НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
107078, г. Москва, Садовая-Спасская ул., д.28
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU
|
НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО |
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО Банк «ПСКБ» до уровня «BBB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».
Повышение кредитного рейтинга АО Банк «ПСКБ» до уровня «BBВ-|ru|» обусловлено улучшением показателей операционной эффективности и рентабельности, увеличением объема собственных средств при неухудшении прочих финансовых показателей.
Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО Банк «ПСКБ» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB-|ru|» обусловлен:
· адекватными показателями достаточности капитала;
· хорошим качеством активов;
· высокой оценкой показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования;
· высокими показателями операционной эффективности и рентабельности капитала.
Уровень рейтинга ограничивается:
· умеренными показателями ликвидности;
· невысокой оценкой показателя диверсификации по работающим активам;
· средней оценкой бизнес-профиля.
АО Банк «ПСКБ» является небольшим по размеру активов и капитала коммерческим Банком, зарегистрирован 29.10.1993 в Санкт-Петербурге под регистрационным номером 2551 и имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций (12.02.2015), а также лицензию на осуществление дилерской деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.
Активы-нетто по состоянию на 01.01.2026 составляют 77 млрд руб., капитал – 5 млрд руб., чистая прибыль по итогам 2025 года составляет 948 млн руб. (за 2024 год: 717 млн руб.).
Банк специализируется на обслуживании предприятий и организаций крупного, среднего и малого бизнеса (в основном кредитование оборотных средств, выдача банковских гарантий, РКО, ВЭД) и частных лиц (привлечение ресурсов).
Головной офис Банка расположен в Санкт-Петербурге, региональная сеть состоит из 1 филиала в Москве и 3 дополнительных офисов в Санкт-Петербурге.
Сайт Банка в сети Интернет: https://pscb.ru/
ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА
Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:
· адекватные показатели достаточности капитала: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения законодательных нормативов, установленных Банком России (по состоянию на 01.01.2026 Н1.0=14,93%, Н1.1=9,32%, Н1.2=12,41%); устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной (стресс-тест достаточности капитала в течение трех последних лет находится в отрицательной зоне за счет роста активов под риском, оказывающих давление на нормативы); оценка показателя иммобилизации собственного капитала находится на уровне выше среднего. Собственные средства (капитал) за последние 12 месяцев увеличились на 3% до 5 млрд руб. за счет капитализации прибыли;
· хорошее качество активов: по состоянию на 01.01.2026 наибольшую долю в активах (66,2% активов-нетто, +45,9% за 12 месяцев) занимают средства, размещенные банкам-резидентам в виде межбанковских кредитов и в рамках сделок РЕПО через центрального контрагента. На кредитный портфель за вычетом резервов приходится 11,8% активов-нетто (+10,4% за 12 месяцев), преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП в Санкт-Петербурге и Москве (на МСП приходится около 23% ссудной задолженности юридических лиц) – 98,2% кредитного портфеля. Объем кредитов, выданных физическим лицам, является незначительным. По срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты; доля просроченной задолженности составляет 3,1% (в основном – задолженность физических лиц) и оценивается на низком уровне; при этом покрытие портфеля имущественным обеспечением по-прежнему является недостаточным и, согласно расчету Агентства, составляет 69,4%; объем кредитования связанных сторон оценивается на низком уровне; отраслевая диверсификация характеризуется повышенной концентрацией на торговой отрасли. Портфель ценных бумаг на отчетную дату составляет 8,7% активов-нетто (-42,2% за 12 месяцев), в основном он состоит из облигаций корпоративных эмитентов с высокими кредитными рейтингами, доля ОФЗ в портфеле – около 21%. Средства, размещенные в Банке России на корреспондентском счете и в виде депозитов, занимают 4,7% активов-нетто. Остатки на счетах НОСТРО незначительные (около 3% активов-нетто, +28,3% за 12 месяцев), практически полностью они размещены в банках-резидентах с высокими кредитными рейтингами. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на низком уровне: на 01.01.2026 отношение средней величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 1,85%;
· высокая оценка показателя диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.01.2026 индекс HHI=20,97%. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она выросла на 18,2%. Основным источником фондирования на 01.01.2026 являются депозиты физических лиц, юридических лиц и ИП, на которые в совокупности приходится 67,9% обязательств Банка (+23,7% за 12 месяцев). Остатки на текущих счетах по состоянию на эту же отчетную дату занимают 27,5% обязательств Банка (+16,9% за 12 месяцев). Целевые клиенты розничного бизнеса – физические лица, связанные с корпоративными клиентами Банка (владельцы бизнеса, руководство, сотрудники), то есть крупные вкладчики. Концентрация на крупнейшей группе кредиторов оценивается как повышенная, зависимость ресурсной базы от связанных сторон – как низкая;
· высокие показатели операционной эффективности и рентабельности капитала: за счет роста чистых процентных, чистых комиссионных и прочих операционных доходов, а также меньшего объема сформированных резервов, прибыль после налогообложения за 2025 год выросла до 0,95 млрд руб. (за 2024 год: 0,72 млрд руб.), что обусловило увеличение показателя рентабельности капитала Банка до 19,03% (за 2024 год: 15,06%) и повышения оценки до высокого уровня. Покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается на высоком уровне, CTI (рассчитанный по РСБУ) на последнюю анализируемую дату составляет 50,88%. Несмотря на рост показателя чистой процентной маржи по итогам 2025 года до 3,43%, обусловленного ростом процентных доходов по размещенным МБК, на 01.01.2026 он по-прежнему оценивается как невысокий.
Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:
· умеренные показатели ликвидности: ликвидность Банка можно признать умеренной, запаса ликвидности хватает для выполнения законодательных нормативов ликвидности, установленных Банком России (на 01.01.2026 Н2=43,22% Н3=83,33%, Н4=19,76%). Показатель текущей ликвидности находится на невысоком уровне по расчетам Агентства, на 01.01.2026 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока на 137%, что нейтрально оценивается Агентством. Показатель стресс-ликвидности в течение рассматриваемого периода находится на уровне ниже среднего (в т.ч. зависит от объема краткосрочных активов под стрессом, размещенных в ЦБ РФ, и выданных МБК банкам-контрагентам на срок от 2 до 7 дней). В случае необходимости Банк может дополнительно привлечь ликвидность за счет сделок РЕПО под необремененный портфель ценных бумаг;
· невысокая оценка показателя диверсификации по работающим активам: Агентство обращает внимание, что из-за преобладания в структуре активов операций по размещению средств банкам-резидентам (66,2% активов-нетто) диверсификация по работающим активам оценивается на уровне ниже среднего (на 01.01.2026 HHI=51,4%), что оказывает сдерживающее влияние на рейтинг и в дальнейшем при смягчении ДКП может оказать давление на показатель чистой процентной маржи;
· средняя оценка бизнес-профиля: масштабы бизнеса Банка на российском банковском рынке являются небольшими (ТОП-100 по активам на 01.01.2026). Бренд Банка достаточно узнаваем в Санкт-Петербурге, где Банк с 2006 года активно развивает собственный платежный сервис (терминальная сеть Банка насчитывает более 2000 точек приема платежей, которые установлены на территории ведения бизнеса поставщиков услуг), КО направляет основные усилия на дистанционное привлечение и обслуживание клиентов. Агентству представлена актуальная структура собственности, за последний год она не менялась, ни один из акционеров не контролирует Банк единолично. Агентство оценивает корпоративное управление как соответствующие масштабам и направлениям деятельности Банка. Банк работает в рамках актуализированной стратегии развития на 2026 год, фокусом которой является преимущественно сохранение объемов бизнеса или его незначительный рост. По состоянию на 01.01.2026 показатель диверсификации по источникам дохода оценивается на высоком уровне (HHI=20,97%).
На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.
КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ
Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:
· стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
· сохранение состава ключевых акционеров, влияющих на деятельность Банка;
· следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.
ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ
Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:
· положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счет средств акционеров;
· наращивание чистой процентной маржи;
· успешное развитие бизнес-направлений, отраженных в стратегии Банка;
· улучшение диверсификации работающих активов;
· сохранение качества кредитного портфеля при увеличении размера залогового обеспечения;
· совершенствование и развитие системы управления рисками и корпоративного управления в соответствии с ростом масштабов бизнеса.
Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:
· усиление конкуренции со стороны крупных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
· ухудшение качества портфеля выданных гарантий и кредитного портфеля, увеличение срочности кредитования;
· ухудшение показателей достаточности капитала, ликвидности и рентабельности;
· возникновение корпоративного конфликта между акционерами;
· негативные события репутационного характера.
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.
| Полное наименование объекта рейтинга | Акционерное общество «Петербургский социальный коммерческий банк» |
| Сокращенное наименование объекта рейтинга | АО Банк «ПСКБ» |
| Страна регистрации объекта рейтинга | 643 – Российская Федерация |
| Вид объекта рейтинга | Кредитная организация |
| Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | 7831000965 |
| Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией) | 2551 |
| ISIN | Не применимо |
| Рейтинговое действие | Повышение кредитного рейтинга и подтверждение прогноза по кредитному рейтингу |
| Первичное присвоение кредитного рейтинга | Не применимо |
| Ведущий рейтинговый аналитик | Богомолова Наталия Сергеевна
Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Второй рейтинговый аналитик | Жолобов Павел Сергеевич
Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 |
| Дата публикации | 07-04-2026 |
| Дата Рейтингового комитета | 02-04-2026 |
| Дата первого опубликованного рейтинга | 10-04-2025 |
| Дата последнего опубликованного рейтинга | 10-04-2025 |
| Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом | Запрошенный |
| Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) |
«BBB-|ru|» |
| Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза | Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии |
| Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга | · Информация, предоставленная КО
· Данные, размещенные на сайте КО · Информация из базы данных СПАРК · Данные, опубликованные Банком России |
| Стандарты составления финансовой отчетности | Кредитный рейтинг Банка повышен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.01.2026 |
| Методологии, применявшиеся при определении рейтинга | Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности) |
| Применение Методологии учета внешней поддержки | Методология учета внешней поддержки не применялась |
| Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ | Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют |
| Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии) | Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась |
| Пересмотр в связи с изменением методологии | Нет |
| Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу | Кредитный рейтинг повышен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии
Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации |
| Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию | Дополнительные услуги Банку не оказывались |
Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.
Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.
ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.
Дата комитета: 02-04-2026
Богомолова Наталия Сергеевна
Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55
Жолобов Павел Сергеевич
Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы
+7 (495) 122-22-55