показателя примерно на 2 п.п. Объем реструктурированных кредитов сохраняется на повышенном уровне (18,7% на 01.04.2026). Обеспеченность клиентской задолженности находится на невысоком уровне, кредиты по данным отчетности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 59,2%. Риск концентрации на крупных клиентах является повышенным, на связанных сторонах – остается низким. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.04.2026 оценивается на среднем уровне: отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,7%;

· снижение оценки рентабельности капитала: чистая прибыль за I квартал 2026 года составила 1,2 млрд руб., что на 61,7% ниже результата годом ранее, при этом чистая прибыль за последние 4 квартала, используемая для расчета рентабельности капитала (ROE), составила 570,6 млн руб., что эквивалентно ROE на уровне 2,3%. По методологии Агентства текущий уровень рентабельности капитала оценивается как низкий и свидетельствует о снижении эффективности использования акционерного капитала;

· снижение запаса капитала к реализации кредитных рисков: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регуляторных нормативов Банка России с запасом (на 01.04.2026 Н1.0=15,28%, Н1.1 и Н1.2 совпадают и равны 11,83%), однако стресс-тест, проведенный по методологии Агентства по состоянию на 01.04.2026, учитывающий вероятное обесценение активов, демонстрирует уязвимость норматива достаточности основного капитала и приближение его значения к нормативному минимуму в случае реализации рискового сценария. Тем не менее Агентство отмечает, что в мае дополнительный капитал Банка увеличен за счет включения в него привлеченного субординированного облигационного займа, в результате по состоянию на 07.05.2026 года размер собственных средств составил 26,8 млрд руб., Н1.0=16,68%, Н1.1 и Н1.2 составили 13,26%. Также в июле 2026 планируется завершить присоединение НКО «Истина», что окажет умеренную поддержку достаточности капитала;

· средняя оценка бизнес-профиля: в основном бизнес Банка развит на территории Московского региона, однако КО наращивает объемы бизнеса и в других регионах за счет расширения точек присутствия. При этом на деятельность Банка и лояльность клиентов в регионах присутствия оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков в сфере банковских услуг и ограниченная узнаваемость бренда Банка. По состоянию на 01.04.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на уровне выше среднего (HHI=39,1%).

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;

· стабильность клиентской базы Банка;

· отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;

· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

· улучшение рыночных позиций и дальнейшее расширение регионального присутствия Банка;

· положительная динамика собственных средств (капитала) Банка;

· положительная динамика ресурсной базы;

· улучшение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;

· улучшение показателей рентабельности и маржинальности деятельности;

· улучшение качества кредитного портфеля;

· сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

· реализация рисков регуляторного характера;

· негативные события репутационного характера;

· усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы;

· ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;

· ухудшение качества гарантийного портфеля;

· снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности), требующее доформирования резервов.

ПРОГНОЗ

«Развивающийся» прогноз предполагает существенную неопределенность в дальнейшем развитии событий: возможно как повышение уровня кредитного рейтинга, так и его понижение или сохранение в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	ББР Банк (акционерное общество)
Сокращенное наименование объекта рейтинга	ББР Банк (АО)
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	3900001002
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	2929
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Подтверждение кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу, снятие статуса «под наблюдением»
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Жолобов Павел Сергеевич Старший директор рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 zholobov@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Евгеньевич Управляющий директор рейтингов финансовых институтов +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Дата публикации	08-06-2026
Дата Рейтингового комитета	04-06-2026
Дата первого опубликованного рейтинга	28-12-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга	05-03-2026
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BB+\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	· Информация, предоставленная КО · Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России · Информация, полученная из открытых источников
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка подтвержден на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.04.2026
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	29.05.2026 НРА подтвердило кредитный рейтинг ББР Банк (АО) на уровне «BB+\|ru\|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, сохранило «развивающийся» прогноз по рейтингу и сняло статус «под наблюдением». Кредитная организация подала мотивированную апелляцию, отразив свое несогласие относительно установленного прогноза, а также свою позицию по всем ключевым сдерживающим факторам рейтинговой оценки. Апелляционный рейтинговый комитет рассмотрел аргументы, приведенные Банком в апелляции, с учетом требований действующей методологии и не нашел оснований для изменения ранее принятого решения по рейтингу и прогнозу.
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг подтвержден с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 04-06-2026

Жолобов Павел Сергеевич

Старший директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

zholobov@ra-national.ru

Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru