НРА подтвердило кредитный рейтинг АО «Почта Банк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО «Почта Банк» на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Почта Банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

• сильными рыночными позициями и обширным региональным присутствием;
• стабильной клиентской базой;
• умеренными показателями рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

• удовлетворительной оценкой ряда показателей бизнес-профиля;
• качеством кредитного портфеля, характерным для розничного кредитования массового сегмента рынка;
• ограниченной диверсификацией источников фондирования, состоящих преимущественно из средств физических лиц, характеризующихся в то же время высокой стабильностью.

АО «Почта Банк» (далее Банк) – крупный по размеру активов и капитала Банк с универсальной лицензией (входит в ТОП-20 по активам на 01.10.2024 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 31.10.1990 г. под регистрационным номером 650.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 564,4 млрд руб., капитал – 72,1 млрд руб., прибыль за 9 месяцев 2024 г. составила 4,1 млрд руб. (прибыль за 2023 г. – 12,7 млрд руб.).

Банк является членом системы страхования вкладов, Ассоциации менеджеров, Российской ассоциации по связям с общественностью (РАСО), Ассоциации ФинТех, Ассоциации НДО, Ассоциации НСФР и платёжной системы МИР.

Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Целевыми клиентскими сегментами Банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

Банк имеет 328 дополнительных офисов в большинстве регионов Российской Федерации. Также благодаря взаимодействию с одним из акционеров у Банка существенное количество точек продаж, услуги Банка предлагаются во многих отделениях Почты России.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.pochtabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• сильные рыночные позиции и обширное региональное присутствие: благодаря взаимодействию с одним из акционеров у Банка большое количество точек продаж (25 тысяч точек), услуги Банка предлагаются во многих отделениях Почты России. Географический охват значительный – 83 региона Российской Федерации;
• стабильная клиентская база: бренд Банка хорошо известен и обеспечивает лояльность клиентов в регионах присутствия. Благодаря партнёрском отношениям с одним из акционеров у Банка имеется существенный потенциал для увеличения клиентской базы;
• умеренные показатели рентабельности деятельности: ROE за последние 12 месяцев составляет 6,38%; показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на высоком уровне (mNIM=6,24%); CTI, показывающий покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами, на 01.10.2024 г. достиг 50,08%.

 

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• удовлетворительная оценка ряда показателей бизнес-профиля: оценка бизнес-профиля ограничивается низким уровнем диверсификации бизнеса как по источникам дохода, так и по работающим активам. Агентство оценивает стратегию как удовлетворительную для банка такого уровня. Система управления рисками на сегодняшний день является достаточной и полностью интегрирована во внутренние бизнес-процессы. Система корпоративного управления оценена на высоком уровне, руководители Банка обладают необходимым опытом и компетенциями;
• качество кредитного портфеля, характерное для розничного кредитования массового сегмента рынка: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 74,4% активов-нетто, можно оценить как невысокое; уровень просроченной задолженности составляет 12,27% и находится на повышенном уровне, что объясняется моделью бизнеса, направленной на кредитование физических лиц. При этом за последний год уровень просроченной задолженности снизился на 1 п.п. Просроченная задолженность зарезервирована на 92%, что представляется достаточным для покрытия принятых рисков. Обеспеченность клиентской задолженности находится на низком уровне, практически все выдаваемые кредиты являются беззалоговыми. Показатель COR за последний год стабилен, при этом находится на высоком уровне: на 01.10.2024 г. усреднённая за последние 6 месяцев стоимость риска составляет 15,02%;
• ограниченная диверсификация источников фондирования, состоящих преимущественно из средств физических лиц, характеризующихся в то же время высокой стабильностью: диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить как среднюю (по состоянию на 01.10.2024 г. индекс HHI=38,1%). Также Банк привлекает средства на рынке МБК, что оказывает положительное влияние на уровень диверсификации источников фондирования.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;

• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• положительная динамика собственного капитала;
• увеличение диверсификации ресурсной базы;
• сохранение показателей рентабельности деятельности Банка;
• консолидация пакета акций Банка одним из акционеров;
• совершенствование качества стратегического управления.

 

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности, прибыльности и маржинальности;
• усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций;
• ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
• негативные события репутационного характера.

 

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтверждён на уровне «BB+|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	16-11-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	16-11-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации. Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии.   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надёжности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

 

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на неё охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 11-11-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru